① 保多少種疾病

選擇重疾險，最先看的肯定是保障什麼類型的疾病，除了保監會規定的6類必保疾病類型，每家公司都會設計不同類型的疾病保障。

但不是保障疾病種類越多產品越好，有的時候涵蓋一些機率較低的重疾反而會增加不必要的保費。

② 是否含輕症保障

輕症，簡單理解就是比患重疾情況輕一點的疾病。常見的原位癌（極早期惡性腫瘤及惡性病變）就是輕症的典型案例之一。

保監會對輕症的定義沒有統一規定，而一般輕症是以附加險的形式，

③ 關於賠的次數

隨著重疾險產品形態的不斷升級，從只賠一次的重疾到分組多次賠、不分組多次賠的重疾，重疾險的分類越來越細，讓大家更難以決策。

其實，預算有限的情況下，優先保障重疾高發年齡段的保額充足才是最重要的。而賠付一次的重疾險，也基本能滿足大部分人的保障需求了。

④ 身故怎麼賠

重疾險有別於壽險，不是一個保障身故責任的險種。但也有部分重疾險的設計，包含了身故保障這一塊，主要分為

身故返還保額相當於額外有了一張壽險保單，自然保費會有所增加，而像百年康惠保，保費不高，在身故所能退還的現金價值相對比較高，也是一個不錯的選擇。

⑤ 是否有保費豁免功能

保費豁免，就是達到某種條件後，後續保費無需再交，同時保障仍在的功能。

重疾險的豁免主要分為重疾豁免、輕症豁免

如果可以選擇投保人豁免，對於家庭成員互保來說，是一個不錯的選擇。

總而言之，在經濟比較緊張、預算不充足的時候，可以先選擇保額較高、保費較低的定期消費型重疾險，隨著經濟寬裕後，可以逐步增加終身保障，或者增加重疾險的保額。

小雨傘保險

震驚！小心重大疾病保險也有陷阱！

說到注意事項，就和大家講講購買重疾險過程中大家經常會出現的認識誤區吧！

近幾年來，重大疾病的發病率在逐漸升高，重疾險也逐漸成為保險消費者投保時的首選，數據顯示，近80%的投保者買保險時最先想到的就是健康險，尤其是重大疾病保險。

不過，讓人頭疼的是，需求帶動市場供應，隨著種類繁多的重疾險開始湧入保險產品的列表，怎麼才能挑到一款不走冤枉路、不花“冤枉錢”的保險產品？

重疾險購買過程中又有哪些不能踩的陷阱呢？

今天竹子就要和大家來重點講講有關重疾險的“五宗罪”，帶大家認清重疾險原來是這樣的重疾險呀！

誤區一：剛買後確診，馬上獲賠

很多投保人的第一個意識誤區就是認為，投保後不久如果被確診重疾後，就可以立即獲得賠償。但事實並不是如此，因為這中間存在一個觀察期。

小知識：何為重疾險觀察期？

觀察期是指自保單生效之日起，在一定的時間內罹患重大疾病，保險公司是不賠或者只賠償部分保額，只有等到觀察期結束，健康保險責任才正式生效。一般說來，重大疾病的觀察期一般在30天到1年，不同的保險公司對此的規定有所區別。

舉個簡單的栗子，小A最近購買了一份重疾險，這份重疾險的觀察期是90天，所以如果他在第二個月的時候不幸被確診患上保單範圍內的重大疾病，那麼保險公司或者不予賠償，或者只賠償其中的一小部分。

除此之外，如果投保人在投保前曾經有過患病史而沒有明確告知保險公司的，一旦發現，在後期理賠事宜上會非常麻煩，很大程度上會因此不能獲得相應的賠償金。因此，購買此類保險時千萬不要隱瞞過去的疾病史。

誤區二：年紀大易生病，重疾險適合爸媽

很多年輕人經常和竹子說：“現在工作家庭穩定了，想給父母買一份重疾險，為他們的晚年增添一份保障，有沒有什麼好的建議？”

