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對於貸款機構來說，風險和收益往往是並存的。找對客戶是每一個信貸員最重要的任務，要為公司帶來業績，也要為自己帶來財富，更要為客戶解決燃眉之急。但是再心急，也要認真審查客戶資質，審核每一個客戶的借款用途，不給公司和自己留下一點隱患。
當前，貸款欺詐是很多貸款出現問題的根源。很多個人客戶和企業用戶，虛構借款用途甚至偽造個人信息，從貸款機構獲得錢款後不能如約還清債務，給企業帶來了很大的麻煩。
因此，在放款前，一定要審核客戶的資質和借款用途！
如何分析借款人借款用途？
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小微企業借款用途常見的主要為兩類：流動資金貸款和固定資產貸款。小微企業的融資需求多數為短期流動資金貸款，一般來說，借款人的還款來源與其借款用途應該是相匹配的。
在分析借款用途時，調查人員應該思考下面幾個問題：
第一，借款應當用於借款人的經營活動，借款人是否有明確具體的借款用途，借款用途是否真實、合理？
第二，結合借款人項目運營情況分析借款用途是否違反相關法律、政策，是否超越其經營範圍，借款用途不能用於國家禁止投向的行業或領域，不能用於賭博、購買毒品等違法犯罪活動。如果是項目貸款，需要了解項目手續是否齊備（立項、可行性研究報告、環評等）。
第三，根據實地考察預先估測借款項目資金缺口情況，再結合借款人提供的資料，結合借款人歷史積累情況，分析借款人產生借款需求的原因是什麼？（影響因素）
如何審查借款人的信用資質？
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小額信貸是具有一定有風險的，對借款人的有關資格資質進行審查，是借款合同簽訂的前提，也是借貸行為必不可少的程序。審查的重要意義在於評估貸款風險的大小，進而決定著貸款交易的成功與否。
貸款審查是一項細緻的工作，要求調查人員就貸款主體的資格、資質、信用、財產狀況進行系統的考察和調查。在實踐中，有些審貸人員一不小心遺漏某些數據，就會造成信貸風險。在實踐中沒有盡職調查，有關審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，造成信貸風險。
一般來說，審查借款人資質需要具體審查身份證真偽與信息、房產證及其他不動產證明、以及工作證明收入證明等等信息，每一項都要具體審核，其中最重要的就是一定要審查借款人的徵信報告。
在支付業務實現“網聯”之後，開展徵信業務的“信聯”也已經成立。不久前，中國人民銀行官網發佈公告，百行徵信有限公司獲得人民銀行准予行政許可決定書。
信聯(央行徵信、平安大數據、克拉、騰訊、前海、阿里、京東、電信、移動、聯通、交管部門等眾多第三方徵信數據)的影響大到你無法想象，話費欠繳、偷稅漏稅等都將整合上徵信。
因此借款人的徵信報告是非常重要的，徵信報告有汙點的一定要謹慎放貸，不要給企業留下隱患。
放款有風險，做好反欺詐
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對於放款機構來說，做好風險防範是極其重要的。不少機構都因為審核不嚴謹而上了一些老賴的當，甚至有些人虛構身份信息進行騙貸，嚴重損害了企業的權益。為了防範這樣的情況，做好反欺詐非常有必要。
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