人们的抗风险意识逐渐增强，对保险的认可度也越来越高，以前都是拒绝各种保险，随着各种变故以及事情的发生，人们对保险的认知也在改变。现在职工保险和城乡居民保险基本都保证了正常的医疗报销。但是假如发生重大疾病，对现在的大多数家庭还是承担不起的，所以人们也迫切需要重疾险来降低风险，对于重疾险，消费型和返还型这两种该如何选择？
重疾险
如果你不想操心理财，钱也足够，不差钱，那么可以选择返还型重疾险。如果你的投资能力比较强，想用较少的钱获得较高的保障，那么可以选择消费型重疾险。下面我说下原因：
消费型重疾险就是花一笔钱，获得一定期限的重疾险保障，在保期内发生重大疾病，获得理赔，在到期后，合同结束。返还型重疾险是现在拿一笔钱去买保险，到期后，这笔钱再返还给投保者，合同结束。
很多人可能会说，那就买返还型呀，买保险的钱还会返还，其实不然。返还型重疾险的保费要比消费型的贵很多。比如，消费型的重疾险保费100元，那返还型的重疾险可能是3000元。对于返还型保险，其实保险公司就是先用你的保费进行投资，用这个收益去当你的真实保费。
假如你的投资能力较强，返还型的保费投资一年收益大于消费型保费，那么你就应当选择消费型保险。
保险
另外在选择重疾险的时候，我们应当注意一下几点
1. 保障的疾病类型是否够多
如今恶性肿瘤和脑血管相关疾病的发病率居高不下，一直是死亡疾病的前三名，发病率极高，一旦生病，治疗费用十分高昂，一般家庭根本承担不起。还有一些发病率较低的重疾，虽然发病概率较低，也不是不可能。所以这就要需要我们的重疾险能够包含足够多种类的疾病类型。
2. 条款中是否保险轻症以及轻症豁免责任
轻症的全称是轻症重疾，不是说这个病比较轻，而是重疾的早起阶段，发展下去就是重疾晚期，很危险。假如有条款中保障轻症，那么对尽早治疗也是一种帮助。另外轻症豁免是指一旦患了轻症，后续的保费不用交，但合同依然有效。
3.重疾险早买更好
重疾险在年轻时的保费并不高，但是非常重要，二三十岁的年轻人加班很严重，作息不规律，也很少去检查身体，买一个重疾险对自己和家人都是一种保障。在20多岁买的重疾险的费用要远远低于30多岁的。因为随着年龄的增大，重疾的发病率也在提高，保费也会相应的提高。另外越早买越能通过核保，不会被拒保。随着年龄增长，体检时会发现一些健康方面的问题，比如结节、息肉、血管瘤等，有些不需要治疗，但是会影响买保险，特别是重疾保险。
温馨提示：
买重疾险最好买可以多次理赔的、可以连续续保的或者长期重疾险，这样在年纪大的时候不用担心无法续保而失去保障。
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