cdh123
虽然商业银行可以自主决定贷款利率水平，比如在基准利率的基础上上浮15%，不过当贷款合同一签订，这个利率就锁死了，不能再变化。比如银行后来的购房客户贷款是上浮20%，你也不用担心。
签订了贷款合同，月供只可能在一种情况下发生变化，那就是央行调整基准利率。央行一动，你的月供也会变，一般在下一年元旦开始更新。央行不动，你就安心还贷就是了。
那么问题就来了，央行会调整基准利率吗？
上一次调整基准利率是2015年，原因是商品房库存高企，房价有崩盘的危险。那一年房贷利率连降五次，房贷利率水平降了20%，到了2016年初，深圳开始领涨，之后是北京上海，合肥、南京、苏州、廊坊等城市，基本上是一线先涨，二线随后，三四线随后。
去库存是差不多了，但代价也是沉重的，居民债务高企，政府和企业债务却没怎么减，地方对房地产的依赖性不降反增。
消费疲软，出口疲软，这些都对经济转型构成压力。投资仍然相当程度上依赖房地产。
在这种情况下加息，风险还是比较大的。我估计未来1-2年基准利率不大可能上调。当然，下调更是不可能了。
有更多疑问，欢迎来公众号“楼市微观察”找我。
楼市微观察
这个问题分为两部分：
一、售楼部没有权利决定你的利率，最终是按银行审批利率为准。
二、当办理了贷款之后，以后的月供金额是会变的。
1.房贷49.3万贷15年，如果按利率上浮15%计算，以等额本息的还款方式还款，你每个月月供的金额就是4063.63元。但这个月供的金额只是按当前利率计算出来的，是会有变化的。
2.当把贷款成功办理下来后，你的利率就已经确定了，是按基准利率上浮15%，这个是会写在你的借款合同上的。
银行的房贷利率一般不会是固定利率，都是浮动利率的，也就是说你的利率是会变化的，根据什么来变化？就根据央行公布的基准利率来变化。
比如现在央行公布的五年期以上贷款基准利率是4.9%，那就是说你的利率是4.9%上浮15%，最终确定的利率就是4.9%×（1+15%）=5.635%。
如果下一年央行公布的基准利率变化了，比如说改成了4%，那你的利率就是4%，上浮15%，最终确定的利率就是4%×（1+15%）=4.6%。
利率改变了，每年的月供金额也就跟随着改变，银行会在每年的1月根据上年央行最新公布的基准利率来调整月供金额。注意，不是央行一公布新的利率就马上改变，而是会在每年的1月份作出调整。
3.通过上面的计算也看到了，你的利率上浮比例是不会改变的。
银行跟你确定的借款合同已经明确约定了，你的利率是上浮15%，就会一直上浮15%，无论央行公布的基准利率怎么变，你的房贷利率都是按最新的央行公布基准利率上浮15%，这个利率会一直执行，直到你还清贷款，中途你提前还款，这个上浮比例也不会改变。
我是90后行长，欢迎关注我，带你走进银行的“内幕”。
90后行长
1、首先，售楼部并没有权利决定贷款利率上浮多少，利率的权限在于银行，而且即使签约了按揭合同，只要没放款，还有部分无耻的银行会在变更利率，所以最终的利率要看放款时的利率。
2、再来说我国的贷款利率体系：我国的贷款基准利率由中国人民银行（也可以称为央行，不办理具体业务，统领全国若有银行金融业，可以说就是银行业的大哥）发布，央行发布基准利率后，各个商业银行（就是我们日常打交道的银行）会在央行的基准利率基础上，根据实际情况进行上下浮动，浮动后的利率才是你的实际的贷款利率。举例：目前央行五年期及以上的贷款基准利率为4.9%，但你办理房贷时，商业银行要求必须上浮15%才给你贷款，所以，你最后的实际的贷款利率为4.9%×1.15＝5.635%。而不是央行发布的基准利率。
3、如果你的贷款银行发放了，你选择等额本息（每月还款金额一致，等额本金是递减，这个你贷款时可以自己选择），假设往后央行没有在调整基准利率，那么你每年每个月的还款金额将永远是一致的。不管商业银行对于后续的房贷要上浮多少（比如50%）或者下浮都与你无关。
4、但是如果在你的贷款期限内（比如你贷款20年），在你贷款的第2年，央行的基准利率上浮了（比如由4.9%提高到5.5%），那么这时你的实际贷款利率就变为了5.5%×1.15＝6.325%，此时你每个实际还款的金额就会增加，反之则会减少。
希望以上回答能对你有所帮助，有其他任何疑问欢迎留言提问，有空我将一一回复。
鲤行者
我是创新公元，银行在职信贷客户经理。
根据题主的问题，我们先来算一笔账。
贷款15年，商业贷款长期基准利率为4.9%，按上浮15%计算，你的利率为4.9%*（1+15%）=5.635%；
大家都知道，房贷还款方式有两种，一种是每月还款金额一样的等额本息还款方式，另一种是还款金额越来越少的等额本金还款方式。
