魯迅說過，“夢是好的，錢是重要的。”
我們經常能聽到人們在退休後聊起“後悔的事情”，並說道：“忙碌一生，卻沒有好好打理自己的財富，如果當時好好做理財，退休金能多出不少。”
為了不讓自己後悔，也為了擁有更多的財務自由，理財已經逐步成為一堂全民必修課。如何學會讓錢為你打工？享受做“老闆”的快樂呢？身邊君給大家帶來了原渣打銀行最年輕的白金支行行長——羅元裳在《7分鐘理財》中的幾點建議，Enjoy：
01 最怕你一生忙碌，卻還不會理財
我在渣打銀行時，曾與一些退休高管閒聊過關於“後悔的事情”。經常聽到的一個答案是，“忙碌了一生，為很多企業做好了金融解決方案，卻沒時間和精力好好打理自己的財富。算一算，如果當時好好做理財，退休金能多出不少。”
魯迅說過，“夢是好的，錢是重要的。”我從事理財很多年，也服務過不同資產量的用戶，那些“等我錢多了再理財”的說法每天都會遇到。都覺得理財重要，卻都不知道理財要趁早，一拖再拖，惡性循環，造成各種焦慮—這些情況太常見了。
行動起來，比什麼都重要。《7分鐘理財》這本書只是一個開始，千萬不要放下書後，還做回原來的你。我不希望只撩撥了你的焦慮，我要的是，督促你行動起來，真正解決焦慮。
02 理財不是追求高收益
讓錢有效率地運轉起來，讓錢生錢，才是理財的真諦。高的收益，只是相對的。每個人的需求和風險承受能力不一樣，永遠不要在理財上攀比收益，因為一旦開始攀比，就很容易被貪婪綁在高崗上，當市場下跌時，就會虧得很慘。理財是一種生活方式，按照自己的目標和節奏最重要。
03 理財絕不是等有錢了再做
我發現，越有錢的人，越懂得有效率地讓錢運轉。現在7分鐘理財的用戶，連高中生都有，因為越來越多的家長開始明白，理財是一門必修課。
舉個最著名的例子—猶太人巴菲特，4歲開始就賣口香糖掙錢，賺得了人生第一桶金，11歲開始學習理財。他的成功，絕非偶然。
目前，我國的金融產品的種類已經比較全，門檻有10元起購的，也有幾萬幾百萬起投的，可以滿足各類投資者需求，因此，無論你有1000元，還是1000萬，都應該好好打理。不要忽視這筆錢，這也是對自己的血汗錢的尊重。
04 不要太愛面子
理財和麵子有什麼關係？很多成功的投資者都有一個小發現，那就是做不好理財的人會有幾個共同點。第一，不懂卻不好意思問，自己琢磨，造成一些嚴重的理財誤區，最後虧損嚴重。
還記得財經新聞常提醒大家小心的“飛單”嗎？為什麼同樣的事情會反覆發生？就是在理財過程中，一些初學者有一些不明白的地方，但是因為好人情，好面子，硬著頭皮簽了字，最後“雞飛蛋打”。
所以，還是找個專家問問。理財是個專業的事情，就和你看醫生一樣，重要的決策找獨立機構幫你，不丟人。
另外一個共同點，就是有點自大。理財最忌諱過度自信，可能曾經的你因為很多因素，歷史收益還不錯，但是憑藉運氣的高收益是一時的，再成功的投資者身邊，也需要有夥伴商量，有軍師提醒。每一個大企業家，都有自己的智囊團。所以理財上，不要太愛面子，多聽聽建議，會讓自己更成功，獲得的信息越全面，做出的決策就會越準確。
05 管理好投資性資產
這部分資產是我們“錢生錢”的主力，要在資產配置的大思路下，找到適合自己的大類資產比例，將資金分散配置於股權、債權、另類資產中，通過長期投資，在降低組合投資風險的前提下，追求合理的收益率。
學會挑選不同的理財產品，找到既可以滿足投資門檻，又具備高“投資性價比”的產品，力求省心省力。在目前的市場上，我們建議普通投資者通過投資公募基金來參與市場。