對此，竹子認為，百善孝為先，有這份孝心必然是好的，但在此期間還是要理性投保，譬如考慮父母的年齡是否適合購買重疾險，因為一個不得不承認的現實是，重疾險對被保險人的年齡有明確的限制。例如，一個人的年齡超過了55歲，基本上沒有哪家保險公司會接受投保，原因在於這個年齡段正好處在重大疾病發病率的最高峰，而且自身的身體機能下降，即使有強烈的購買慾望，基本保險公司也可能拒保或者增加保費。

竹子認為，購買重疾險最好在45歲之前，否則就會出現保費“倒掛”的情況，簡單地說就是，保費總支出可能就會和保額相當，甚至還會超過保額，這樣一來就很不划算。所以，不管是給父母買還是為自己購入一份重疾險，都需要堅持一個“想要花費少，就要儘早保”的原則。

誤區三：疾病種類越多，保障越全

目前重疾險保障的病種基本在25種以上，然而有些保險公司為了吸引消費者的眼球，故意打著保障幾百種病種的噱頭來達到宣傳的目的。那麼，是不是列明的疾病種類越多，就代表這款產品越好呢？其實並不是這樣。

竹子給大家舉一個簡單的栗子，比如一份重疾險保單中雖然只寫著保障25類疾病，但這幾類疾病基本覆蓋了95%的患病病種的概率，對普通人而言已經基本可以滿足。而那些所謂的“100種重疾”的熱門產品，很多時候是噱頭大於實質。這樣一來，我們支付了額外的保費，換來的卻是一些患病率極低的疾病保障，有些疾病甚至連名字都沒有聽過。

所以，看重疾險保障的病種不要簡單地看一個保障的總數，而要看其中涉及到哪些具體的病種，重疾種類越多，越要注意性價比。

誤區四：資金充足，保費一次繳清

這一誤區是相對於那些手上資金充足的投保人而言的，在他們看來，購買長期或終身重疾險一年一繳有時候太過於麻煩，所以對於此類重疾險更偏向於一次性繳清，但竹子對於此種做法卻並不是很支持。

竹子認為，對於繳費時間較長的保險產品，最好還是選擇延長繳費期，即使大部分保險公司對於保費一次性繳清會有相應的價格上的優惠，但對於重疾險等以健康和生命保障為主的保險來說，選擇繳費的期限越長越合適。

雖然，所支付的總保費會相應地多一點，但每次繳費帶來的經濟壓力不會太大，而且一旦在繳費期內發生保險事故就能獲得約定的保額，這樣一來，無異於減少了整體的保費支出。另一方面，也可以將這筆資金進行適當的投資行為，使得原有的資產增值。這樣換一個角度來思考，年繳的成本未必比一次性繳清要高，甚至又獲得額外的一筆收穫。

誤區五：附加的額外責任只是噱頭

很多保險公司在規定的保險責任外還會附加相應的額外責任，但事實上，這些附加的責任只是用來誤導投保人覺得額外責任越多買得越值，並沒有太多實際的作用。

比如，有些保險公司會把“大病後豁免未交的各期保險費”算作額外的一條保險責任。但實際上，重大疾病理賠後，合同責任就已經終止，保險公司不再負擔任何保障，投保人也不再負有交保險費的義務，根本不存在所謂的豁免未交的各期保險費。

另外，一些保險公司會將“全殘責任”也額外列入到“全額給付保險金”的範疇，這個時候有些對“全殘”沒有概念的客戶就會覺得這是一條非常優惠的責任，但實際並非如此。

竹子總結：

重大疾病保險對於保障人一生的重要性不言而喻，但當下很多人對於重疾險購買和理賠的誤解仍普遍存在，以上竹子給大家帶來的五條誤區分析是我們在日常生活中經常會碰到的一些疑惑，但除此之外，還會存在各種各樣的小陷阱。總而言之，為了購買到一款稱心如意的重疾險產品，前期的衡量必不可少。

