寫在前面——本人在信貸行業從業將近十年，見過各種各樣的原因過來貸款的——過度消費，企業週轉，甚至黃賭毒不勝枚舉。在此奉勸大家一句：理性消費，合理規劃！本文的目的旨在讓普通人對融資貸款有個大概的認識，如果你準備創業或者創業的途中或者是個人或者家庭遭遇突發變故當急用錢變成問題的時候，能有合理的途徑來解決資金週轉的問題來度過難關，最起碼不會掉入高利貸或者套路貸的深淵！文章裡一些認識不到的地方或者錯誤也請大方之家斧正。
銀行真的就是要求高速度慢的代名詞嗎？
這裡說的普通人，指的是微型企業法人，股東，個體戶老闆及普通上班族自然人（大中型企業老闆及國家在編公務人員不在此討論之列）。這幾類人對融資/借錢共同的特點是：
一：不是經常性的。
二：單次資金需求量不大。
三：對融資或者說貸款沒有具體的概念。
四：可供抵押的資產很少或者沒有。
五：愛面子，怕不想讓別人知道自己要借錢。
基於以上幾點，一旦遇到資金週轉困難的時候怎麼辦？主要是以下三個辦法。
一， 繼續去找可能有錢且能借給的親戚朋友張口
二， 去找銀行貸款
三， 聽說網上能借錢——隔壁王老二之前就從一個APP上借到了三萬，利息也不算高，要不我也試試？
那，這三個辦法到底怎麼選呢？一般人的普遍看法是：
找親戚朋友借——成本極低，更多的是人情帳。
找銀行借——成本低。但是“聽說”很麻煩還要拿房子抵押
網上金融平臺——成本不一定，但是快，手指點點就有錢。
以上幾種方式不能單純的用好或不好來概括，只能說針對你個人現在的情況哪個途徑更適合。如果你能很方便的找到親戚朋友借到錢，那後續的你可以不用看了。說到途徑，首先大家要搞清楚的就是都有哪些貸款融資機構：
1. 正規銀行。比如工農建中等國有銀行和興業中信廣發以及一些地方信用社都屬於是持有銀行牌照機構，甚至包括微粒貸背後的微眾銀行和借唄背後的浙江網商銀行等。後續文中我會簡稱為“銀行”；銀行的產品最多，包含各種類型；甚至現在信用卡這塊也只是披著信用卡外衣的消費貸了，甚至有些銀行直接就以信用卡的形式的名義來發放消費貸或經營貸。
2.金融公司。包括消費金融持牌機構，地方性小額貸款機構和打著擦邊球的各種信保公司——名為保險，實為放貸。後續文中簡稱“消金”和信保。
3.網絡借貸平臺。比如近幾年很火的以宜x,恆x，拍xx為代表的P2P平臺，以及大家談虎色變的高利貸平臺等等，簡稱網貸。
大家所謂的“線上。線下或者是網貸”只是針對業務開展方式的概括，隨著現在網絡的發展好多機構現在都是線上（手機APP或者網頁）進件申請，線下分支機構內簽約放款。因為這樣能更好的做到合法合規和風險把控。只不過一些小的平臺沒有線下機構只能依靠網絡來進行活動，所以大家才會叫他們“網貸”。銀行也有純線上產品，但是一般放款額度都不高。
下期我會和大家繼續聊聊關於以上幾種類型機構的大概利息成本，請關注大劉後續更新！
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