传奇136217713
贷款难，贷款贵一直是困扰小微企业发展的重大问题，虽然最近几年相关部门采取了很多措施改善小微企业的融资环境，并取得了很大的效果，但是从整体来看，中小微企业融资难的困局仍没有得到很好的改善。
为什么现在贷款成本这么高？
贷款成本高主要是针对小微企业及个人，大中企业去银行贷款实际的成本并没有那么高。
而小微企业级个人贷款成本高原因是多方面的，下面我们就来说下其中影响最大的几个因素。
第一、银行信贷部门的精力主要放在大客户身上
两个不同的客户，一个小微企业，一个优质大企业，办理一笔贷款，银行所付出的精力和时间成本其实差不多，但是产生的效益却差的非常远，比如一个大企业贷款10个亿和一个小微企业贷款100万给银行带来的营业额差距至少在1000倍左右。
再加上小微企业规模小，坑风险能力低，所以银行一般不愿意办理小微企业贷款，大部分银行直接把小微企业贷款及个人贷款外包给了中介公司，而中介公司是要收取服务费的，这样无形当中有增加了借款人的成本。
第二、小微企业及个人资产薄弱
银行贷款一般主要针对的是优质客户，如果不是大企业一般都需要提供抵押物才可以放款，而小微企业往往是资产比较薄弱的，根本拿不出优质的资产做抵押，所以很多小微企业很难从银行贷到款，就算能从银行贷到款，也是需要上浮更多的贷款利率，增加更多的担保措施或保证金。
不能从银行贷到款的，有很多人最后只能转向小贷公司或民间借贷，而大部分小额贷款公司一般年化贷款利息至少在15%以上，25%左右是比较正常的，民间借贷那就更高了。
第三、当前银行资金高度紧张，资金成本高
从2017年下半年开始，未了配合楼市调控，以及降杠杆去风险，央行通过公开市场及窗口指导等方式收紧了银根，银行的资金压力陡增，为了缓解资金压力，很多银行都大幅上浮存款利率，而存款利率的上涨最终会传导给贷款端，最终直接抬高贷款的成本。
而且在这种资金高度紧张的局面下， 市场对信贷的需求并没有减少，随着我国经济的复苏，制造业指数提升，市场对信贷的需求更旺盛，在这种一边资金紧张，一边贷款需求旺盛的矛盾下，银行只能择优放款，谁愿意接受更高的贷款利率，银行就优先给谁放款。
贷款教授
中小企业贷款成本高，要从横向和纵向两个维度去看。横向是指，与大企业或者国企相比，中小民营企业的贷款成本相对较高；纵向是指，从时间维度上看，这段时间跟往年相比，贷款成本有所上升。
其实横向上看，中小企业贷款成本高的现象很好理解。中小企业由于管理水平相对比较低下，使得商业银行对中小企业的资信情况不能做到知根知底心里有数，而中小企业又很难提供有效的信贷保证和相应的抵押物。
从经济学原理来说，银行与中小企业之间存在严重的信息不对称，所以银行将贷款发放中小企业所面临的风险也更大。于是，银行的策略就只能是，在选择客户时优先考虑信用度更高、还款能力更强的大企业，对中小企业的需求则视而不见，即产生了逆向选择问题。即便因为各种原因，比如业绩要求等等，不得不选择部分中小企业发放贷款，银行也会提高贷款利率，以补偿银行所承担的更高的风险。
而从纵向来看，这段时间中小企业的贷款成本明显上升，则是与我国当前经济去杠杆的大背景息息相关的。郭树清在“2018陆家嘴论坛”上发表的演讲，主题就是“防范化解金融风险”，其中提到，针对房地产贷款、地方政府债务和互联网金融等系统性风险隐患较大的领域，设定了审慎监管指标，开展压力测试等。相对应的，金融监管更加严格，银行的信贷考核也明显缩紧，使得银行可供贷款大幅减少，而资金需求并没有减少，所以资金成本必然上升。而房价的持续走搞和限制政策交织在一起，使得投资者不得不转向小额贷款公司，而这也进一步推动了资金成本的上升。
盘和林看经济
如今贷款成本这么高，本质上同我国稳健的货币政策以及去杠杆的大背景是相吻合的，在这种背景下，我们看到了5月份出现了5起债券违约，银行的信贷考核明显会缩紧，银行可供贷款的数额也严重偏低，再加上为了控制系统性风险，今年的金融监管是异常严格的，银行很多通道业务也被封死，在贷款需求增加的的情况下，可贷的供给减少了，当然贷款的成本就会增加。
虽然此前央行降准1个百分点，给市场释放了足够的流动性，但是可以确定的是目前大部分都流向了地产，也推升了大部分城市房价的进一步走高，而房价的走高毫无疑问又进一步的推升各地贷款买房的需求，而国家为了控制房价走高，限制政策就会出现加大首付的比例，导致很多刚需买房者首付资金不足，就会被迫走上贷款道路，而银行信贷考核趋严，缺乏足够的抵押，成本肯定会增加，而且额度还有限，很多投资者有被迫会走上小额贷款公司去贷款，随着走向小额贷款公司贷款需求的增多，在小额贷款公司拿到资金趋紧成本上升的背景下，为了求生存，贷款利率也会上调，贷款成本也就上升了。
所以在目前“钱荒”背景下，违约事件大幅上升，违约风险加大，贷款利率也会相应增大，另外房价上涨，购房需求增大，限购政策的出台，也会进一步激发刚需者的贷款需求，使得社会贷款成本上升。
大家怎么看呢？欢迎点评！
侯贤平
题目中的老板肯定是准备做“假贷款”。信用社正规贷款是年息24%，再回存，给好处费，最后利息多少你算了么？
正规银行贷款，有抵押房产的年息也就6.5%-8%，如果是信用贷款年息12%-15%……您24%是高利贷上限！疯了么？
有的高利贷打着信用社的名头，发放高利贷，有的犯罪分子利用自己银行身份非法集资，然后自己放高利贷……这种情况。大家要小心。
现在贷款难是事实，但是正规贷款利率并不离谱
飞刀有的盆友自己申请信用消费贷，二十万，三十万然后转给自己公司统一用，综合成本年息也不超过12%！
而且贷款难是相对的，只要你征信无问题，抵押物足值，经营的公司流水尚可，贷款1000万，年利率6.525%，这种贷款去了银行并不困难。
觉得自己资质的不错的贷款申请人可以自己去银行问问。现在政策对小微融资扶持力度很大，并不像很多人认为的那样，利率到天上，还得给人好处费。
