近日，据路透社报道，中国央行拟允许商业银行适当提高存款利率的浮动上限。
此消息一出，近年来各家银行的存款竞争渐渐浮现在我们的视野中。随着消费方式及资金管理习惯的改变，我们很久没有这么注重银行存款的问题了，但是存款之于银行有多重要想必无需多说，外在的冲击一波接一波，市面上的存款总额越来越少，however，这并不代表银行就会停下争抢存款的步伐。
如今，政府也意识到银行普遍存在的窘境，存款额虽然每年还是稳中有升，可是贷款需求的增长让银行压力颇大。
另外，我们可以分析一下几组数据，今年一季度GDP同比增长6.8%，增速与2017年四个季度持平，人均可支配收入7815元 同比增长8.8%，实际增长6.8%。在国家的调整下，经济的发展从速度转型到了质量上来，我们的收入不会像过去一样一天一个变化了，因为国家的经济增速在放缓，我们的可支配收入也将长期稳定在一个水平。
收入稳定代表着什么？代表着未来我们能存入银行的钱将会越来越有限，但是未来我们对贷款的需求可不会止步于此：
2016年、2017年，住户贷款分别新增6.33万亿元、7.13万亿元，同期住户存款分别新增5.16万亿元、4.60万亿元。而在2015年，住户部门贷款新增3.87万亿元，存款新增4.40万亿元。仅仅三年时间，住户部门存贷款之差就从0.53万亿反转为-2.53万亿元，缺口不断增大。
银行的存款新增会持续放缓甚至下降，放贷却会越来越多，虽说房贷本身是一种变向的获利方式，但回款有周期，如果缺口增大，节奏变快，银行的资金压力可想而知。
现在，存款利率可上浮，我们要明白，这个利息是银行支付给存款人的，是支出而不是收入，目的仅仅是争取市场上越来越少的存款量。如此一来，为什么近年的贷款那么容易被拒，贷款门槛为什么越来越高，原因清晰可见。
当我们都认为银行会为了存款舍弃部分贷款业务时，银行却依旧不顾存贷款差为负的结果持续增加着放贷量，那贷款难度越来越大已是大家公认的事实，贷款的额度也年年变少，可银行依旧增加放贷，既然资质差的都被拒了，资质合格的拿到手的贷款那么少，这多出的贷款去哪了？
答案是越来越多的放给了资质更优秀，更有能力的人了。
在银行眼里，贷款人存款人的资质不同，他们可议价的程度就不同。存款人的资质就是存款的多少，而议价也很好理解，存的多，利息多，存的时间久，利息也可以更多，这对于银行而言，就是你的资质（存款额度和时间）决定了你在我这里是什么样的议价地位。
说的极端一点，当有些富人存款额十分巨大时，你觉得他能拿到的利息是多少？你对于无限透支的信用黑卡又是什么看法？
这就是资质带来的议价能力。
那么说回贷款方，我们的资质就比较综合化，因为我们缺的恰好是可以直观证明资质的东西——钱。所以贷款人证明资质的方法，大多是对自己还款能力的证明，还款能力越强资质越高，你的议价地位就越高。
还款能力细分下去又是很多项，你的账单流水够多吗？你的不动产价值多少？你有家庭吗？你有稳定的收入吗？你是个有信用的人吗？
甚至你所在的行业，未来发展如何，都成为了银行考查的重点。这些无一不在评估你的还款能力，亦是判断你的资质，根据相应的资质，再谈议价的事情，而此时的议价，就直接决定了你能贷到多少钱，银行会不会优先给你放款，利息、还款期限、贷后服务，每一个待遇都因人而异。
之前结识了一位客户，生意做的很大，第一次见面就能感受到自内而外的气势与自信，生意大自然周转资金就大，因为一些小事，当季的流动资金出现了几百万的缺口需要补上。本来像这种资质，贷几百万本身不是一件难事，但他太过自信，导致轻视了银行的审核，认为去银行贷款周转乃小事一桩，可结果是银行只批复了几十万的贷款额度，一下子难住了这位客户。
后来的事情自然是我们帮忙解决了，这里就不再多写，主要还是想通过这件事情让大家明白一件事情：
不是你的还款能力强，你就一定能畅通无阻的在银行贷款。
主要的是怎么展示给银行看，有些老板，资产雄厚，却因为一笔几百万的贷款天天发愁。他们认为：我都已经有这么大的公司了，我流水来去都是几百万，怎么就审核不通过呢？
可是换位思考，乐视这种大品牌都有还不起贷款的情况，很多公司看似表面风光，实则背后四处融资，债台高筑。银行作为承担风险的一方，必须要考虑到方方面面，加上如今资金越来越短缺，审核的门槛、手续肯定要较之前进一步升级，如果不按规则申请贷款，哪怕是本身资质很好，额度太少或者贷款被拒，也是情理之中的事。
不要浪费你的资质，银行余额有限，选择正规机构，可以最大化你的议价地位，以后的贷款都是技术活，大家且贷且珍惜！
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