很多小夥伴在刷卡之後就會接到銀行的短信或者電話核實，究竟是不是自己剛剛刷的卡，刷卡的具體數額是多少？那銀行為什麼要對這些刷卡行為進行核實呢？其實，有這些短信跟電話聯繫到持卡人，說明你很可能已經被銀行列為有風險的用戶，有可能是銀行擔心你的信用卡被盜刷，也可能是銀行的風控系統識別到你有套現行為。
銀行是如何來檢測哪些行為是有可能涉及到套現行為的？
1、商戶辦理POS機時候是需要提供執照一類的資料，也有註冊地址等相關信息，銀行重點關注的就是一些容易產生高消費的行業或者場所，比如建材類，傢俱類等等，一旦銀行判定這些地點的某臺POS機存在套現行為，那麼如果你在此機器上頻繁刷卡，銀行可能也會把你也列入套現名單。
還有，此類商戶一般為大額低頻消費，如果你經常在此類商戶上頻繁交易自然會引起注意。想要規避這些風險就要在刷卡時根據商戶的消費類型和營業時間來判斷什麼時間刷，刷多少錢和刷卡的頻次。
2、從刷卡的次數和額度上進行監控。頻繁的使用一臺POS機來交易而且是大額整數，要知道日常很少有人在一家商戶進行頻繁的大額整數消費，尤其是刷出信用卡90%以上的總額度。
信用卡如果全是大宗消費，銀行一般有兩種評判標準，第一，自身有消費能力，第二，在進行週轉資金。並不是說銀行一次就能監控到，就會給你降額，這樣銀行很容易失去用戶。銀行對於對於信用卡套現也是有等級劃分的，如果你到達相關級別標準，銀行會根據級別標準對你的卡進行降額或封卡。
3、刷卡失敗後，一直更改金額繼續刷。很多人經常不記得卡內還有多少額度，或者是因為一些意外導致的刷卡失敗，之後就一直嘗試，1萬刷不成功就是刷9千，還不行立馬又試8千5等等。這樣一次又一次的試探直到刷卡成功其實是有非常大風險的，會被銀行系統識別為套現。
一定要注意，只要失敗兩次，就不要再刷了。大家可以先查詢卡內額度還有多少之後再刷，或是找到刷不成功的問題，實在不清楚可以打電話問髮卡行的客服。
4、降額不是一天導致的，刷卡的頻繁程度也是很重要的審核。正常人用卡一般都是不同行業不同地點不同時間去消費的，涉及的範圍廣，套現的人就不一樣，額度大，頻率低，跨過賬單日刷卡是這類型的一貫做法。
有可能一個月都不消費，但是賬單日一過，大宗消費就來了，筆數還比較少，如果銀行收益上能說的過去，還可以理解，但是一旦出現跳碼一類的，很可能直接就在異地消費了，降額也就幾個月的事兒。
小編在這裡要提醒廣大卡友們，玩卡也好，用卡也罷，都是基於信用卡在正常使用的狀態下，一旦大家惡意刷卡，被銀行風控盯住，那麼輕則降額度，重則信用卡被凍結，到時候也就什麼都玩不了。所以，大家在日常用卡過程中要多多注意，不要因為一次的疏忽，讓自己的信用卡陷於困境。
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