本節概要

大多數人，在事業、財務低谷期的時候，都盼著能有貴人相助，早日助自己發財。其實，信用卡就是這樣一位貴人，它靜靜躺在錢包裡，對主人一視同仁、不離不棄，而我們卻經常忽視它。本節課，我們就來談談信用卡這位“貴人”。

1.信用卡的戰略意義

賺第一個 100 萬很難，借第一個 100 萬卻容易得多。

萬事開頭難，資本的原始積累階段也一樣。當一個大學生兩手空空地走入社會時，他的知識和閱歷很快就會磨鍊出來，真正的困難是“本金”太少。只有 10W元的話，無論如何理財，如何折騰，都很難改變貧困的命運。可能要消耗十年的時間（25 歲~35 歲整段青春）來積累他的“第一桶金”，或者是第一個 200 萬。

雖然下一個十年，資產有可能翻十倍，有可能從 200 萬升到 2000 萬，然而還是喪失了最寶貴的十年青春。從另一個角度上看，發展上限也受限制了。如果25 歲的時候就有 200W，那麼到 35 歲就能有 2000W。到了 45 歲，你的目標就可以是億這個量級的，當然財務到了千萬級別會進入另外一個層級，不會像之前一樣通過簡單努力即可輕鬆線性增長。

有更高的起點的話，就能有更高的終點。這裡面的區別，差了十年的歲月。而信用卡的戰略意義就在於，它能讓年輕⼈更快走過資本原始積累階段。當一個確定性的賺錢機會來的時候，信用卡可以提供百萬級別、年化成本低於 5% 的資金，如果這百萬級別要靠自己攢，很慢希望很渺茫。

2.不同流派的⼈是怎麼玩卡的

信用卡有兩大功能：權益和額度，由此衍生出了兩個主流的玩卡流派：權益流派和資金流派。

（1）權益流派

權益流派關心的是信用卡的利潤。

利潤是怎麼來的？最大頭的部分是刷卡積分，兌換成航空公司的⾥程換機票，或者豪華酒店集團的積分；其他如返現&減免，境外消費返現、加油減免、超市減免、網付減免，都是利潤。

能有多少利潤額？每年 10 萬級別。

怎麼會有 10 萬那麼多呢？答案是：卡種

信用卡等級跨度很大：普卡、金卡、小白金、大白金、鈦金、世界卡、鑽石卡、 黑金卡。等級越⾼，權益越好，利潤⾃然也越高，所以才有“神卡”的說法。 而菜鳥卻是在糾結幾百上千塊的年費。

（2）資金流派

資金流派追求的是信用卡的總額度，有多大額度就相當於自己可以隨時調用多少資金，而且成本非常低，比房屋按揭貸款還低。

為什麼是總額度呢？因為單張卡額度⾼實際意義並不大。

為什麼成本那麼低呢？因為信用卡有免息期，只要想辦法把每次刷卡的免息期無限接近 50 天或者 55 天，資金成本就會低於年化 5%，甚至年化 4%。

一言以蔽之，信用卡“文能賺小錢，武能加槓桿”。無論是權益流派追求的“羊毛”，還是現金流派追求的“槓桿”，都是信用卡賦予玩卡人的好處。

3.不同段位的人是如何玩卡的

（1）小白

有一兩張信用卡，額度不高，3 萬左右，主要的用途是每個月的網購、超市、打車、充話費，然後賬單到期乖乖還掉，完全沒有用好信用卡的功能。

（2）玩轉活動派

初級薅羊毛選手，比如參加新戶送禮活動、交行週週刷、中信 9 積分、招行 10 元風暴、浦發 8 大活動，換個星巴克、哈根達斯等，實惠不多。稍微厲害點的，掌握活動規則和技術後，可以搶到尖貨，很多銀行不僅設置了活動參與門檻，達標還需要搶兌，而且一般數量很少、價值很高。這需要比拼硬件、網速、手速、甚至知識庫（比如要答題才能搶），搶到了皆大歡喜，甚至有明碼標價為人搶兌的。

