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第99篇文章
2018年的香港重疾險可謂是百家爭鳴的現象，友邦的「加裕智倍保」在1月5日打響了第一槍後，保誠的「危疾加護保」，安盛的「愛護同行」、忠意終結重疾賠付次數的「無限保」緊跟其後，當然還有一人投保受保全家的宏利「心愛一家保」，百家齊放的態勢不斷地刷新了我們對於重疾險的認知。
不過在我看來，在這些產品裡面，有一款產品充滿了陽剛之氣，他就是宏利的「心愛一家保」。不是有那樣一句廣告詞：抽菸、男人就要抽"萬寶路“；萬寶路不是一隻煙，萬寶路是一種男人。
而對於這一款產品，我想說：男人就要配「心愛一家保」，「心愛一家保」也是一種男人。
今天的文章，我們就來一起了解這款很”Man”的重疾險。
心愛一家產品總覽
「心愛一家保」是一款多次賠付重疾險，主要產品特點包括：
● 疾病種類：共112種疾病（60種重疾+44種輕症+8種兒童疾病）；
● 繳費期：10 年/20 年/25 年/直至 65 歲；
● 最高保額：
0 歲至 15 歲：50 萬美元
16 歲至 65 歲：100 萬美元
● 首十年保額升級：首 10 年贈送原投保額 50%，只適用於基本計劃之嚴重危疾保障；
● 特快核保服務：2.5小時特快核保
● 醫療核保規定優化
全面保障
為什麼說「心愛一家保」是一款很”Man”的重疾險，原因之一就是：「心愛一家保」是一款很大方的重疾保險。
除了涵蓋60種嚴重危疾，44種早期危疾，8種兒童危疾，（共112種疾病保障），其中最能體現大方的一點就是有些遺傳性的隱患，在病發前難以察覺。因此，由保單簽發時並未被發現的先天性情況所引致的危疾，「心愛一家保」也能正常提供保障。
不僅如此，「心愛一家保」為了給受保人提供額外保障，若受保人於首10個保單年度內確診患上嚴重危疾，還將額外支付一筆相等於名義金額50%的賠償。
復原保障—在關鍵時刻全力支援
有愛心也是一種男人的體現，所以「心愛一家保」在這一方面主要體現在它的復原保障機制。
什麼是復原保障機制呢？
就是若受保人在75歲前確診患上嚴重危疾或不幸身故，宏利會提供復原保障，還原之前為早期危疾或兒童疾病支付的保額（名義金額恢復至100%），以確保受保人在關鍵時刻獲得充足的財務支持。
說得通俗一點，假設A客戶配置了「心愛一家保」後，在2019年9月發生了早期危疾，也獲得了20%的名義金額理賠；如果在2020年9月之前，客戶發生了重疾或是身故離開，那麼他就只能獲得80%的名義金額理賠，因為要減輕賠付早期疾病的20%；而如果A客戶是在2020年9月之後發生了重疾或是身故離開，那麼他就可以獲得100%的名義金額理賠，這個就是復原保障。
家 庭保障—把愛與關懷延伸至家庭成員
家庭永遠是男人放在心中的第一位，這也是「心愛一家保」最耀眼的閃光點。
「心愛一家保」推出首創的家庭保障，在父母或子女患上特定危疾時，「心愛一家保」會提供額外的財政支持，且受保家人無需接受體檢或回答任何健康問題。
宏利就每位受保家庭成員支付一筆名義金額20％的賠償，上限為2.5萬美元。假設不幸有2位不同的受保家庭成員患上指定危疾，宏利將支付最多2次的家庭保障賠償。
額外600%持續守護保障
力所能及的，必定盡心盡力是男人為人處世的準則之一，這一點「心愛一家保」也做到了。那就是提供持續守護保障，在首次確診任何嚴重危疾後，持續為受保人提供多重保障，直至受保人85歲。其中間隔等候期也很人性化，重疾的間隔期為1年，癌症的間隔期也僅需3年。
首次重大疾病（100%保額）+ 兩次癌症（200%保額）+ 兩次突發心臟病/中風（200%保額）+ 兩次其他重疾（200%保額）= 最高賠付達700%
保費豁免—減輕財政負擔
沒有人會希望不幸的事情發生於家人身上，然而，假若家中經濟支柱一旦遇上不幸，長期而且可怕的經濟後果會將不幸大大加劇。「心愛一家保」也考慮到這一點，也添加了保費豁免的機制。
