吃肉大王002

银行利率大幅上调这句话言过其实，在2018年4月份因为上浮上限的取消，曾经很短暂的出现了一次调整，但是仅仅是针对大额存单这项业务，象征性的上浮比例突破了50%的上限，最高达到上浮55%。在之后的几个月里，央行持续宽松的货币政策，货币市场中资金面并不紧张，各个银行也逐渐开始取消一些高利率的产品。

比较有代表性的就是工行，在6月份曾经推出了一款基准利率上浮40%的整存整取产品，但如今已经下降不见踪迹。

在这种形式下，如何让存钱利息最高？

首先，就是在安全的前提下，选择到合适的银行机构，获取最好的利率上浮政策。目前为止，差异化利率已经基本形成，在存款方面，民营银行和地方城商行以及农信社等机构，利率政策领跑整个银行业，上浮比例极高，相比之下，国有银行和股份制银行都要逊色不少。选择一些小的银行机构，同样安全，也可以获取高额的回报，之前介绍的比如：蓝海银行五年期定期5.5%、微众银行五年期定期5.4%、泸州商业银行五年期定期5.225%、天府银行五年期定期5.4%，这些都有很强的代表性。

做为存款来讲，选择利率高的银行是首选。

其次，如果当地没有上述所说的高利率的银行，那么就可以选择一些变通的方式，来获取最大利润，要去选择一些合适的产品。

在安全性相同的前提下，有几款产品都可以和定期存款掰一掰手腕

1.国债，目前发行了6期，三年期国债利率4%，五年期4.27%

2.结构性存款，目前普遍利率在4.5%左右

3.货币及基金，目前利率偏低，能够维持4%左右

4.银行理财，选择R1-R2级别的稳健型理财产品，收益率稳定在5%左右

还有就是可以通过一些资产配置，合理的避免流动性的缺限，根据自己的资金情况，分清长期可不动的资金，备用资金和生活必备资金，按照上面的顺序，按照流动性由弱到强原则分别配置定期、理财和货币基金。这样在安全有保障的前提下，可以获得比存款更高的收益。

不立而立

通常所说的银行利率大幅上调（或上浮）是指商业银行“随行就市”调整本行的存款利率！那我们普通人如何存款，才能获得更高的利息收入呢！

先让我们了解存款利率的三个概念

1. 基准利率。中国人民银行（央行）设定的利率，自2015年10月24日以来，央行就再没有上调过基准利率。
   

2. 官网利率。各大银行会在官方网站上公布的存款利率。
   

3. 挂牌利率。我们储户办理存款的实际利率，一般而言挂牌利率都会略高于官网利率。
   

一般情况下，挂牌利率＞官网利率＞基准利率。那我们普通人如何存款，才能获得更高的利息收入，可以遵循以下几条原则！

存款金额越大、期限越长，存款利率越高

这个很容易理解，一般来说，同一家银行的大额存单就比普通存款的利率要高很多，三年期的挂牌利率会比一年期的高。如果你的存款金额较大（20万元以上），可以选择大额存单的方式，利率可上浮40%，甚至更多！

通常中小银行的利率会略高

同一家银行不同的存款方式、不同的城市挂牌利率是不一样的

我们常常可以发现，同一家银行不同的存款途径（柜台网点、手机银行、网上银行）、不同的城市往往利率是不一样的。

总之，银行存款，选择哪家银行，哪种存款方式、存期长短，除了需考虑利息高低之外，还需结合自身实际和当时经济情况综合考虑。

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操盘手信一

目前来看，随着利率市场化进程的加快，虽然央行自2015年以来对存款基准利率并未再次进行过调整，但是各行一直在对本行挂牌利率进行阶段性调整。虽说没有达到所有银行都大幅上调的程度，但是存款利率整体走势是逐步上升的！