那么，如果不考虑其他因素，如果你选择等额本金还款方式的话，你每年每月的还款金额是一定会发生变化的。![]()
首月还款金额5053.93元，以后每月逐渐减少。
而等额本息还款，每月还款金额不会改变。![]()
按等额本息还款，每月固定还款金额，都为4063.62元。每月还款金额不变。
其他因素来说，如果基准利率发生改变，你的月还款金额也会变化。还有就是你在还款期内提前还款，你之后月份的还款金额也会发生变化的。
财富公元
有变化的可能，但是可能性不大。
题主的房贷利率，是由发放商业贷款的银行确定的。确定贷款利率的公式是:
贷款利率=基准利率×浮动系数。
也就是，贷款利率=4.90％×(1+15％)=5.635％。
其中，浮动系数是由借款人和放贷银行协商确定的，在贷款合同期(还贷期间)内不可以变化。也就是上浮15％这个数不变。
关于基准利率，是由中国人民银行制定的，属于国家行为。基准利率的调整是一个影响范围比较大的事，央行调整起来比较慎重。
目前5年期及以上贷款基准利率4.90％，还是2015年10月24日调整后的数据，已经使用了快三年了。至于以后会不会调整，什么时间调整，都不好预测。
具体到题主的问题，如果房贷采取等额本息还款方式，并且基准利率没有调整的话，那么以后每月的还款额就是固定不变的。
否则，如果采取了等额本金还款方式，或者基准利率调整变化了，那么以后的还款额都可能因之发生变化。
巴九言
1、要看还款方式，分为等额本息和等额本金。
2、一般来说，等额本息在一年内12个月每月的还款额是一样的。但是跨年时如果国家调整了基准利率，那就按新的基准利率来算。（没调整则还款额不变）
3、等额本金是递减的一种还款方式，第一个月还贷的款最多，之后每月的还款额是递减。越来越少的。每当跨年时也要看基准利率是否调整。
4、一般来说，同样的期限情况下：等额本息的总利息是会大大高于等额本金的。但是等额本金一开始的还款额会高于本息，这样可能会造成资金压力大，怎么选择就看个人了。
5、还有一些细节等，例如公积金划扣之类的也会影响每月的现金还款额。我也懒得说了。自己去了解一下！
PPSS
虽然没有邀请，作为一名置业顾问有必要来回答一下这个问题，银行利率是银行的政策，不是售楼部可以决定的，售楼部一般对客户所说的利率都是以当时的银行政策来输出，并不代表就是确定了这个利率，那么利率什么时候确定呢？
一、部分银行以面签时的政策审批，也就是你去签字的时候如果是4.9那放款也是4.9；
二、多数银行以最终审批时为准，比如你面签的时候是4.9，放款的时候上浮了20%，那就是以4.9上浮20%即5.88为最终利率。
仅供购房者参考。
远洋29398531
一是哪种还款方式下的每月还款额会变？
大家都知道银行按揭贷款的还款方式有两种：等额本金和等额本息。等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
因此，如果你使用的是等额本金的话，你的每月还款额是变化的，即本金不变，利息逐月减少。
二是即使在等额本息情况下，每月还款额也会变。
在等额本息的情况下，也不能保证每月还款额在后面十五年里不变。前提是央行公布的基准利率调整，一旦遇到调整，那么你的利率是在新的基准利率上再上浮15%，这样你要重新计算每月的还款额。
我是空谷寒潭，与您分享银行知识。
空谷寒潭
区分三个名词，基准利率、贷款利率、还款方式。基准利率由国家规定，目前是4.9，贷款利率就是4.9上浮15%，还款方式没说明，等额本息还是等额本金。至于会不会变化，要看基准利率和还款方式，选择等额本金，没个月的还款额在利率不变情况下是逐步减少的；基准利率变化，银行也会相应调整贷款利息的。至于上浮15%，银行不会变化的，举个例子，基准利率下调到3，那你的贷款利率就是4.5，基准利率上调到5，那你的贷款利率就是6.5。多说一句，现在银行上浮幅度太大了，要谨慎选择。
呼啦呼啦一下
按照目前执行的银行政策和银行额度情况，上浮15%，相对比较正常，各大行今年由于政策等原因，额度都很紧张，如果上浮15%，着急买房的话，有额度就赶紧放。至于还款方式，可以选择等额本金和等额本息，等额本金的还款金额会每月发生略微变化，等额本息则是金额相同，这两者的前提在于央行基准未发生变化的情况，如基准利率发生变化，那么你的应付利率就是基准利率再上浮15%计算利息，那你每月的还款额，不论等额本金还是等额本息，均会发生变化。具体调整利息周期就要看你签约银行的借款合同约定。不过，总体就目前银行额度来看，额度还是很紧张，能放出来已经不错了。
