在網貸行業外部環境惡化的背景下，為鼓勵成員機構合法合規經營，7月31日，北京互金協會發布了新版《北京市互聯網金融行業協會觀察員發展規程》。
這是繼7月27日，北京市互聯網金融行業協會發布增強版成員管理辦法，重點提出“五級分類體系”和“觀察員發展計劃”之後的最新動作。
修訂後的發展規程將面向所有在京註冊或開展業務的網貸機構。原觀察員平臺也需按新規程重新認定觀察員身份。北京互金協會將定期檢查申請平臺，符合要求的將可能成為觀察員平臺，出現問題的可能降為聯絡員平臺。
一、新觀察員發展規程中對平臺的具體要求
新觀察員平臺需要滿足九項要求並接受北京互金協會定期的走訪檢查。這九項要求分別是：
- 提交北京互金協會規範發展工作組成員單位的推薦函
- 提交省級互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發的《網絡借貸信息中介機構事實認定整改通知書》
- 在北京互金協會進行產品登記、平臺信息披露、信息盲交換系統數據對接，並接受信息披露和公眾監督
- 進行銀行資金存管，提交銀行資金存管協議以及存管銀行出具的客戶銀行資金存管報告
- 提交最近一個完整年度的《年度審計報告》
- 提交《業務合規性審查報告》
- 提交符合《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》、《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》等監管規定的網貸平臺合規自查報告
- 完成北京互金協會可信時間戳認證和協會內部評級
- 設定退出機制，提交《應急市場退出預案》，定期接受檢查
由於原觀察員平臺已經進行了產品登記，平臺信息披露，信息盲交換系統數據對接，信息披露，並且完成了可信時間戳認證，因此，原觀察員無需再次進行相關操作。
申請的觀察員平臺和原觀察員平臺在滿足以上要求後將進入北京互金協會觀察期，觀察期內接受協會走訪檢查，協會將視情況並依據流程將申請平臺轉為會員平臺。若在觀察期內發生重大不合規行為或重大風險事故，視情況降為聯絡員平臺。
二、新觀察員發展規程在法律方面的要求
《網絡借貸信息中介機構事實認定整改通知書》是由省級互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發的整改要求。
未獲得該通知書的網貸平臺並未在當地金融監管部門進行申報。這類平臺處於地方金融局的監管之外，平臺可能未按照相關法規的要求開展業務。因此，獲取通知書是合規的前提，也是平臺接受監管的直接表現。
《銀行存管協議》是網貸行業最基本的法律體系之一，未進行存管的網貸平臺會自行管理投資者資金。在當前的環境下，網貸機構不進行資金存管更有可能挪用投資人資金。銀行存管協議只能證明平臺與存管銀行達成協議，而客戶銀行資金存管報告是平臺真正開展存管業務的證明。
《業務合規性審查報告》是正規律師事務所按照當前網貸行業法律體系的要求對平臺的工商信息、互聯網渠道、備案情況、業務模式、風險管理、出借人及借款人保護、信息披露以及其他相關方面進行全方位審查而出具的證明。律師事務所會對符合法律要求的上述內容逐項出具肯定意見。
《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》、《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》等法規要求網貸平臺不得開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；不得提取、新增風險備付金；不得線下經營；不得與金融交易所合作開展業務；不得分包核心業務。這些法規還要求網貸平臺徹底清理現金貸；開展資金存管；向當地金融部門登記法人和分支機構信息；開展信息披露；壓減違規業務並構建安全網絡設施。
符合這些要求的平臺違規業務清理處置得當，平臺商業模式更加符合法律規範，運行的安全性也相對較高。
可信時間戳是一種對數據電文進行公證的服務。經過可信時間戳認證的數據電文是司法部門認定的數據文件。在爭議發生時，帶有可信時間戳認證的平臺註冊協議、借款合同等文件能夠證明投資者在平臺進行過資金出借等交易，保障了投資者權益。
《應急市場退出預案》是北京互金協會發布的《北京市網絡借貸信息中介機構業務退出指引》中要求的文件。當平臺決定退出時，平臺需要建立工作組，確定業務、資產與出借人清單，妥善制定退出計劃，及時與借款人溝通，嚴格執行計劃並實現良性退出。
應急預案作為平臺法律框架的一部分是為投資者添加的最後一道保障。在平臺發生風險爆發事件後，涉事平臺將執行《應急市場退出預案》，北京互金協會以及當地金融監管部門有義務監督平臺執行預案，儘可能協助投資者挽回損失。
三、新觀察員發展規程在經營方面的要求
新申請的平臺需要在北京互金協會進行產品登記、平臺信息披露、信息盲交換系統數據對接，並接受信息披露。這使得平臺得以公開運營數據，迫使平臺主動壓減違規業務，規範自身運營，完善資金流出與投入的期限配置，提升平臺運營安全性。
《年度審計報告》是正規會計師事務所對平臺財務信息確認、計量以及核算正確性所進行的審核。這些財務信息包括平臺自身資產、收入獲利能力以及資金運轉等內容。
當平臺按照國家財政部頒佈的會計準則處理賬務並編制相應的財務報表，會計師事務所會對財務數據公允的反映了自身業務及運營實質的平臺出具肯定性意見。任何被出具保留意見、否定意見和無法表達意見的平臺均存在不同程度的財務問題，揭示出平臺經營的潛在風險。
四、宜信、網信、翼龍貸和91旺財是規範發展工作組成員
除在法規和運營方面的要求外，申請觀察員平臺需要獲得北京互金協會規範發展工作組成員單位的舉薦。這使得申請觀察員的平臺需要在網貸行業內有一定的公信力並且獲得北京龍頭網貸平臺的認可。
北京互金協會規範發展工作組成員單位毋庸置疑是宜信、網信、翼龍貸和91旺財。以龍頭平臺組建的北京互金協會在充分了解地區網貸運行、領悟網貸政策的基礎上，憑藉其優勢地位，將帶動北京地區網貸行業規範發展。
對於投資者而言，新觀察員發展規章中的多項要求以及重審原觀察員平臺是為保證所有觀察員單位能夠實時符合行業的法律法規要求。《業務合規性審查報告》和《年度審計報告》在審核平臺法律合規性和經營成果真實性的同時，也為投資者甄別平臺提供了客觀公正的依據。除專業法律與財務報告，北京互金協會還提出了平臺的降級設置，為投資者直接劃定了平臺的安全範圍。《應急市場退出預案》要求觀察員平臺良性退出，儘可能減少投資者的投資損失。
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