為依法準確懲治“套路貸”犯罪，保護人民群眾合法權益，維護社會治安穩定，重慶市高級人民法院、重慶市人民檢察院、重慶市公安局出臺了《關於辦理“套路貸”犯罪案件法律適用問題的會議紀要》（以下簡稱《紀要》），對“套路貸”犯罪的本質、表現形式、性質認定、罪數問題、犯罪數額的認定、涉案財物的處理以及寬嚴相濟刑事政策的貫徹等問題進行了明確。
現根據會議精神，結合《紀要》規定，對相關問題解答如下：
一、什麼是“套路貸”犯罪？
答：“套路貸”犯罪是犯罪嫌疑人、被告人以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，虛構事實、隱瞞真相，與被害人簽訂“虛假、陰陽借款合同”等明顯對其不利的各類合同，通過“製造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”等方式“強立債權”“虛增債務”，進而向被害人索要“虛高借款”的行為。“套路貸”犯罪表象是民間借貸，本質上是以民間借貸為幌子，誘騙或者迫使被害人陷入借貸圈套，通過各種方式非法佔有他人財物的犯罪行為。
二、“套路貸”犯罪的通常表現形式有哪些？
答：1．製造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“諮詢公司”等名義對外宣傳，吸引被害人借款，繼而以“違約金”“保證金”“中介費”“行業規矩”等各種名目誘騙被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”“空白合同”以及房屋抵押合同、房屋買賣委託書等明顯不利於被害人的各類合同，製造民間借貸假象。有的犯罪嫌疑人、被告人還要求對前述合同辦理公證手續，為之後的虛假訴訟準備證據。
2．製造資金走賬流水。為了製造將全部借款交給被害人的假象，犯罪嫌疑人、被告人將“虛高借款”金額轉入被害人的銀行賬戶，製造與借款合同一致的銀行流水。實際上，被害人並未取得或者完全取得轉入銀行賬戶內的前述錢款。
3．單方造成違約。犯罪嫌疑人、被告人往往以設置各種違約條款、製造違約陷阱、刻意躲避還款等方式，使被害人不能依照合同還款，造成被害人違約。
4．惡意壘高借款金額。在被害人無力償還“虛高借款”時，由犯罪嫌疑人、被告人本人、本公司或者其指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還“虛高借款”，繼而與被害人簽訂更高額的“虛高借款合同”，犯罪嫌疑人、被告人通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高借款金額。
5．軟硬兼施，惡意討債。在被害人無力償還“虛高借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人往往通過暴力、脅迫、“軟暴力”、虛假訴訟等手段索取“債務”。
三、除了上述表現形式外，“套路貸”犯罪是否還有其它形式？
答：“套路貸”犯罪的主要表現形式包括但不限於上述形式，凡是符合以民間借貸為幌子，非法佔有他人財物本質特徵的“房貸”“車貸”“手機貸”“校園貸”“裸貸”等，都是“套路貸”犯罪。
四、“套路貸”犯罪與民間高利貸有什麼區別？
答：可以從以下幾個方面區分“套路貸”犯罪與高利貸的區別：
1．行為目的方面。“套路貸”中的借款只是幌子，犯罪嫌疑人、被告人的根本目的是非法佔有被害人財產；而民間高利貸當事人主觀上不具有這種目的。
2．侵害客體方面。“套路貸”犯罪侵害的客體多、社會危害大，不僅侵害被害人的財產權、人身權，還危害公共安全，破壞金融管理秩序，甚至挑戰司法權威，嚴重妨害司法公正；而民間高利貸主要是破壞金融管理秩序。
3．法律後果方面。“套路貸”是一種犯罪行為，犯罪分子意不在借貸本身，而是通過各種手段，非法佔有被害人財物；而高利貸本質上是民間借貸關係，除了超過法定的高額利息部分不受法律保護，借貸行為本身受法律保護。
五、“套路貸”犯罪中，一般以什麼罪名追究刑事責任？
答：犯罪嫌疑人、被告人在實施“套路貸”犯罪過程中，未採用明顯暴力或者威脅手段，其行為特徵從整體上屬於以非法佔有為目的，虛構事實、隱瞞真相，騙取被害人財物的詐騙行為，一般可以按照詐騙罪追究刑事責任。
六、“套路貸”犯罪觸犯多個罪名時，在哪些情形下應從一重罪處罰？
答：1．犯罪嫌疑人、被告人在實施“套路貸”犯罪過程中，採用向人民法院提起虛假訴訟的手段非法佔有被害人財物，同時構成詐騙罪、虛假訴訟罪的，依照處罰較重的規定定罪從重處罰。
2．犯罪嫌疑人、被告人在實施“套路貸”犯罪過程中，採用暴力、脅迫、威脅、綁架等手段強行索取“債務”，同時構成詐騙罪、搶劫罪、敲詐勒索罪、綁架罪等犯罪的，依照處罰較重的規定定罪處罰。
3．犯罪嫌疑人、被告人在實施“套路貸”犯罪過程中，有組織地採用滋擾、糾纏、鬨鬧、聚眾造勢等手段強行索取“債務”，擾亂被害人及其近親屬正常的工作、生活秩序，同時構成詐騙罪、尋釁滋事罪、敲詐勒索罪、強迫交易罪、非法侵入住宅罪等犯罪的，依照處罰較重的規定定罪處罰。
七、“套路貸”犯罪觸犯多個罪名時，在哪些情形下應數罪併罰？