• 央行基准利率
  

• 各大银行挂牌存款利率
  

地方银行以及农商银行挂牌利率最高，例如表中华融湘江银行活期存款利率能够达到0.385%，三个月、半年、1年、2年、3年以及5年定期存款挂牌利率分别是1.54%、1.82%、2.1%、2.835%、3.575%、3.705%，相比国有银行高出的不是一点半点了！

综上所述，在各大银行纷纷上调本行存款利率以后，依然遵循着一个基本规律：国有银行利率最低、全国股份制商业银行次之、地方银行和农商银行利率最高，PS：这是在不考虑民营银行的前提下得出的结论。也就是说，要想存钱利息最高，把钱存在民营银行、地方银行或者农商银行最合适；要是起存金额高于20万元的话，大额存单比普通定期存款得到的利息更多！

银行小学生

进入2018年以来，各商业银行的存款利息较央行基准利率普遍上浮，而各营业网点的存款利息又比银行官网挂牌利率有所上浮，特别是近期个别银行大额存单利率上浮45%，很是吸引眼球。那作为普通投资者，怎么才能让存款利息最高呢？

一是选择利息高的银行。通常四大国有商业银行(中、农、建、工)比央行基准利率稍高一点，而地方城商行和农村商业银行的利息又高一些，而各营业网点的还不一样，可以选择自己家附近利息高的网点。

二是选择定期存单。大家都知道定期比活期利息要高，而且定期时间越长利息越高。所以如果大家资金闲着时间长，可以选择三年、五年的定存，利息在3%左右。

三是选择大额存单。通常20万起步，近期好多银行大额存单利息上浮了45%，时间有多种选择，有三个月的，也有一年、两年，挺诱人的。

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最爱一笑而过V

首席投资官评论员王天天：

存款利息从来不是小事，是关系到所有人财富增值的第一途径，通过合理的配置与选择，可以大幅度提高自己的存款利息

选择利息高的银行

不同银行的存款利息是有差别的，我们看这张银行利率图表：

通过对不同银行存款利息的对比选择合适的银行，可以达到利息收益的最大化

这里天天想要提醒大家的是，城市小银行，农村信用社的利息明显高于四大行以及其他大型商业银行，一般可以高1-2个百分点，但存款，取款预约以及银行的其他软服务较差，如果选择还希望大家考虑清楚

在加息周期中选择1年定期最为合适

我们都知道，3-5年定期利息是按照签订定期存款协议时的利息来付的，也就是说，今年签订了3年定期存单，利息是按照现在的利息来算的，在加息周期中明年的利息再涨，就会使利息收益没有达到最大化。

所以每次签订一年的定期存款，每年续签，是在加息周期中最合适的方式。

大额存单协商

一般单笔存单在30万元以上的，可以和银行协商大额存单利息加成，一般大额存单的利息是普通存单的1.5倍左右，所以大家在拿着大额存款去银行的时候，记得向银行申请大额存单特殊利息加成

首席投资官

近期，银行利率大幅上调。根据融360监测数据显示，6月份各期限存款利率较基准上浮30%以上（包括30%）的银行数量占比均较去年同期有所增长。当中上涨最快的是两年期和三年期，分别是16.37%、25.83%，因此在银行存款利率大幅上升的背景下，咱们储户如何让存钱利息变得最高？

目前，自2015年10月24日之后，央行就从没有上调过利率，而我们经常听说的“利率上调”，要么就只是利率上浮，要么就是上调MLF等利率

既然要让利息更高，很简单就要找利率更高的银行。如今上浮利率已经很普遍，但幅度大小不一。一般大型银行都比较少，而吸收存款较难的城商行或信用社，以及部分股份制银行，上浮幅度还是很可观的，有的城商行还会当场直接返息返利，变相的上浮利率

