“服務民營企業、小微企業是我們的初心，也是我們未來發展過程中將始終堅持的經營戰略。”談及小微金融，民生銀行海口分行負責人話語鏗鏘而自信。
作為中國銀行業小微金融的領軍者，民生銀行十年前率先提出“小微金融”這一概念，並多次獲評“小微金融服務最佳銀行”。
民生銀行海口分行成立一年來，緊隨總行發展戰略，結合海南本地經濟特點，堅持以服務實體經濟為己任，大力開展小微金融創新，持續優化業務流程，為企業提供多元化、綜合化的金融服務，得到了廣大客戶一致好評。
精心佈局打造多元化產品體系
“現在可以貸款的途徑確實多了，但小微企業本身在財務規範和抵押方面不具備優勢，想要順利貸到款還是不容易。”在海口從事石材加工與銷售的阮老闆的話語代表了小企業的心聲。
阮老闆是一名普普通通的商戶，這樣的商戶在海南各大商圈有成千上萬，他們活躍在建材、農業等各行各業，他們是經濟發展的生力軍，但也是資金需求最迫切的群體。
“作為實體經濟的細胞，小微企業在穩增長、促就業等方面發揮著不可替代的作用。海口分行自成立之日起，就重視小微金融業務，致力通過金融力量激發海南小微企業活力。”民生銀行海口分行相關負責人向記者闡述著分行的小微戰略。
成立一年來，民生銀行海口分行的小微團隊深入海口各地走訪調研，根據小微企業對於擔保方式、貸款期限、執行利率、還款方式等不同需求，創新推出金融產品與服務。
“我行專門成立了五支服務團隊，深入商戶為企業提供金融結算、工資代發等服務的同時，積極推介各類小微企業融資產品。”民生銀行海口分行的一名一線信貸經理告訴記者，一年來，從市區中心到偏遠城郊，分行團隊幾乎走遍了海口大大小小所有商圈、街市。
對於重點推行的小微抵押貸款業務，該行結合小微客戶的經營特徵，在貸款期限、支用及還款方式、抵押物種類等方面皆做了優化升級，客戶可通過住房、商用房抵押，實現最高2000萬元的貸款，額度可循環使用。此外，該行堅持“以客戶為中心”，簡化操作流程，創新推出“雲快貸”產品，客戶可實現純線上申請、審批，最快3分鐘貸款即可到賬，“分分鐘拿到貸款”再不是夢想。
“除了提供貸款，我行還同步為企業提供結算、代發工資、投資理財、信用卡等多元化金融服務。”民生銀行海口分行相關負責人介紹，目前，民生銀行小微金融已經逐漸形成了以“結算先行，融資跟進，財富增值”為核心的全產品金融服務體系。以結算為例，該行力推的“行業繳費通”產品可為代收商戶提供上下游收款的支付結算解決方案，適用各行業客戶，解決商戶結算收款、分賬管理的痛點。一年來，已覆蓋10餘個物業小區，多家學校，為近3萬餘名居民提供物業水電費、學費等繳費服務。
優化流程從開戶到貸款審批全面提速
對於小微企業來說，金融需求要求高效率、低成本。民生銀行海口分行成立之初，就著力為廣大小微客戶提供更優質、高效、便利的金融服務。
“我分行已經與海南省工商行政管理局建立合作，成為首批代辦工商註冊業務的銀行，能為海口市場主體和創業者提供優質高效的工商企業註冊、開戶等服務。”民生銀行海口分行相關負責人介紹，為更好地服務企業，該行積極推進銀政合作，用實際行動優化營商環境。“我們已經做好了前期各項準備工作，商事登記全業務自助一體機近日落地後，將實現企業辦理登記‘最多跑一次’。”
與此同時，民生銀行海口分行大力優化賬戶服務流程，創新推出多項舉措提升服務效率。該行對原有單位賬戶開戶流程、資料傳遞模式等進行分析，優化了分支行資料交接方式及交接頻次，大幅度提高了單位結算賬戶的服務效率。特別是創新推出了開戶神器——雲賬戶，客戶能輕鬆地線上辦理對公賬戶查詢、對賬、變更、預銷戶等業務。