（3）出行權益派

這是信用卡權益的核心部分，通過信用卡積分兌換機票、酒店、餐飲券，免費的機場接送機權益，免費機場停車權益，免費送的航空延誤險、購物返現等。全家出去玩 5 天，基本上不用花錢。到這個階段，才能真正開始感受到信用卡權益的好處。

（4）資金流派

直白地說，就是將卡上金額“套”出用在別的用途上。在資金流派眼中，信用卡是低息貸款工具，有 50—55 天的免息期。通過“空當接龍”的操作方法，高階卡友可以把信用卡的賬單無縫對接起來，用新卡還舊卡，一直循環，信用卡額度變成了長期不用歸還的貸款。而且通過活動、權益、積分還能覆蓋掉一部分成本。但是在此也要提醒各位資金黨，雖然信用卡有一定的融資功能，但千萬不能觸碰非法套現等相關違法犯罪行為的紅線。正確的做法應該是，通過持有多卡併合理利用信用卡的免息期來提高信用卡利用率。

（5）DLB（大老闆）派

這群人已經把信用卡當成了自己的職業，站在了銀行的對立面，甚至裡應外合，有違法違規的嫌疑。當普通持卡人按規用卡時，他們團隊作戰，委託持有信用卡的人幫忙下單獲利，甚至是違法直接花錢租別人的卡、借用別人的卡。甚至有自己的網站和公眾號後臺自動化交易。

4.如何選擇適合自己的卡

關注核心權益，你是什麼類型的人，只關注和自己有關的權益就可以，其他的可以忽視。

在本節內容的最後，結合不同的玩卡段位，給大家推薦一些信用卡：

（1）小白

交行：沃爾瑪卡、卜蜂蓮花卡

招行：城市卡、車卡

交通和招行比較容易下卡，提額速度也不錯。拿到卡熟悉各種功能，分期、取現、攢積分、多倍積分獲取、積分兌換、返現、最低還款額，和客服打電話溝通幾次，然後思考一下自己適合哪種流派。

（2）玩轉活動派

匯豐：生活卡

廣發：國壽聯名卡浦發：運通白金卡

交通：優逸白

中信：淘寶卡、飛常準聯名卡

浦發週週刷、交行最紅星期五、中信 9 積分、招行 10 元風暴、匯豐 9 筆 199 送 400 元加油卡。各家銀行信用卡活動多的數不過來，農行，北京，廣州，渣打也都有不錯的活動。

（3）出行權益派

東亞：攜程聯名卡

廣州：南航卡

農行：精粹白

工行：香格里拉聯名卡

中信：國航聯名卡

招行：百夫長、銀聯白

興業：悠然白

出門住星級酒店、送早餐，飛機延誤賠償大方，機場火車站貴賓室、vip 安檢通道、有以上這些卡足夠啦。

（4）資金流派

前期：招行、交通、農行

中期：工行、郵儲、浦發

後期：城商行為主、其他銀行隨便申請

前期找容易提額的銀行，中期申請不喜歡多行客戶又耐擼的銀行，後期以風控寬鬆的城商行為主，卡種對於資金流派不是很重要。

（5）DLB(大老闆)流派

交行白麒麟、平安旅遊白、浦發運通白 、中信返利卡、交行沃爾瑪、卜蜂蓮花、建行汽卡、南航白、民生車車卡、興業車友卡、東亞攜程卡、廣發航司卡、興業航司卡、廣州南航卡、京行生肖卡。

以上都是 DBL 可以擼的卡，單張卡收益低沒關係，有正收益就好，單卡批量多核申請 N 多張即可。另外就是變現容易，銀行和合作商戶限制少。

本節小結

1.正確認識信用卡的戰略意義，賺 100 萬難，積累 100 萬額度要容易的多。

2.信用卡兩大流派：權益流派、資金流派。也許你是其中一種，也許兩者兼

具，選擇適合自己的就可以了。

3.不同的玩卡段位，關注的權益都有不盡相同。在選卡時，要根據自己的目標

選擇適合的銀行和卡種。

以上內容為文章作者個人觀點，僅供參考。