比如这家某O2O类互联网民营银行，按照分档计息的方式，5年期存款利率最高能到5.5%。所以，想得到高利息，找一家高息银行，将存款期拉长，是最简单的一种方式。

我国现有的存期为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年六个不同期限。整存整取适合长时间不动的资金，在如今的低利时期，存期只有够长，利息才能高。至于哪些资金能长期放着不动，哪些需要流动性，这就看个人的配置了。

但是，大部分银行的3年期和5年期的利率是一样的，能用3年赚到的利息，为啥要花5年时间呢？所以如果综合考虑流动性和利率的话，存3年，或者2年定期存款比较划算。

其次就是存本取息+零存整取的组合方式。比如你将一笔存款设置成定期或分次支取利息，到期支取本金的方式，然后定期取出利息后再设置一个零存整取。这样两边都能吃利息，相当于做到了“复利”。（ps：银行存款都是按照单利计算）。

但需要注意的是，存本取息不办理部分提前支取的业务，如提前支取本金，已分期支付给储户的利息要全部扣回，再按实际存款计算应付利息。

另一种方式就存单质押贷款。就是说将你存在银行，且未到期的存单为质押物，向银行贷款的方式。但这种风险比较大：

1、存单质押贷款的期限一般是不超过存单的到期日，且最长不超过一年。比如你的存单是12月1号到期，如果你6月1号去银行贷款，那么最多只能贷6个月。

2、贷过来的钱可以投资其他收益更高的理财，如果能够超过贷款利率的话，相当于加了杠杆，用接近双倍的钱去赚钱（贷款质押率不超过质押存单面额的90%，贷款利率在5%上下，也就说1w块存单最高能贷9000块）。但风险也有，一旦亏损，意味着将损失你的本金，或者银行直接“没收”你的存单作为补偿。

最后一种就是大额存单。它是一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，投资门槛比较高，金额一般为整数。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率。

比如浦发银行针对不同起点的大额存单设置了不同的利率，起点越高、利率越高。100万元起三年期利率为3.99％，上浮幅度为45％，50万元起五年期利率为4.18％。

招行的大额存单20万元起上浮幅度为40％，50万元起上浮幅度达到45％，100万元起三年期利率上浮幅度则高达50％。

目前大额存单的门槛普遍在20万左右，其他情况视不同银行而定。所以说，大额存单相比定存，对于一些有养老金或者一定经济基础的人来说，是一个保守型理财的不错选择。

小白读财经

大家可以从上面的银行利率表看出，活期利率五大行的比较低，其他城市银行和股份制银行的较高一些。定期利率都高于央妈基准，但是五大行的还是没有其他银行高，这就说明了一个问题，我们可以有选择地进行存款来获取更高的利息。

第一，把钱存进其他城市银行和股份制银行，定期利息真的很高。别怕他会跑路，哪有那么容易？都有风险储备金在央妈那里呢！

第二，六张2万定期分别存两年法。这个可以看出，定期两年的利息最划算。如果你有12万，就按照这个方法，如果没有，就按照12张存折存钱法，慢慢折腾，然后本金加利息这样滚动发展。

有些事情，不要道听途说，自己查询一下银行的图表数据，对照一下就知道了。这个报表，大家一定能看出来，那些事适合自己的。

农民妹子一枝花

　　银行利率大幅上调所指的是商业银行大幅上浮利率，而不是央行基准利率意义上的上调，因为央行基准利率自从2015年连续五次降息以来未曾加息。

　　那么这种利率上浮并不是统一的，各个银行都有所差异，甚至有些银行未出现上浮。而有些吸收存款较难的商业银行甚至上浮50%，比如蓝海银行天府银行等吸收存款较难的城商银行或信用社五年期存款利率高达5.5%，而央行在2014年就已经取消五年期的基准利率，如以三年期的基准利率2.75%计算的话，那就是上浮了50%了。

　　那么差别为什么这么大呢？主要是因为自2015年10月24日起央行对商业银行等不再设置存款利率浮动上限，尝试实行利率双轨制，而处于竞争弱势的小型城商银行或信用社，那么它的出路就是以提高存款利率获得相应的市场份额和地位。

