之前很多老鐵在好口子網諮詢，
諮詢關於“
徵信和貸款”相關的問題，廣大老鐵們比較關心的問題
啥也不說了，直接回答。
希望這篇文章，能解答大家95%的疑惑。
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正文開始
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關於逾期和記錄時間
1.徵信中各種信息的記錄週期 有什麼不同？比如信用卡還款情況和逾期情況等等。
一般情況，徵信報告中，貸款和信用卡還款等等正常信息記錄24個月，信用卡使用額度會記錄最近6個月的平均使用額度。逾期記錄會顯示5年。另外，公積金等繳費信息也會顯示近5年內的情況。
2. 信用卡有逾期記錄，五年之後會自動清除嗎？
首先，咱們要清楚這一點，不論是信用卡逾期記錄還是貸款逾期記錄，並不是從產生的時間算起，而是從還清欠款的時間算起，5年後自動清除。
舉個栗子：老李2013年6月還房貸的錢放少了，扣款沒有成功，一直到當年12月銀行打電話提醒時才知道，並立即還清。那麼從老李2018年12月還清欠款之日起5年後，這個記錄才會消除。
3.如果逾期了徵信中是如何顯示的？
首先，在徵信報告中，逾期1個月以內徵信上標記逾期為1；連續逾期2個月以內徵信上標記逾期為2；連續逾期3個月，逾期標記為3；以此類推，但需要注意的是最高標記到7。
逾期一天，銀行也會在徵信記錄中標記為1，如果及時還款補救，下個月徵信報告中還款記錄裡就會標記為正常還款：N。
大部分銀行都有容時容差的政策，最後還款日晚1-3天，都會視同正常還款。
小道消息：有些銀行在30天以內的，只要你能及時發現，主動示好，接受罰息，下個月都可以標記成正常還款。但是部分銀行除外，逾期1天也不行,所以老鐵們要特別注意哦。
4. 逾期1天和逾期90天的差別是什麼？“連三累六”是什麼意思？
如果連續逾期90天，則在徵信中會標記“3”，那麼會被金融類機構認定為“黑名單”，也就是所謂的徵信汙點，幾乎會被所有信貸機構拒貸。
逾期1天，如果銀行等登記機構不幫你標記成正常還款，都屬於逾期。
所謂的“連三累六”，是行業較為通用的規則，具體是指：兩年內累計6次逾期還款，也將不能獲得貸款。累計六次是指：逾期一次，還了，又發生了逾期，如此發生六次。
ps:在徵信報告中，貸款信息明細下，會有一個“五級分類”的條目，分為正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款，一旦有記錄，想再貸款也就很難了。
5. 一旦徵信有了汙點，有什麼辦法可以消除不良信用記錄嗎？
首先，你能夠證明是銀行自己的錯誤導致的；其次，向銀行表態“這不是我的錯”，比如，沒有收到賬單、還錯卡、還錯幣種等等。
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關於貸款和消費貸
6. 想要申請房貸，名下的消費貸是不是在申請房貸之前還清，徵信上不顯示負債了？
申請房貸之前還清楚，確實就不會再顯示負債了。不過，徵信上依舊會記錄已結清貸款的明細，當然，對申請房貸的影響就很小了。
比如，這條已結清貸款賬戶的明細。
“2013年02月16日XX銀行XXX分行發放的12,700元(人民幣)個人助學貸款，2016年8月已結清。”
7. 信用貸最近有多次使用記錄，最高一次10萬，但都是幾天就還清了。 這種影響大嗎？
舉個栗子：有個用戶申請了某銀行的貸款，利率比較低，又是網絡提款，特別方便，於是拿來當“小金庫”了，需要錢的時候就來取，有了錢就還上。就這樣，半年折騰了18次，於是，他的徵信上就顯示了18條貸款記錄。
這個貸款信息是一直會保留的，並不是5年後就消除。
友情提醒下：這樣的徵信記錄，雖說不會產生特別壞的影響，但也起不了什麼好的作用。所以，有些便捷的網絡貸款，寧可用的時間長點（比如半年以上），儘量也不要這樣反覆，保持徵信報告乾淨漂亮也重要。
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關於徵信查詢
8. 徵信報告上有很多信用卡“貸後管理”，這個是什麼意思啊？
一般銀行會半年對個人徵信進行一次“貸後管理”。主要查看個人信息有無變更、收入情況是否有變動、負債情況如何、信用卡和貸款償還是否正常等。
主要根據回訪結果，進行分析，重新評估貸款人的還款能力。
這個查詢，一般不會對其他銀行批貸、批信用卡產生影響。
9.請問那種不上徵信的消費貸，會影響房貸嗎？
不上徵信的消費貸，在負債中不體現。徵信查詢次數，其實上說的都是“硬查詢”，也就是貸款審批和信用卡審批，這些都可能存在隱性風險，所以，很多銀行會看這個。
PS：徵信報告上，徵信查詢會記錄近兩年的情況，不過每家銀行看的時間跨度都不一樣，有些是最近3個月，有些是最近6個月，還有最近1年的。
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其他問題
10. 如果已婚的買房，
房子只寫一方的名字作為房貸還貸人，以另一方的名字辦理消費貸或現金分期可不可以呀？
夫妻都是共擔債務的，所以，不管是哪位辦理消費貸，都會讓提供對方的相關信息，也會查詢他／她的徵信。現金分期，大部分只看申請人的情況。
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