在投保日期起2年後，若客戶或配偶於75歲或之前離世，我們將豁免基本計劃的保費，而且客戶或配偶不需要接受驗身或回答任何健康問題。
● 受保人罹患重疾，宏利會豁免基本計劃的保費，而受保人仍可受到保障；
● 投保人豁免條款，若投保人於其配偶於75歲或之前離世（投保時年齡在50歲以下），宏利將豁免基本計劃的保費。（受保人為客戶的子女，保費將被豁免至子女達25歲）
通俗一點就是：
● A客戶自己給自己配置了「心愛一家保」，繳費期間，配偶身故離開，那麼之後的保費豁免，保單繼續有效。
● A客戶給寶寶配置了「心愛一家保」，繳費期間，A客戶或他/她的配偶身故離開，那麼孩子的保費就可以豁免至孩子25歲。
● 而如果計劃的保費繳付期在小孩到25歲之前就已經完結，那麼小孩的保費就從父母身故起就可以全部獲得豁免。
免費體檢 + 通脹加保權益
心細是男人魅力的一種體現，而在心細這一點，「心愛一家保」做到了時刻關注家人。
當保單生效滿一年後，「心愛一家保」向受保人、受保父母或受保子女提供免費身體檢查計劃每兩年一次（於保單生效期間提供共五次）。
可選擇下列任何一項的身體檢查計劃：
● (i) 標準健康檢查計劃
● (ii) 基本心血管疾病風險評估
● (iii) 糖尿病風險評估
● (iv) 標準婦科檢查
● (v) 青少年健康檢查計劃
與此同時，還提供通脹加保權益。行使通脹加保權益，讓計劃每年自動遞增5%的保額，最多10年或至身故為止，需要注意的是保費會提高。
特快核保服務
眾所周知，購買香港買重大疾病保險，對於有身體健康狀況都要如實告知。因為香港保險的“最高誠信原則”，對於身體健康的人士來說，核保還比較快，對於一些身體有異常的人來說，需要提交身體檢查報告，以及等待時間長的核保。
很多時候，是客戶投保完都已經回去內地了，卻被保險公司通知必須要到香港接受體檢這是一件讓人抓狂的事情。
不過還消息是，宏利針對內地客推出特快核保政策，2.5小時超快速核保服務。具體詳情如下：
說得通俗一點，就是2018年9月4日起，客戶投保後2.5小時內就會知道核保結果，尤其是對於身體有健康狀況的客戶，就可以避免反覆提交報告，避免再次赴港體檢。
特別需要提到的是：
● 1、 特快核保通道是專門為內地訪港客戶特設的，適用於「活耀人生危疾保」及「心愛一家保」
● 2、特快核保地點：僅限於尖沙咀宏利尊尚客戶中心提交（需提前預約）
● 3、特快核保時間：週一至週五，最遲下午15:30
PS：如需申請特快核保，一定要提前預約
全新核保指引優化
“我會對你越來越好”，是男人給伴侶的承諾，而「心愛一家保」為做出了他對女性的表態。那就是全新優化了核保要求，子宮肌瘤，乳房囊腫，乳房脂肪瘤等都優化為標準核保通過，沒有任何不保事項。這無疑又是一劑溫柔的會心一擊。
● 其主診醫生沒有建議組織檢查、手術或其他進一步檢查
● 提供6個月內香港診所簽發的子宮超聲波(B超) / 乳房超聲波或乳房X光(mammogram)報告
● 乳房問題:受保人沒有乳腺或卵巢惡性腫瘤之病歷及其家庭成員在 50歲以前沒有患上乳腺癌/卵巢癌
● 子宮肌瘤:受保人沒有月經問題 (e.g. 月經過量)
申請取消額外保費
在保單生效2年後,客戶可申請取消額外保費：
● 最近子宮超聲波(B超) 報告 (或主治醫生報告-APS) 確認病情穩定
● 假若曾進行手術或其他治療， 須提供確認為良性纖維腺瘤的病理報告
● T02 Form – Part 11 “Others”
● U36 Form – Part 2, 4 & 5 以確認健康狀況沒有其他變化
寫在最後
男人的標記就是有擔當，有責任感，有見識、有內涵、有度量，有一顆包容、寬廣的心，做到不行於色，面對他的人生。
在我看來，宏利正是如此，而「心愛一家保」更是如此。就是我開頭說的，「心愛一家保」也是一種男人，因為他擁有男人應該的特質。
所以男人要配，就要配「心愛一家保」，這是一款很”Man”的重疾險。
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