　　如果单从存款利率方面去考虑，那么自然是存入吸收存款较难的城商银行或信用社为好，因为利率高所获得的利息就高，比如小型城商银行或信用社五年存款利率高达5.5%等。

　　那么问题来了，小型城商银行或信用社安全吗？安全，如果存入金额低于50万，可以说是零风险，因为《存款保险条例》中提到同一存款人在同一投保机构本金和利息最高偿付50万。如果资金多于50万，可以进行多家小型城商银行或信用社存入，或给直系亲属多开几个账户等都可以解决此问题。

　　《存款保险条例》里第五条规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元……同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

　　虽然小型城商银行或信用社利率较高，但是要牺牲相应的金融服务，因为他们不能提供较为全面的金融服务，对存款人来说不是那么便利，比如可能不能绑定支付宝和微信等，比如在城市工作，而存款是老家的信用社，可能办个业务需要跑回老家一趟等等。

　　如果只热衷于存款，对其他的理财产品不感冒，那么笔者建议选择智能存款，在各个银行APP里找一找,基本每个银行都有类同以下两种智能存款中的一种：

　　一、收益权转让的智能存款（此类智能存款，建议三年级以下有打算用到资金的用户选择）。

　　典型代表是网商银行的定活宝，其对应的是三年定期存款，支持随时支取，因为采用的是收益权转让的形式，将未到期的存单转让给他人，从而获得较高的收益。特点是能像活期一样支持随时支取的同时，年化存款利率为3.8%。

　　二、靠档计息智能存款（此类智能存款，建议三年以上才有打算用到资金的用户选择）。

　　典型代表是蓝海银行的蓝惠盈，其采用的是靠档计息，例如存一年取出则以一年的利率计算利息，存两年取出则以两年的利率计算利息，而此产品最高是存5年期利率可以高达5.5%。

三人聚众

对于这个问题，笔者要说，如果单纯的仅仅是把资金存入银行，靠储蓄所得利息的话，那么利率是非常低的，讨论如何使得利息最高是没有意义的。

因为即使是地方性商业银行的三年期起存额度为20万的大额存单，利率也仅仅只有4.1～4.2%，这已经是存钱所能得到最高的利息了，而根据中国社会科学院财经战略研究院的研究报告，通过GDP增长率和广义货币供应量增长率计算通货膨胀率得出，2017年我国通货膨胀率约为5.2%左右，是大于刚刚提到的大额存单利率的，也就是说单纯的存款是存在一定的购买力贬值风险的。

所以，笔者建议投资者可以根据自身对于风险的厌恶程度以及对于风险的承担能力，适当考虑理财产品，这样可以获得较高的收益。笔者了解了部分地方性商业银行和股份制银行理财产品的利息，一般半年期起存金额20万的理财利息可以达到5.4～5.5%，略高于通货膨胀率。或者还可以考虑部分信誉较高的互联网理财平台来进行投资，平均年收益率可以达到8%左右。

最后，由于近期的资管新规，要求取消银行理财产品的刚性兑付，所以投资者还是要合理评估风险，依据自身情况选择更适合自己的投资标的。

盘和林看经济

一、如果单纯考虑储蓄的话，建议可以比较当地银行的利率，选择利率相对较高的银行进行储蓄；

二、选择储蓄类型的时候，定期时间越长，利率越高，但不建议将全部资金做5年定期。考虑到流动性问题，建议将资金分4份，确定近期不使用的存5年定期，使用可能性不大的存2年或者3年，可能会使用的存1年，另外保留资金的10%存活期，作为备用金。当然这个比例需要结合个人实际情况进行调配；

三、目前很多银行都有保本理财产品，利率比定期存款高出许多，为了提高收益，可以考虑做一部分的保本理财，提高资金的收益率。

關鍵字: 财经 投资 上浮