答：犯罪嫌疑人、被告人在實施“套路貸”犯罪過程中，採用故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物等手段強行索取“債務”，同時構成詐騙罪、故意殺人罪、故意傷害罪、非法拘禁罪、故意毀壞財物罪等犯罪的，依法數罪併罰。
八、如何認定“套路貸”犯罪集團？對首要分子如何處罰？
答：三人以上為實施“套路貸”犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團，對組織、領導犯罪集團的首要分子，按照集團所犯的全部罪行處罰。
九、對“套路貸”犯罪集團，在什麼情況下可以認定為惡勢力？
答：對有三名以上成員，有明顯的首要分子，重要成員較為固定，經常糾集在一起，共同故意實施三次以上“套路貸”等犯罪活動的犯罪集團，是惡勢力犯罪集團。
十、對“套路貸”犯罪集團，在什麼情況下可以認定為黑社會性質組織？
答：“套路貸”犯罪，同時具備《刑法》第294條第5款規定的黑社會性質組織特徵的，應當認定為黑社會性質組織：
1．形成較穩定的“套路貸”犯罪組織，人數較多，有明確的組織者、領導者，骨幹成員基本固定；
2．有組織地通過“套路貸”犯罪活動或者其他手段獲取經濟利益，具有一定的經濟實力，以支持該組織的活動；
3．以暴力、威脅或者其他手段，有組織地多次實施“套路貸”犯罪以及其他違法犯罪活動，為非作惡，欺壓、殘害群眾；
4．通過實施“套路貸”犯罪以及其他違法犯罪活動，或者利用國家工作人員的包庇或者縱容，稱霸一方，在一定區域或者行業內，形成非法控制或者重大影響，嚴重破壞經濟、社會生活秩序。
十一、“套路貸”犯罪中，哪些幫助行為構成共同犯罪？
答：明知他人實施“套路貸”犯罪，具有以下情形之一，如果法律及司法解釋等沒有例外規定，構成共同犯罪，依法予以懲處：
1．製作、提供“套路”方案、規劃騙局的；
2．組織發送“貸款”信息、廣告，吸引被害人“借款”的；
3．提供資金、場所、交通工具、銀行卡等幫助的；
4．幫助獲取、出售、提供公民個人信息的；
5．協助製造資金走賬流水的；
6．協助辦理公證的；
7．擔任法律顧問，協助製造證據、捏造事實，向人民法院提起虛假訴訟的；
8．協助套現、取現、不動產過戶等，轉移犯罪所得及其產生的收益的；
9．其他符合共同犯罪的情形。
十二、如何認定“明知他人實施‘套路貸’犯罪”？
答：“明知他人實施‘套路貸’犯罪”，需要結合犯罪嫌疑人、被告人的認知能力、既往經歷、行為次數和手段、與他人關係、獲利情況、是否因“套路貸”犯罪受過處罰、是否故意規避查處等主客觀因素綜合分析認定。
十三、如何認定“套路貸”犯罪的數額？
答：在認定“套路貸”犯罪數額時，需要準確把握“套路貸”犯罪非法佔有他人財物的本質特徵，將其與民間借貸、高利貸區別開來，從整體上予以否定性評價：
1．被害人從犯罪嫌疑人、被告人處實際獲得的本金數額，不計入犯罪數額。
2．犯罪嫌疑人、被告人通過各種手段非法佔有的被害人財物和以“違約金”“保證金”“中介費”“服務費”“利息”等各種名目從被害人處扣除、收取的費用，均計入犯罪數額。
十四、“套路貸”犯罪中的涉案財物如何處理？
答：1．犯罪嫌疑人、被告人作為誘餌提供給被害人的所謂貸款，雖然不計入犯罪數額，但要依法追繳。
2．對於查封、扣押、凍結在案的用於犯罪的資金，包括所謂的貸款，優先用於退賠被害人，有節餘的，予以沒收，上繳國庫。
3．對於查封、扣押、凍結的在案的被害人資金，一般在訴訟終結後返還被害人；涉案資金不足以全部返還的，按照被害人的損失數額比例返還。
十五、犯罪嫌疑人、被告人已將違法所得的財物用於清償債務或者轉讓給他人，如何處理？
答：犯罪嫌疑人、被告人已將違法所得的財物用於清償債務或者轉讓給他人，具有下列情形之一的，依法追繳：
1．對方明知是違法所得財物而收取的；
2．對方無償取得違法所得財物的；
3．對方以明顯低於市場的價格取得違法所得財物的；
4．對方取得違法所得財物系源於非法債務或者違法犯罪活動的；
5．其他應當依法追繳的情形。
十六、對“套路貸”犯罪應從嚴懲處哪些人員？
答：1．對黑社會性質組織、惡勢力、犯罪集團實施的“套路貸”犯罪，對組織者、領導者、首要分子、骨幹分子，依法從重判處。
2．對犯罪數額特別巨大，肆意揮霍犯罪所得或者歸案後拒不交代贓款去向，造成特別重大經濟損失或者致使被害人自殺身亡等嚴重後果的“套路貸”犯罪分子，依法從重判處。
十七、對“套路貸”犯罪分子，如何從嚴懲治？
答：在對“套路貸”犯罪分子依法判處主刑的同時，要注意以下幾點：
1．加大財產刑適用和執行力度，使犯罪分子受到經濟上的懲罰。
2．嚴格掌握緩刑適用條件，對於沒有退贓退賠的被告人，一般不適用緩刑。
3．加大追贓挽損力度，最大限度地挽回人民群眾利益遭受的損失，維護人民群眾的合法權益。
十八、嚴懲“套路貸”犯罪時，如何貫徹寬嚴相濟的刑事政策？
答：在堅持依法從嚴懲處的同時，對於認罪認罰、積極退贓、真誠悔罪，或者具有其它法定、酌定從寬處罰情節的被告人，依法從寬處罰。
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