劉正文13880857372
所謂大額存單,顧名思義,就是以較大的存款金額進行的存款儲蓄產品。
2018年以來,包括國有四大銀行在內的多家銀行紛紛上調了大額存單的利率,少股份制銀行甚至將大額存單的利率向上浮動了甚至50%,現在市面上1個月為期的大額存單利率最高為1.65%,一年期最高利率為2.25%,三年期最高為3.99%,5年期甚至達到4%左右。
所以相對於普通的定期存款而言,大額存單還是有很大的利率優勢的。那麼,大額存單有什麼特點嗎?
1. 注意起存金額
大額存單一般對起存金額有要求,有的銀行要求30萬以上,有的銀行會低一些,要求20萬以上,選擇時可以多諮詢幾家銀行。
2. 大額存單可能會有限額
與普通存款不同,各家銀行可能會對大額存單限量發售,一年之內的存單非常暢銷,有的甚至需要搶購。
3. 靈活度高,可以轉讓
相對於普通存款而言,大額存單靈活度更高,因為它存在可轉讓的特性,需要提前用錢的時候,普通存款只能提前支取,以至於損失利息,而大額存單可以進行轉讓交易,價錢可以由買賣雙方進行協商。
4. 不同銀行利率不同
與普通存款一樣,不同的銀行提供的利率不同,國有大銀行吸納資金的需求沒有那麼強烈,利率會更低一些,而股份制銀行一般利率會更高,利率不同直接決定到期之後投資者所得到的利息多少,在選擇時建議“貨比三家”。
雖然大額存單會存在發售限額,但是比國債更容易搶到。而且收益與流動性都比普通存款低,是低風險理財的一種好選擇,如果確定認購大額存單,可以多走幾家銀行,比較一下利率與產品,挑選性價比最高的產品進行儲蓄。
度小滿金融
大額存單是銀行向個人、機關團體、非金融機構發行的一種存款憑據。個人認購大額存單的金額不能低於30萬,機構認購不得低於1000萬。
大額存單分為1個月、3個月、6個月、9個月、一年、18個月、2年、3年和5年九種期限,根據2017年對應的利率1.595%、1.595%、1.885%、2.175%、2.175%、3.045%、3.045%、3.987%、3.987%,
假如你存款1000萬,期限一年,利息大概就是217500元。就目前來看,如果你拿這些錢去購買貨幣基金,賺的都會比大額存單多。
閒來無事就多想
一、何為大額存單
大額存單,是指由銀行業面向個人、企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。
大額存單與普通存單的的外形沒什麼大的不同,兩者的區別最主要有兩點:
(1)、大額存單起存金額為20萬元,普通存單起存金額無限制;
(2)、大額存單的利率比普通存單高,大額存單的利率一般可以上浮40%,最高50%,但普通存單上浮額利率一般不超過30%。
二、大額存單的好處?
除了第一點說到的利率高之外,大額存單還有兩個吸引人的優勢:
(1)靠檔計息:比如你存3年期,但是2年又1個月後需要取出來,銀行會算你2年的定期及1個月的活期,這就是靠檔計息,但如果你是普通存單,只能全部當活期了;
(2)可轉讓:仍然假設你存3年,現在存了2年8個月了,急需取出來,但你又不願意浪費最後8個月的利息,此時你可以把這張存單轉讓給他人,減少損失。
舉例:你有一張20萬的大額存單,三年期,假設此時大額3年期的利率為4.2%,2年期的利率為4%,活期利率為0.35%;存了2年8個月後你急需用錢:
1)直接取現,利息為:20萬*4%*2+20萬*(1+4%*2)*0.35%/12*8=16504元
2)如果不取現,此時的利息已達:20萬*4.2%*2+20萬*4.2%/12*8=22400元。
因此,此時你可以與他人協商,以220000元的價格把該存單轉讓給他,這樣他賺了2400元的利息,你也減少虧損了近3500元。最終吃虧的只能是銀行。
PS:最後附兩張目前小編所在銀行大額存單的利率,不要問我為什麼要打馬賽克,因為不打,總有人無聊舉報我做廣告,被下架了好幾個回答了。
鯉行者
大額存單並沒有固定的利息,它和理財產品一樣也是可以自主選擇的,當然,時間越長,收益率就越高。根據人名銀行的相關規定,大額存單也在存款保險範圍之內。
下圖是農行大額存款目錄
可以看到,大額存單的起步購買價為20萬!而且收益率也不是很高,還不如把錢放在1元起步的貨幣基金呢。大額存單在購買時還需要在銀行填一大堆資料,搞不好還得排隊。像現在各大平臺主推的零錢理財產品都比存大額存單方便的多。
千秋此意
一般大額存單指的是20萬元起購,超出部分需為1萬的倍數的定期存款,相對較基準利率可以上浮40%以上。現在也有北京的部分銀行出現30萬起購,相對較基準利率可以上浮50%以上的大額存單,相信放開上浮的這件事上,未來會有更多的新式的大額存單出現。
這裡就先以目前常見的進行比較。以招商銀行為例:
期限分為
1個月,3個月,6個月,一年,二年,三年,五年。
對應的年化利率是:
1.55%,1.55%,1.82%,2.1%,2.95%,3.85%,3.85%。
如果是20萬的情況下,利息是:
255元,765元,1795元,4200元,11800元,23100元,38500元