人們的抗風險意識逐漸增強，對保險的認可度也越來越高，以前都是拒絕各種保險，隨著各種變故以及事情的發生，人們對保險的認知也在改變。現在職工保險和城鄉居民保險基本都保證了正常的醫療報銷。但是假如發生重大疾病，對現在的大多數家庭還是承擔不起的，所以人們也迫切需要重疾險來降低風險，對於重疾險，消費型和返還型這兩種該如何選擇？

重疾險

如果你不想操心理財，錢也足夠，不差錢，那麼可以選擇返還型重疾險。如果你的投資能力比較強，想用較少的錢獲得較高的保障，那麼可以選擇消費型重疾險。下面我說下原因：

消費型重疾險就是花一筆錢，獲得一定期限的重疾險保障，在保期內發生重大疾病，獲得理賠，在到期後，合同結束。返還型重疾險是現在拿一筆錢去買保險，到期後，這筆錢再返還給投保者，合同結束。

很多人可能會說，那就買返還型呀，買保險的錢還會返還，其實不然。返還型重疾險的保費要比消費型的貴很多。比如，消費型的重疾險保費100元，那返還型的重疾險可能是3000元。對於返還型保險，其實保險公司就是先用你的保費進行投資，用這個收益去當你的真實保費。

假如你的投資能力較強，返還型的保費投資一年收益大於消費型保費，那麼你就應當選擇消費型保險。

保險

另外在選擇重疾險的時候，我們應當注意一下幾點

1. 保障的疾病類型是否夠多

如今惡性腫瘤和腦血管相關疾病的發病率居高不下，一直是死亡疾病的前三名，發病率極高，一旦生病，治療費用十分高昂，一般家庭根本承擔不起。還有一些發病率較低的重疾，雖然發病概率較低，也不是不可能。所以這就要需要我們的重疾險能夠包含足夠多種類的疾病類型。

2. 條款中是否保險輕症以及輕症豁免責任

輕症的全稱是輕症重疾，不是說這個病比較輕，而是重疾的早起階段，發展下去就是重疾晚期，很危險。假如有條款中保障輕症，那麼對儘早治療也是一種幫助。另外輕症豁免是指一旦患了輕症，後續的保費不用交，但合同依然有效。

3.重疾險早買更好

重疾險在年輕時的保費並不高，但是非常重要，二三十歲的年輕人加班很嚴重，作息不規律，也很少去檢查身體，買一個重疾險對自己和家人都是一種保障。在20多歲買的重疾險的費用要遠遠低於30多歲的。因為隨著年齡的增大，重疾的發病率也在提高，保費也會相應的提高。另外越早買越能通過核保，不會被拒保。隨著年齡增長，體檢時會發現一些健康方面的問題，比如結節、息肉、血管瘤等，有些不需要治療，但是會影響買保險，特別是重疾保險。