繁华后
首先先比较一下支付宝和借呗服务的利率。
余额宝近一个月的年化利率为4.08%。
蚂蚁借呗的日利率为0.04%~0.05，换算成年利率为14.6%~16.25%；
目前商业贷款的基准利率为4.95%，受到政策的影响，实际利率会上涨15%，大概为5.69%；公积金贷款利率为3.25%，目前支付宝只开通了小额贷款业务，无法借款80w用于房贷，如果开放房贷，根据余额宝利率和借呗利率估算也会在4.08%~16.25%之间，而且就算比银行利率低也不会低太多。
又见风花雪月
一切皆有可能，但我几乎可以肯定的告诉你，至少五年内不可能开通。
支付宝是好，但不要过分神话它。
在讨论这个问题之前，我们先来搞清支付宝是什么，我无权给它下一个权威的定义，但暂且把它视作一个各项功能为一体的线上支付工具，为什呢这么说？
来看一下支付宝的功能，发现有什么特点吗？
- 支付工具。几乎所有的功能，都与支付有关，无论是转账、缴费、购票、还款、合作app（滴滴、饿了吗等），还是大家推崇的余额宝-本质上是用户把资金通过银行卡支付到基金公司购买货币基金-都是支付，没有现金交易，没有实物交易，而房贷，是存在实物交易和现金交易的，所以光是支付工具是无法实现的。
- 线上交易。所有的交易都是线上的，没有线下的。有人可能要反驳我，线下扫码支付不是线下吗。我认为，虽然你去便利店、饭店扫码支付形式上是线下，但实质上还是线上，因为交易的审核等核心内容还是在后台也就是线上完成的，也没有人去审核此笔交易是否真实、使用支付的是否是本人。而房贷牵涉到核查房屋是否存在、资金监管、过户等等线下流程，这些怎么审核？谁来审核？
除了支付宝功能上的不完备，我想还有如下原因：
- 贷款性质。目前借呗等提供的实际上是小额信用贷款，额度小，无需抵押物，而房贷则不同，额度大，需要以所购房屋作为抵押物。两种贷款的风险控制要求、办理流程等关键因素完全不同，不是说开通就开通的。
- 额度。目前借呗每个人的额度一般是几千到几万，但房贷一般要几十万上百万，扩大了100倍。也就是说所需资金扩大了100倍，风险也扩大了100倍，这些支付宝是否有能力承担？是否愿意承担？
- 利率（盈利）。目前余额宝的利率大概在4.2%，也就是取得资金成本4.2%，而目前银行贷款上浮后也就5.4，那么支付宝贷款利率应该设到多少呢？设低了影响盈利，设高了竞争力又不够，留给支付宝的盈利空间太小。
- 口碑。目前支付宝之所以受欢迎，主要有两条，第一门槛低，似乎人人都可以参与理财。第二利率优势大，因为有意无意的让客户拿余额宝（货币基金）与银行存款比，但一旦涉足房贷，这些优势将不复存在，门槛口碑：门槛低的话，什么样的人都能贷几十万，资金和风险吃不消；门槛高的话，势必引起一部分人的不满。利率口碑；之前都是拿货币基金跟活期存款比，现在同类贷款相比，优势就没那么大了。以上这两点搞不好甚至会影响已经树立起来的口碑。
影响现有业务平衡。目前支付宝内部，借呗和余额宝业务可以相辅相成，你可以理解为用年4.2%的借款去放日万分之五年18%的钱，利率差高达14%（奇怪这个没人骂支付宝，银行利差4个点不到都被骂吸血鬼），而如果推出有竞争力的低于5%的贷款，无疑对原有业务产生强烈冲击。而贷款规模达到一定程度，占余额宝余额的一定比例时，甚至会影响余额宝的运作，因为房贷会长时间几十年占用资金，把余额宝客户的钱去放贷，一旦余额宝客户短时间内大量赎回怎么办，在银行这叫挤兑，支付宝我就不知道叫什么了，反正难处理。
综上所述，我个人认为，开展房贷业务会让支付宝失去现有优势，先不说五年或更长的时间政策允不允许它开展，就算政策放开，支付宝也不会很快全面开展。
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昇财经
没有什么是不可能的，尤其是马云。
规则是人定的，就可以被打破。
余额宝没出现前，我们会相信马云能挑战银行吗?
繁华后
支付宝的利息是根据你的信用分高低按天收费万三到万五之间，就举个简单的例子，你贷款三十万买房用支付宝，贷三十年，就按万三的利息来算，一天都得90，一个月2700，如果是银行贷款，是按年息算的，假如基准利率4.75%，一年大概才一万四千多，所以建议您选择银行便宜