竹子說保

經常會有盆友諮詢小驛，到底購買重疾險需要注意些什麼？

首先，我覺得還是有必要跟大家再次強調一下，重疾險的作用！因為好多人都把重疾險和醫療險混為一談，覺得都是解決醫療費用問題！其實，醫療險解決的是醫療費用的問題，重疾險擔負著因重大疾病而導致的收入損失、康復護理費用等生活費用的問題。用一句話概括就是：醫療險，補償醫療開支；重疾險，彌補收入損失。兩者互相補充，有重合部分，但是互不可替代！

接下來，小驛就為大家詳細地分析、彙總一下購買重疾險最應該關注的問題！👇

購買重疾險需要注意些什麼？

很多盆友一上來就喜歡問小驛：某某重疾險產品腫麼樣？每當這個時候，小驛的內心是拒絕的！😭 這就像你問我，這件衣服怎麼樣是一個道理！衣服再好看，不見得每個人穿上都好看！同樣的，產品再好，不適合自己也是白搭。

所以，當我們選擇重疾險的時候，第一個要考慮的要素是：自身的健康狀況。

自身健康狀況良好，當然這個良好是保險核保醫學所指的情況下，那你就可以隨便買、買、買！不管是哪家公司、哪個產品，只要客觀、全面的瞭解清楚它的保險責任，優先考慮產品性價比還是公司品牌，我覺得都OK！

但是，如果自身健康狀況已經出現問題的時候，你就千萬不能挑挑撿撿的啦！考慮哪個產品、哪個公司都是白搭，因為人家不一定看的上你，誰讓你已經不是標準體了呢😓？ 這個時候的關鍵，是如何選擇到更讓自己滿意的核保結果！

除此之外，選擇一款重疾險，還可以從以下幾個方面入手：

一、等待期

市面上的重疾險等待期平均水平在90—180天！之前有過一個案例，就是在購買了重疾險之後3個月左右查出來罹患重疾（90天等待期剛過），小驛第一個反應：是逆選擇吧？事實證明並不是。但是，如果客戶購買的是等待期180天的產品，那麼就不能獲得保險金的賠付，只能返還保費了。所以，對於消費者來講，

二、重疾是否是多次賠付？

好多盆友覺得重疾選單次賠付的就好了，多次賠付就是噱頭！畢竟人這一生，得一次重疾就夠倒黴的啦！ 確實，網上盛傳的“人一生得重疾的概率是72%”這一說法，並沒有科學根據和具體的數據支持！但是，有一點我們可以確定：隨著醫療技術的進步，一些疾病的治癒率越來越高。可是一旦罹患重疾，之後想再買保險基本上不太可能了！ 另外，一個癌症被治癒的人，之後有沒有可能得心腦血管或者其它疾病呢？小驛覺得概率是一定存在的！ 再比如，罹患肝癌的人，之後進行器官移植，如果購買的是不分組多次賠付的重疾險，只要符合間隔時間的要求會得到二次賠付。

所以，從風險的角度來說，一定會有發生的概率存在，這也是重疾險多次賠付的意義和價值所在！退一萬步說，多次賠付的重疾險和單次賠付的重疾險從價格上比，貴了不到10%，並且這一價格差距還在進一步縮小！

三、重疾是否分組？

分組是否合理？ 現在市面上多次賠付的重疾險除了五款不分組，其餘的都是分組的！相比不分組的，分組是否科學就很重要了！不同保險公司在分組上也是不一樣的。有些保險公司會將惡性腫瘤單獨例為一組，這樣的分組就更科學一些。因為所有的保險公司重疾理賠第一位的都是惡性腫瘤，所以將惡性腫瘤單獨例為一組是很不錯的，也增加了二次賠付的概率！ 另外，急性心梗、腦中風後遺症、冠狀動脈介入三種疾病，大部分保險公司都是分在兩組的，但是也有個別保險公司將這三種疾病分在一組！這裡就不具體說明了，大家可以看條款！