可以將手頭積攢的資金按比例投資於股票型、混合型、債券型基金，以及黃金ETF基金等，完成大類資產配置。同時通過對股票型或混合型基金進行定投，管理好每月的現金流，充分提升整體資產的投資效率。
定期進行資產配置再平衡，將出現偏差的大類資產調整至合理比例中。對於出現虧損的產品，需要分析虧損的原因，對於長期跑輸業績基準或出現重大風險事件的基金，可以分倉賣出並換入較優質的基金；同時對於定投中的基金，堅持“止盈不止損”的原則，在市場下跌中，穩健地積攢足夠的籌碼，靜待牛市的來臨。
06 預留好流動性資產
將與3～6個月家庭總開支等量的資金，放在活期、定期或者貨幣型基金賬戶中，供隨時取用，以備收入一旦出現短暫中斷的不時之需。這部分資金只需保證充分的流動性即可，無須過於計較收益率。
07 規劃好保障性資產
如果想確保投資性資產可以在較長的投資期裡，不必受到風險事件的打擾，穩定地賺取收益率，那麼我們必須要對可能面臨的風險事件進行規劃，否則風險事件來臨，需要大筆資金應急時，投資性資產配置就有可能被打破，整體理財計劃將功虧一簣。
對於一般的家庭來講，可以通過配置醫療/重疾險+意外險/定期壽險的方式，以較低的成本轉移疾病及人身傷害對家庭資產及現金流造成衝擊的風險。定期壽險對於有房貸、車貸的家庭尤為重要。
初為人父母的家庭，保障配置的第一要務是保護好家庭經濟支柱，也就是夫妻雙方不要暴露於風險之下。所謂“孩子越小買保險越便宜”之類的營銷話術，聽聽就好，保障規劃不是誰的便宜就給誰買，而是在家庭可用資金有限的情況下，誰出事兒對家庭影響更大，就先給誰買。
給子女準備的教育金，給自己準備的養老金，不一定非要通過保險類產品進行配置，也可以通過長期科學的基金定投進行儲備。一方面可以更有效地規劃每月的現金結餘，做好強制儲蓄；另一方面，堅持長期投資收益率相對更高，本金積累的壓力更小。對於子女教育金保險中的風險轉移功能，即保費豁免機制，可以通過低成本的定期壽險方式進行轉移，達到相似的效果。
每年家庭保費支出在年收入的10%～15%為宜；在被保險人優先度上，以先家庭支柱，後無收入者為宜；產品優先度上，以先重疾、意外、定期壽險，後教育金、養老金、終身壽險為宜；可用資金不充裕時，先考慮消費型產品，後考慮返還型產品為宜。
08 進入未來，享受理財
《華爾街日報》個人理財專欄作家喬納森·克萊門茨曾經說過：“我們投資並不是為了擊敗市場、發筆橫財，或者賺取儘可能高的回報，金錢的本身不是最終目標，而只是實現其他終極目標的手段：投資是為了購買一棟房子，或者讓子女上更好的大學，或者為退休生活儲備。”
沒錯，投資理財，是我們人生路上必修的一門課，學好它的目的，絕不是簡單地為了賺錢，而是學會更理性、客觀地管理好自己的財務狀況，最終實現財富自由，將時間浪費在自己喜歡的事情上，擁有安穩幸福的人生。
在未來，金融理財行業會越來越細分，大家需要逐步認清這些細分行業的特點，懂得什麼事情找什麼機構做。大致來分類，會有製造產品的金融產品端公司，有供你購買產品的理財超市，有靠賣產品賺佣金的銷售公司，有專門傳播理財知識的教育服務公司……還有一個，就是在未來會越來越重要的獨立顧問服務，這正是我們在做的。
別因缺乏經驗和信息，讓你的財富處於風險中。
別讓努力賺錢的勤奮，掩蓋你在理財上的懶惰。
最後，祝福每一個渴望財富自由而努力拼搏的你。
關於作者：羅元裳， 7分鐘理財CEO，資深財富師，中外資銀行從業10年，曾為渣打銀行最年輕的白金支行行長。
來源：身邊的經濟學（ID：jjchangshi）
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