千億龐氏騙局“錢寶系”非法集資案最近迎來新的進展。
未兌付300餘億元 張小雷被移送起訴
7月27日，南京市公安局江北新區分局依法對“錢寶系”企業實際控制人張小雷以涉嫌集資詐騙罪移送檢察機關審查起訴。
據南京市公安局提供的信息，張小雷於2017年12月26日向公安機關投案自首，南京市公安機關依法對張小雷等人涉嫌非法集資犯罪立案偵查。
經偵查，現已查明張小雷涉嫌集資詐騙犯罪的主要事實：依託錢旺、錢寶公司建立了網絡平臺——錢寶網，在未經國家金融主管部門批准的情況下，通過錢寶網，以年化收益率20%至40%的高額收益為誘餌，設置資金池，以“交押金、看廣告、做任務、賺外快”為名，利用眾多第三方支付平臺通道，向不特定社會公眾大量非法集資。持續採用吸收新用戶資金、用於兌付老用戶本金和高額收益，即“借新還舊”的方式維持錢寶網的運營。
非法集資款主要用於償還集資參與人的本金和收益、維持“錢寶系”企業運營成本、支付公司高管高額薪酬、張小雷個人揮霍以及少量對外投資等。
截至案發，錢寶網累計非法集資總額超過千億元，未兌付集資參與人本金數額300餘億元。
2017年年底實控人自首
2017年12月27日早上，南京市公安局官方微博“平安南京”表示，錢寶網實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，於12月26日向南京市公安機關投案自首。目前，公安機關正在開展調查。
滑稽的是，一批錢寶網投資者在第一時間並不相信這個事實，反而宣稱警方被盜號，消息是假的。
2017年12月26日，錢寶網實際控制人張小雷來到南京市公安局寫下一紙聲明，向警方投案自首。
“因違反國家相關規定，採取借新還舊的方式向投資人吸收資金，目前已無法兌付本金利息。”
他從無法填補的巨大龐氏騙局中解脫了，卻把追隨他的“寶粉”們推向了深淵。
在張小雷自首之後，相當一部分投資人在網上奔走相告，口中喊的不是“還我血汗錢”，而是“還我雷哥”，甚至還認為“雷哥是被冤枉的”。還有的人明知錢寶網是“龐氏騙局”，依舊飛蛾撲火。
龐氏騙局如何產生？
“交押金、看廣告、做任務、賺外快”，任務簡單、收益豐厚，是錢寶網短短數年間快速崛起的秘訣。
一位錢寶網的投資參與人介紹，在錢寶網上完成任務非常簡單。以看廣告任務為例，只需點開網上的視頻廣告即可。而這些廣告，並非外界公司投放在錢寶網上的廣告。據張小雷和多位公司高管供述，平臺開辦以來並沒有外部品牌投放廣告，其“任務”主要是從網上隨意找來的廣告以及公司內部視頻等。
為了“積蓄”用戶，錢寶網設計了“簽到”“做任務”等方式。所謂的“做任務”分為廣告任務、分享任務、體驗任務、問卷任務等，不同的任務需要交納數額不等的“保證金”，“保證金”越多則收益越高。
在錢寶網的宣傳中，參與人完成任務獲得收益的行為被稱為“領工資”。多位參與人表示，任務幾分鐘就能做完，只要按規定完成每日簽到和“任務”，獲得的“工資”就能達到40%-60%的收益率。
錢寶網在線上推出“任務”的同時，也在線下提供各類高收益投資產品。以2014年底推出的蘇河二期產品為例，約定投20萬3年後給予144萬的回報，後又將線下產品轉為線上。
在高息回報的誘惑下，錢寶網會員規模迅速擴張。張小雷稱，截至案發時，錢寶網日活躍用戶達百萬。
虛假“創富神話”破滅了
據張小雷稱，錢寶網的大部分資金，都用來支付用戶收益。
錢寶網線下產品總負責人端某稱，公司從用戶吸收來的資金沒有第三方託管，而是直接進入了企業的資金池賬戶和張小雷個人賬戶，其中大部分用於兌付老用戶的本金和收益。另據瞭解，兩年前，曾有許多老百姓直接把錢往張小雷的銀行卡里存。
對於依靠“借新還舊”模式維持運營的錢寶網來說，用戶提現後大量離開，隨之而來的是資金鍊吃緊、公司難以為繼。一個虛假的“創富神話”破滅了。
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