四、高理賠率輕症是否包含全面？

重疾前25種病種，是由中國保險協會和中國醫師協會在2011年在《重大疾病保險的疾病定義使用規範》中進行規範，並做了統一的標準定義，前6種為核心重疾！所以，不管哪家保險公司，具體到什麼重疾產品，前6種的條款定義是一毛一樣的，後面19種在部分疾病賠付的年齡上有所不同。

如果說重疾病種和標準不能檢驗一款重疾險的好壞，那麼是否含有輕症和輕症的病種及定義就特別能判斷一款重疾險的優劣！輕症也讓重疾險的賠付變得更容易！ 而輕症病種和定義並沒有統一的規定，因此各家保險公司區別挺大的！

選擇的關鍵在於是否包含了幾大高理賠率的輕症。比如：不典型急性心梗、輕微腦中風、極早期惡性腫瘤或惡性病變、冠狀動脈介入術等。有的公司可能會缺一種，有的可能會缺好幾種。

五、豁 免

不同公司的豁免也有很大的區別！有些不能夠附加投保人豁免，可以附加的也有差別！有的公司有重疾、輕症、身故、全殘、疾病終末期豁免，也有的公司沒有投保人輕症豁免。不留心，是很難發現的！

六、費 率

買保險就是買保額！簡單來說，就是花同樣的錢，辦更大的事兒！舉個栗子：相同的預算，A公司只能保50萬，B公司可以做到80萬。那麼，你選擇A公司，還是B公司？可能有的盆友就會問了，不同公司價格差別這麼大，是不是理賠上會有問題？其實關於理賠，只要投保時如實告知，事後提供完整的理賠資料，各家公司理賠都是差不多的。

七、綠通服務

綠通服務一般分為就醫綠通和重疾綠通，是保險公司提供的附加服務！綠通服務可以提高被保險人就醫的便捷度，也體現了保險公司的人文關懷！越著醫療資源越來越緊缺，綠通服務將變得越來越重要！但是，不同的保險公司綠通的標準是有區別，獲得綠通的門檻也是不一樣的！

最 後

小驛還是想說明一點：希望大家在選擇的過程中不要一味追求面面俱到，畢竟沒有十全十美的產品！重疾不分組的產品，有可能就缺少高理賠率的輕症；輕症、重疾病種都全面的產品，有可能缺少投保人輕症豁免 ....... 所以，沒有最好的產品，只有最適合的產品！

我是小驛，

更多保險乾貨，

魚小驛

1、不建議買終身。以保障到勞動年齡結束為宜，比如買到60歲/70歲。

之後怎麼辦？完全可以靠自己的存款+社保來看病。買保險呢有個原則，就是如果出險概率低，損失也低的情況，比如感冒，那就建議你“風險自留”，自己承擔這種損失得了。如果出險概率低，損失很高，比如空難，那就是典型的需要買保險的情況。但如果出險概率也高，損失也高呢？老年人的重疾就是這樣，因為到這個年齡了，發生重疾是很自然的事。這種情況下，通行建議是“風險規避”，買保險並不是最優選擇，去好好健身保養，反倒是最優建議。請注意以上不是開玩笑，是很通常的一個保險原則。

2、不建議買多倍保。多倍保是一種很極端的重疾，所以定價也比較高，意思是你可以根據保險公司的條款，在不同的疾病分類裡生三次（極端的有七次）重疾。聽起來保障又豐富又全面對吧？但其實在真實案例裡，幾乎不會遇到這種情況。所以從一般投保建議來看，如果你買50萬的三次重疾賠付產品，為什麼不買100萬的單次重疾賠付？這樣你在第一次出險時已經拿到了100萬賠付，從資金使用成本和賠付效率上都更為划算。——但從一般保險公司的記錄和數據看，如果買重疾，單倍賠付50萬其實已經足夠，多倍保的必要性不強。

