美國人壽保險巨頭John Hancock（恆康保險）宣佈將停止承保傳統人壽保險，只銷售通過可穿戴設備和智能手機追蹤健身和健康數據的 “互動式”保單。你沒看錯，是停止承保，不是開拓了一項新業務。
恆康保險決定，它未來提供的所有人壽保險都要求保單持有人使用健身追蹤器，以確保他們養成健康的生活方式。
傳統的人壽保單已經消失，取而代之的是與Vitality Group聯合提供的名為Vitality的“活力健康保險計劃”。理念是，客戶和保險公司都能從鼓勵健康的生活方式中受益。
我們說科技顛覆保險常被認為是危言聳聽，這次倒是有那麼一點味道了。
首家基於健康行為的人壽保險公司
John Hancock作為美國十大人壽保險公司之一，從1862年成立以來，這家公司已從1862年成立以來，這家公司已經擁有了長達156年的歷史。其傳統經營領域是人壽保險、養老保險、健康保險、長期關懷保險。
早在2005年，該公司就公佈了首個互動人壽保險，為那些自願的客戶提供運動傳感器，根據收集的顧客生活方式數據實時設置保費，給予相應優惠。
不同於其他公司的小打小鬧亦或是純粹為了追逐保險科技的噱頭，這家公司在很認真的投入健康管理並且已經取得了初步的成效。
據稱Vitality活力計劃的數據，全球Vitality保單持有人的壽命比其他受保人群長13至21年。此外，與其他受保人群相比，他們的住院費用降低了30%。
John Hancock總裁兼首席執行官Brooks Tingle說：“Vitality人壽保險計劃已經取得了顯著的成果，這更加堅定了我們的信念，它是該行業前行的唯一道路。我們擁有智能手機，智能汽車和智能家居，智能人壽保險是時候滿足消費者不斷變化的需求了。我們相信，將所有人壽保單免費加入Vitality計劃，對我們的客戶，業務和社會都是正確的。這是我們行業的未來，我鼓勵其他保險公司能效仿。”
“我們相信人壽保險公司應該從根本上關心他們的客戶的壽命和健康狀況。通過這一“活力計劃”，我們拋棄了陳舊的經營方式，很自豪地能成為美國唯一一家完全接受基於健康行為的人壽保險公司。“
隱私和消費者權益倡導者提出質疑，保險公司是否會利用數據，選擇最有利可圖的客戶，同時給那些不參與“活力計劃”的人提高保險費率。對此，保險業表示，他們受到嚴格監管，並且任何費率調整和保單變動，必須以精算方式證明其理由。
Vitality人壽保險計劃的兩種選擇
根據軟件服務商MuleSoft的調查，如果能降低保費，全球近一半（44%）消費者願意讓保險公司收集他們的個人數據，包括通過健康監測aPP和智能家居設備，以及來自Facebook等的第三方數據。
年輕一代（18-34歲）對此表現的特別開放 ——幾乎三分之二（62%）的人表示他們很高興保險公司以這種方式使用他們的個人數據。
John Hancock 的Vitality人壽保險計劃將提供兩個選擇：Vitality Go和Vitality Plus。
Vitality Go自動添加到所有人壽保險單中，不需要額外費用。它通過app，健康跟蹤器和網站，提供專家級健身和營養資源以及個性化健康目標，並給予達標獎勵，比如提供Fitbit、Garmin和Polar健身設備的折扣，以及亞馬遜和REI（全球最大的戶外用品連鎖零售組織）的折扣。此外，用戶可以免費訂閱Tufts Health &Nutrition Letter（塔夫茨大學健康和營養信）。
Vitality Plus，每月只需花費2美元，能實現真正的節省。用戶可以獲得15%的保費折扣，只需花25美元的Apple Watch，免費贈送的Fitbit Alta健身手環（售價79.95美元），亞馬遜Prime會員（即將推出）以及各種其他折扣優惠，包括在HealthyFood雜貨店最多節省600美元。