“在民生銀行開戶真方便，必須給他們的創新服務點贊。”近日，小微企業主劉女士經朋友介紹第一次嘗試線上開戶，僅用了3分鐘便實現線上預約，半天完成審核，隨即劉女士帶著材料到網點不到30分鐘就完成了所有開戶手續，跟之前開戶需要花半天的時間相比，快了不止一倍。
在貸款審批方面，民生銀行海口分行發揮總行決策效率高的優勢，不斷優化簡化小微金融各個業務流程，有效構建了高效、專業化的小微貸款審批機制。通過實行差異化的風險管理政策，建立“客戶信息錄入、切片審查、集中審批放款”的集中作業模式及標準化的信貸業務流程，進一步提高了審批效率，滿足小微企業融資需求。
專業貼心做小微企業的夢想合夥人
企業發展需要資金支持，尤其是初創期的小微企業，第一筆資金顯得尤為重要。民生銀行海口分行真誠地擔當起著這個“第一筆”資金的重要角色，為小微企業雪中送炭。
“是民生銀行幫助我們完成了從夢想走到現實的第一步。”談及與民生銀行的合作，省內一家餐飲企業的負責人董先生一臉興奮。如今，董先生自有火鍋店生意紅紅火火，還引起相關投資人的關注，受邀前往國外進修。
但創業之初，董先生怎麼也不敢相信，民生銀行能主動為他提供貸款。“缺資金時也找過一些銀行，但是沒有成功。”董先生說，原本以為貸款很麻煩，但在民生銀行，客戶經理為其定製了一套“信用微貸+強抵押貸款”組合的小微融資方案，很快就拿到了貸款，為新店裝修、前期運營提供了足夠的資金來源。
董先生只是民生銀行海口分行踐行普惠金融、扶持小微企業的一個縮影。自進入海南市場以來，該行堅持特色小微金融服務之路，跟蹤客戶需求變化，助推小微企業成長，在海南成為了小微企業的“貼心人”。
“其實很多小微企業都有很好的項目，在自己的領域做的很不錯，但是在融資、金融領域，他們也許真的很茫然。”民生銀行海口分行小微團隊相關負責人認為，“在海南，小微金融大有可為，只有加強溝通才能讓企業更瞭解扶持政策、融資條件，才能為企業定製最適合的解決方案。”
嚴控風險呵護小微金融服務品牌
人們常說，衡量一個銀行發展的重要指標不是看它的資產做的有多大，而是要看它的風險防控做的好不好。民生銀行海口分行為有效促進小微業務持續健康發展，不僅在流程上不斷優化，在技術上也不斷加強把脈，構成了線上線下閉環式風險管理。
線上，成功整合工商、徵信、結算等內外部9大數據來源，建立客戶信息垂直搜索引擎，為全面快速評估小微企業資信提供強大支撐。線下，強化風險管理隊伍建設，結合常態化風險排查工作，切實保障小微貸款業務規模、效益、質量協調發展。
特別是在部門職能整合方面，該行完善組織架構，形成覆蓋貸前、貸中、貸後全流程、閉環式的風險管理體系。“我行從小微業務營銷到客戶、項目准入，再到貸後管理，都有清晰的職能分配。”民生銀行海口分行相關負責人介紹，民生銀行構建的全面風險管理體系實現了風險的全員、全業務、全流程管理，做到早識別、早預警、早發現、早處置，有效確保小微業務低風險、高質量穩健發展。
未來，民生銀行海口分行將致力於小微金融服務“質”的提升，圍繞海南小微企業個性化需求，充分運用大數據、互聯網等新興技術，進一步打造智能化、線上化、綜合化、專業化服務體系，推動小微金融從融資服務向綜合金融服務轉變，與小微企業共贏成長。
閱讀更多 海南在線 的文章