程蟬

單靠自己學習基本不可能做到把保險條款每家一一對比，沒有專業知識背景，沒有專業工具。

要做的是瞭解基本產品信息，比如什麼是意外險，壽險，重疾險，醫療險，財產險………

然後，去諮詢人，獲取他們的專業知識，來匹配你現有疾病基礎，財產狀況，幫助你判斷選擇什麼產品。所以，健康告知需要你真實的瞭解自我，險種的選擇需要找靠譜的人幫你分析。我不是託，你可以參考蝸牛保險醫院，慧擇網。

別急著買，先通過這兩個途徑學習什麼是保險，再來決定買與否，買什麼，怎麼買！！

保險應該不坑人，在你覺得坑人之前，也可以多學習下這些知識。當然，很多保險公司的條款是挖坑的，所以，專業事情還是要請教專業人士！！！保險代理人，未必都是專業人士！

Alter年輕

買重疾險，普通人看價格和保額，沒錯。

但還有2個地方要注意。

一個是看重疾的理賠標準，就是條款，是寬鬆還是嚴格，標準是高還是低。標準低，寬鬆了，當然容易理賠。

另一個是看這重疾險是否包含壽險，猝死，因病全殘和死亡，意外全殘和身故是否賠保額。

有的小保險公司的重疾險超級便宜，因為是純重疾險，沒壽險那些功能，當然便宜了。被保險人點背碰到猝死，因病因意外全殘和身故了，它就退你保費不坑了嗎？

還有長期重疾險分定期和終身兩種。定期的便宜因為就保到那60歲，70歲，80歲，其實人歲數越大越容易患重疾。反正我給自己買重疾險都是終身的，而且是保額年年遞增的，越老越值錢。

太平洋人壽的"金佑人生2017版"主險是終身壽險，附加險是重疾險。88種重症加20種輕症，重症，輕症疾病種類多，我查了一下，所有高發的重症和輕症都有，甚至包括會偶遇的瘋牛病和埃博拉病毒，覆蓋非常全面，不像某安的某福同樣幾十種重症和輕症，重症沒有嚴重川崎病，主動脈夾層和重症肌無力，輕症沒有不典型心肌梗塞、冠狀動脈介入手術、輕微腦中風、較小面積Ⅲ度燒傷共四種最重要的輕症保障。"金佑人生"對應重症，猝死，意外全殘和身故都賠付保額。自帶免費的輕症豁免後期保費（某安的某福還收費），自帶終身壽險，被保險人不出險，百年以後給保額加分紅保額，很多保費便宜的保險給的是保費1.2或1.5倍，那保險公司賺大了。有的便宜的重疾險只有疾病責任，沒有壽險功能，猝死，意外身故不賠保額。有的重疾險雖然有意外身故賠付的責任，但是沒有因疾病死亡和猝死的身故責任，各種暗坑。

太平洋人壽的"金佑人生2017版"，保額遞增的"英式分紅"重疾險。我用軟件大概算了一下，買60萬保額，下一年分紅（中檔）8000多元進入保額，再下一年是60.8萬保額繼續分紅，分紅會更多，往後分紅逐年遞增，不出險被保險人身價會越來越高。相當於我一繳費，就把保額存保險公司買了一個年複利的健康險，不出險，保額年年漲，被保險人百年以後，受益人能獲得遠比起始保額多的多的賠償。

我對比了很多保險公司重疾險的重疾理賠條款，“金佑人生2017版”的重疾理賠標準目前是最低的。

比如，"持續植物人狀態"，太平洋人壽達到相應植物人狀態30天就達到理賠標準了，有的保險公司的要求是180天。

“一型糖尿病”有相應醫院的診斷證明，打胰島素180天就達到重疾理賠標準，其他保險公司要有因糖尿病患眼疾，因心率失常植入了心臟起搏器或壞疽引起切除一趾頭才達到理賠標準。很明顯太平洋人壽的理賠標準低多了！