從兩個計劃來看，增值服務成為了一個亮點。除了免費獲取可穿戴式設備，計劃還提供了許多能夠吸引年輕人的服務，如亞馬遜的會員、健康體檢、酒店折扣等等。
以下是Vitality Go和Plus的完整比較，這兩個計劃將從明年開始推出。
一封公開信，一家很酷的公司
最後附上這家公司的公開信，從信中，我們或許可以更清楚的感知到其對於行業的判斷以及決策背後的邏輯：
過去十年中最重要的商業教訓是，破壞可能會在一夜之間改變一個行業。如果你沒有及時感知到信號以跟上不斷變化的客戶需求和新技術的步伐，就無法在行業里名列前茅。即使是那些被認為太大而不能倒閉的人。這正是今天美國4000億美元人壽保險業所處的位置。為了生存，是時候重新思考人壽保險的前提和承諾了。
這就是為什麼John Hancock正在改變其156年曆史的商業模式，並將不再出售傳統的人壽保險。從週三開始，我們的所有保單都將附帶“活力計劃” ——這個平臺旨在幫助保單持有人更長壽，更健康的生活，讓人們有動力做出與身體活動，營養和正念相關的更健康的選擇。
我們的道路始於一個簡單的，革命性的想法：您的人壽保險公司應該關心您的生活多久。
所有人壽保險公司都希望他們的客戶能夠延長壽命，這是基本經濟學。客戶生活的時間越長，壽險公司就越能在提供死亡福利之前投入客戶保費。但是長久以來，我們的行業並沒有真正投資於它旨在保護的東西：生命。
現在是採取行動的時候了，生活方式疾病現在是美國的主要死亡原因。根據牛津健康聯盟的數據，缺乏身體活動，不健康飲食，過量飲酒和吸菸，導致美國60%以上的死亡和80%的疾病負擔。
這些事實導致了一個基本問題：我們如何通過解決他們的需求和麵臨的挑戰來為社會和客戶創造價值？我們如何利用技術幫助用戶做出健康的選擇？
2015年，我們在Vitality中找到了答案。一個引人入勝，有技術支持的健康平臺，獎勵客戶為更長壽，更健康的生活方式。我們開始提供John Hancock Vitality作為一種選擇，並很快看到我們與客戶的關係發生了巨大變化。
不用像以前一樣詢問，“幾年前你購買人壽保險時，你是否通過了膽固醇檢查？”
我們能夠理解我們的客戶是否走了10，000步，冥想更多，並且每晚睡8個小時，從而降低他們的保費作為對健康行為的獎勵。就像汽車保險公司可以提供安全駕駛折扣一樣，我們開始感受到獎勵健康生活的力量。
自從三年前我們引入“活力計劃”作為選項以來，我們保單持有人的步數幾乎是普通美國人的兩倍，記錄了300多萬健康活動數據，如步行，游泳和騎自行車。保單持有人每年與我們的互動達到了576次，相比傳統保險每年一到兩次。
於是，我們開始問自己，為什麼所有人壽保險都不以這種方式出售？我們的行業具有獨特的優勢，可以幫助扭轉與生活方式相關的疾病並對美國人的生活產生積極影響。它是最終的“共享價值產業” ，通過採用一種商業模式，為我們的客戶提供良好的生活，客戶壽命更長，生活更健康，我們的利潤更健康，而社會也可以擁有更健康，更高效的人口和勞動力。
我們設想有一天人壽保險正在為解決公共衛生問題做出積極的，可量化的貢獻。這將改善生活和商業，但也會帶來更大的利益。因為我們學到的經驗教訓可以與相關政府和非政府組織分享，以改善客戶選擇和推進公共政策，進一步豐富共享價值週期。
這不僅是為我們的業務做的正確的事情，它是為我們的客戶和社會做的正確的事情。
所以，我們做出了這個決定——只出售幫助客戶延長壽命，更健康生活的保險。
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