2018年7月27日，广州互金协会发布《关于下架计划类理财产品及打击逃废债行为的通知》，通知要求广州网贷机构全面下架“锁定期+自动债权转让”模式的计划类理财产品，严禁平台自身担保，向出借人承诺回款。同时，网贷机构应将逾期借款人及时报告征信机构，避免借款人恶意违约。
一、广州地区理财产品也需要下架
7月19日，北京市互联网金融行业协会向所有会员单位下发的《加强业务合规性的风险提示函》明确要求下架理财计划，同时防止平台自融。此次广州互金协会也要求广州网贷机构下架“锁定期+自动债权转让”模式的计划类理财产品。
采用“锁定期+自动债权转让”方式交易的网贷计划类理财产品的运行模式类似封闭基金，网贷机构投资者出借资金，网贷平台将这些资金匹配到一些借款项目组合中，并与投资者约定在一定的期限内不可赎回。当约定的期限结束后，投资者可以随时转让其出借款，待下一位投资者接手后，该部分出借款转到下一位投资者，而投资者本人可以收回本金并得到其应得的部分借款利息。
在网贷市场资金流出的环境下，“锁定期+自动债权转让”方式交易的计划类理财产品保证投资人可随时退出，但借款人仍会按照借款合同约还款，这便造成流出平台的资金早于资流入的资金。当流出平台的资金高于流入平台的资金时，平台开始消耗自有资金；甚至会导致网贷平台爆发挤兑。这种不良影响还会传导至整改行业，造成更大规模的投资者恐慌以及更多平台无法兑付的严重后果。
避免兑付问题的发生需要平台及时终止“锁定期+自动债权转让”模式的计划类理财产品。尽量保证借款期限与投资期限一致，在保证效益的同时做到风险可控。
早在2016年，国家就已经明确禁止网贷行业理财类的债权转让行为。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确提出，网络借贷信息中介机构不得开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。2017年12月26日，广州金融局发布关于征求《网络借贷信息中介机构现场检查细则》意见中重申了这项要求。
由此可见，网贷行业确实需要严格整改，明确压减已有违规业务，禁止开展新的违规业务。对此，广州相关监管部门与行业协会也会统计“锁定期+自动债权转让”模式的计划类理财产品的整改进度，保证平台合规发展，维护投资者权益。
二、广州地区网贷平台不得刚性兑付
网贷平台作为信息中介机构只负责对接出借人与投资者，为借贷双方提供真实、可靠的借贷信息，不得发放贷款，也不得自行担保或者承诺回款。网贷平台担保或承诺回款的主要目的是通过加强贷款产品安全性的方式吸引客户，扩大平台业务规模。但这要求网贷平台必须保持较大规模的资金以备投资人支取，当行业环境恶化，大量投资的退出会耗尽平台自有资金，导致兑付问题的产生。因此，网贷平台作为信息中介不应担保或承担回款，而应帮助借款人和投资者人厘清责任，让投资者明确网贷机构金融信息撮合的业务实质。
三、广州地区严厉打击恶意逃债行为
广州互金协会本通知还特别要求打击借款人恶意逃债的问题。当前，网贷行业出现一些风险暴露事件、个别平台停止运营使得一些借款人主观认为其无需偿还剩余债务。
在网贷平台进行借款或者投资时，借款人、投资人（实质为借款出借人）、网贷平台和担保方会根据协商一致的条件签订正式的借款合同。因此，如果合同有效，借款合同将按照合同法第十六条的规定，在该数据电文在进入该特定系统，到达受要约人（借款人及出借人）时生效；按照合同法第六十条的规定，当事人（借款人）应当按照约定全面履行自己的义务；按照合同法第一百零七条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；按照合同法第二百零七条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
需要特别注意的是，该借款合同的甲方和乙方分别是借款人和出借人，而网贷平台并非出借人。一般的网贷平台会将自身定义为信息服务提供方，并在责任条款中列明其不是债务人，不承债务担偿还责任。网贷平台在借款合同中的义务基本包括审核借款信息，鉴别借款性质，撮合借款信息，信息保密，以及保有终止交易的权利等与信息中介相关的义务。
对投资者而言，投资时需仔细辨识借款条款，明确自身、借款人、网贷平台和担保方的责任，避免因责任辨识不清而造成投资错误。
对于借款人而言，网贷平台并非出借人，其承担是对出借自然人的债务。因此，即使网贷平台破产清盘，其无法履行的义务也仅限于信息中介类的义务，不会影响还款义务的履行。
如果执意逃债，网贷平台需要采取仲裁、起诉等法律方式追收借款。网贷平台不能因自身退出而影响回款。广州互金协会支持网贷平台将逾期借款人报告各征信机构，以强化出借人严格履行借款合同。
四、借款人与投资者要正确理解网贷业务
广州互金协会发布《关于下架计划类理财产品及打击逃废债行为的通知》明确要求在下架网贷理财产品，禁止刚性兑付并且打击恶意逃债。其核心是规范网贷机构业务，强化平台合规性。同时，厘清借款各方义务，保证借款合同能够有效执行。
在本通知之前，中国互金协会的座谈会就已经提及要发挥司法协作、资金存管、信息披露、信用信息共享等基础设施手段作用，形成失信联合惩戒。深圳互金协会、浙江互金联合会与杭州互金协会也都表示要加大对借款人恶意逃债行为进行打击。
任何借款人都有责任按照借款合同偿还债务，但作为信息中介机构的网贷平台更应该确认借款人信用情况，进行谨慎的风险测评，在借款人能够偿还的范围内有效撮合，以此保证借款人、投资者以及平台自身的权益。
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