“嚴重哮喘”，要求是過去兩年內曾發生哮喘持續狀態，滿足下面2項標準就達到理賠標準，平安要求是3項，新華要求是全部5項。

“系統性硬化病(硬皮病)”，"金佑人生"裡沒有特殊疾病不保。很多保險公司的附加條款是:1.侷限硬皮病;2.嗜酸細胞筋膜炎;3.CREST綜合症，這3條不保。

“主動脈夾層”指主動脈的內膜破裂導致血液流入主動脈壁中形成夾層動脈瘤。主動脈指胸主動脈及腹主動脈而非其旁枝。診斷必須由專科醫生通過檢驗結果證實，檢查包括超聲心動圖，數字減影血管造影，磁共振掃描及磁共振血管造影或心導管檢查的證明，並有必要進行緊急修補手術。很多其他保險公司還有一個額外要求是“並且實施了胸腹切開的直視主動脈手術。”還是有點差別的。

這是幾條好表述的，還有很多不好表述的這裡就不說了。

"金佑人生2017版"的老款"金佑人生2014版"在2016年得了一個銷售冠軍，說明廣大群眾對太平洋人生的金佑人生還是比較認可的。下面有新聞截圖。

講一下"英式"分紅的特點: 英式分紅是"保額分紅"。有人覺得有分紅的重疾險貴，但若是"英式分紅"可以這樣算:

實繳保費--第二年的分紅==便宜後的"理論保費"

這樣算，"英式分紅"的重疾險其實特別便宜，若這種重疾險還有壽險功能，那就更好了！因為被保險人的身價也在跟著不斷增長。

比如說，我給0歲的女兒買的"金佑人生2017版"，20年繳費，一年保費10740元，保額60萬元，總保費21.48萬元。分紅是按60萬元分紅，中檔紅利是8364元，"理論保費":10740-8364=2376元。第一年末保單對應日，保額變成約60.8364萬元，第二年按第一年末的累積保額繼續分紅。

下面是"金佑人生2017版"中檔紅利"測算數據:

10年後，保額約為68.7006萬元。

20年後，保額約為78.1920萬元。

30年後，保額約為88.5348萬元。

40年後，保額約為99.7956萬元。

50年後，保額約為112.0446萬元。

60年後，保額約為125.3574萬元。

70年後，保額約為139.8156萬元。

80年後，保額約為155.5056萬元。

90年後，保額約為172.5204萬元。

英式分紅是"年複利"的分紅，非常可觀。

買重疾險最好加上附加的意外，意外住院醫療，普通住院醫療等，保障就更全面，住院醫療保額一萬就夠了！

額外加一個“百萬住院醫療險”。繳費一年保一年，觀察期一個月。續保無觀察期。

太平洋人壽的“樂享百萬住院醫療險”有社保的一年才幾百塊錢。免賠額一萬元，就跟上面的普通住院醫療險接上了。“樂享百萬”的總保額是600萬元，共用一萬元的免賠額。其中，100萬元的普通住院醫療報銷，200萬元的意外住院醫療報銷，300萬元的重疾住院醫療報銷。不限制社保用藥，合理的進口藥也給報銷。

希望對你有幫助！謝謝大家閱讀。

北京13521948015

人近中年，特別在意健康和保險的問題。最近好人卡也也想買幾份重疾險給自己增加保障,於是前往各大app和保險公司官網翻了一圈,發現保險這東東里真是無數天坑。

坑一：我找到的這些保險，其中長期保險的保險金額居然都是一成不變的。今天的50W保額，30年後還是50W,但購買力完全不一樣啊。按3%的CPI算了一下， 折算到現在的購買力只有20.6W。這不是耍流氓嗎？

坑二：現在的1年期消費型重疾險確實十分便宜,雖然講可以續保到多少多少歲,但合同條款裡基本都有這麼一條:

也就是說,若保險公司不賣這個產品了,續保就是空口白話了。

坑三：健康告知裡巨坑無比。

看上圖的健康告知，驗血查出過甘油三脂偏高的（年過30的大多都有）、做過胃鏡的（95%以上都會說有慢性胃炎）、曾經喝酒喝得到醫院打針的，只要敢投保，保險公司就敢拒賠。這個方面，app投保需特別注意。現在在很多app上都能投重疾險，有的app還比較有良心，點完“我要投保”後會彈出健康告知頁面要求確認，有的app以某金融為例，健康告知提示都沒有，若你是非標體，就直接付錢當活雷鋒了。

坑四：引用某論壇的轉帖：

重大疾病保險有‘保死不保生’的嫌疑。”該醫生說，如果從醫學角度來分析重大疾病保險合同的有關條款，它們幾乎將常見的一些重大疾病排除在理賠之外。如果被保險人想獲得理賠，要麼患上個不易碰到的“怪病異症”，要麼就是生了重病，即將死亡。

沒有保輕症的重疾險，其購買價值值得懷疑。

好人卡的理財經

投保時對健康詢問一定要如實告知，自己的醫保卡是否有出借購買藥品，都會影響後續理賠流程。

猶豫期選長，等待期選短。

佔所有重疾理賠95%以上的高發25種重疾是所有重疾險種包含的，疾病描述和理賠標準完全統一。超過部分重疾種類由險企自行增加，要注意理賠條件（是否有生存期要求、理賠年齡限制等、病理等級等），多次理賠的要注意間隔期限，越短越有利於多次理賠。

另有輕症、中症、特殊病症理賠，都是由險企自行增加，合理性，多次理賠間隔期限等都是可以比較的。（中宏保險有輕症需要積極治療後才予理賠條款）

多次理賠險種，會有疾病分組情況，分組是否合理也是要注意的。

對於包含輕症理賠和多次理賠險種，是否有輕症、重症豁免保費條款也是人性化標準。

輕症、重疾理賠是否有先後要求，是否包含身故理賠。組合型保單，疾病理賠保額是否佔用壽險保額。

保費相似，選包含疾病種類更多的，理賠次數更多的。繳費年限選長，儘可能選30年繳費，每年保費壓力更小，配合保費豁免條款以得到最高性價比。

DrLee65457443

輕症疾病保障數量，賠付的比例，是否為獨立賠付，重要！！

重症疾病保障數量，賠付的比例，是否為獨立賠付，重要！！

是否為輕症和重症賠付後免交後期保費（豁免）重要！！

是否返有返還保費功能(返還後是否合同不收影響)

是否是終身重疾險。

30歲男性保額10萬，20年繳費，年繳費超過2700元，性價比就不高了。

賢政觀察

重疾險，是保障類保險之一，保障類包含：重疾險+醫療險+意外險。

簡單認識下這幾種保險：

1.重疾險，又稱收入損失險，即一旦確診就可申請理賠，保額多少賠付多少，至於怎樣用這筆錢，自己安排，可以用作治療，也可以用作還貸款，子女教育等等。一般來講，提交資料齊全3-5個工作日即可得到賠付。投保後90天和180天生效，不同公司不一樣。太平人壽是90天。

2.醫療險：因疾病或意外住院，出院後憑發票、出院小結等病歷資料進行報銷。現在的醫療險都已經可以報銷進口藥等自費藥項目，可以做為醫保的有利補充，而且費用較低。投保後30天，醫療險生效。

3.意外險就比較容易理解了，意外傷殘、身故賠付，意外醫療費報銷，意外住院津貼等，這三部分組成。意外保障第二天生效。

1.交多少錢

2.交多久

3.保額多少

4.保多久

5.什麼情況下賠，什麼情況下不陪

根據這幾點來選擇自己想要的就好啦，找個專業的保險代理人很重要。

保險行業有這樣一句話：

“挑保險公司不如挑保險產品，

挑保險產品不如挑保險代理人。”

專業的保險代理人就是專家，他們的專業知識和職業道德，直接決定了客戶的保險是否買的對，是否買的值。而他們的後續服務過程很像私人醫生或財務管家。

關鍵字: 健康 財經 重疾險