张立经

并非说本人歧视P2P行业，但是P2P我真的不建议投，常常是你看中别人的利息，但别人往往看重的是你的本金。之所不建议投主要有两个方面的原因：

缺乏监管、行业乱象

P2P随着互联网的兴起而发展起来，因为起源于网络，国家监管措施滞后，导致早期行业野蛮生长，各企业参差不齐。P2P的主要乱象有两种：

1、庞氏骗局

庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼，在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。P2P平台里，庞氏骗局不少，特别是越往后期，利率越高的时候，风险越大，证明此时吸收新投资人越来越困难，所以只能进一步提高利率及疯狂广告来吸引眼球获得新的投资客，所以如果你投资的平台收益率持续上涨，广告不断，你就要注意了，庞氏骗局的概率很大，比如e租宝、钱宝网这些均是这个模式。

2、资金未存管

什么是资金存管？资金存管是指银行对合作平台出借人与借款人开立和使用的资金存管账户进行管理和监督，依照出借人与借款人向平台发出的指令，对两者资金进行存管、划付、核算和监督，

P2P平台，现在未在银行进行资金存管的占据绝大部分，而且即使平台官网上写已进行存管也不一定真实，不少事欺骗投资者的。资金未存管，那么我们投资的资金是到平台的银行账户里的，平台是否实际把我们的资金划转到相应的投资中，我们根本无从得知，甚至平台把我们的资金挪用至其旗下的其他企业运营，我们也没办法监测到，这种随意挪用我们资金的情况，无疑风险大大的加大了。比如之前的宜信财富、中财在线、五牛等等平台。

客户质量低

即使P2P平台正规化运营，未涉及上诉乱象，实际用于撮合投资者及融资者，那么风险度也不低，我们知道P2P的投资收益率基本在10%左右，在考虑到平台要赚取的手续费，因此融资人在平台上拿到的资金成本最低也在10%以上，目前银行的平均贷款利率仅6.6%，远低于P2P的融资成本，因此如果企业或者个人资质符合银行的要求，肯定在银行融资，而不会去P2P平台。这只能说，到P2P平台融资的企业或个人，属于被银行风控体系剔除的人，银行不给这部分企业或个人放款，证明其风险度较高。因此本身我们投资的对象本身就属于资质较差的对象。银行吸收好客户时不时都有不良贷款发生，更何况我们投资的是差的客户，风险度本身就进一步加大了。

总结

目前来说，P2P不管正规还运营还是非正规化运营，风险度都不小。只有当在P2P平台的融资成本低于在银行的融资成本时，才有可能吸引优质客户转到平台上融资，这时候正规化运营的P2P平台才算可以投资可以相信的平台，在这之前，我不建议你轻易投资这些平台。

PS：低于银行的贷款利率，P2P对投资者还有吸引力不？有的，假设A去银行存款，1年期存款利率2%，B到银行融资，1年期，贷款利率6.6%，银行赚取了4.6%的息差收益。如果A、B直接通过P2P平台交易，A以5%的利率贷款给B，假设平台收取0.5%的手续费，那么A的收益为4.5%，高于银行的存款利率2.5个百分点，B的融资成本为5.5%，低于银行贷款利率1.1个百分点，平台赚取了手续费，对于A、B、平台都有利；理想化的P2P运营模式应该是这样的才对，但目前的现实根本不是，因为为了吸引客户，基本P2P平台全部打出的都是高息的字眼吸引人。

鲤行者

朋友们好！p2p理财前些年风生水起，以高收益，简便快捷为切入点，吸引众多的投资者！但进入2018年出现了，多起暴雷跑路失联！投资人损失惨重，欲哭无泪！常言道，君子不立危墙！2018对于P2P应静观其变！

下面和朋友们分析一下核心问题！

首先明确一点，2018p2P可以投，但不宜投！这是因为”存在即合理”p2P收益高达8%-20%，远高于银行保险，基金信托证券的其它投资，正规存在的可以投！但面对如此集中的爆雷跑路，以国人传统的智慧，暂时观望避风头更稳！毕竟理财是长期的事情，不可过于在乎一时的多少！

下面分享如果投的话要注意什么？

第一，看项目的真假！如果对发标的项目没有一个确定的了解，最好慎重！

第二，看公司的透明度！如果公司只是外表光鲜高大上，对它的运作以及各种职能分工，投资进度，各项数据，无法及时掌握，一定要谨慎！这些是关系到投资成败最重要的信息！

第三，了解具体的投资方

第四，看公司的组织结构及监管！要了解公司的组织结构是否正规，是否有接受监管？例如有公司在美国上市，那么这样的公司有较为严格的监管以及事后追责！而某些公司则不然，往往自己管理监督自己，就像医生不能给自己动手术是一个道理！

总言之2018可以投，但要慎投！目前最好观望！祝朋友们投资安全顺意！

理财迦

一从大的方面来讲，今年国家强力去杠杆，货币紧缩，所以说现金为王。另外，高利息的p2p涉嫌非法集资。

二从小的方面来说，有信誉的（极少数）p2p平台在国家去杠杆的前提下，多数会造成投资现金流不畅或者兑付困难。没信誉的直接爆仓老板跑路。爆仓的原因跟自身信誉和国家去杠杆造成现金流中断有很大关系。资金链一断就是跑路的后果，投资者血本无归。

三个人观点，p2p就是曾经现实中臭了大街的投资担保公司。换个名字搬到网上而已。说好听叫资金众筹，说不好听就是非法集资。

四投资，尤其是勤劳苦命的百姓，切记投资最重要的不是能赚多少点的利润。而是本金安全。

五如果是非财经或者投资领域专业人士。个人建议还是支付宝或者排名靠前的基金更靠谱。无论股票，期货，外汇等等都是需要很高的专业性的。

太行山下一行者

所有投资从大局来看是一种刚需，她期望更多的子民们参与证明它们牧民的能力，目前子民们被精英们描画成被割收的韭菜，事实上很多子民是响应上层号召“大众创业万众创新”，参与“众筹”，把钱交与更专业的团队创业创新，在法律上却成了“非法集资”参与人；二、从个人来看投资能带来更丰厚的回报，改善家人们生活条件，但这种回报被犬儒们恶意导向为贪婪的阴险丑恶心态，对投资人造成极大的伤害；三、环境公信丧失，从股市到民间借贷没有了安全感，说的好听做的丑陋，极不珍惜她的信用度，视民为刍狗。

也许被虐千百遍依然会爱你如初恋，这种伤痛的泪哭干了会是一种决绝。（希望牧民者尽快解救大众于煎熬之中，切实履行法治改善营商环境，希望不要成绝望）

yizhenmeshini

投资？有钱赶快花吧！有钱人可以买地买房，普通百姓房买不起，有点钱P2P理财想多赚点利息还整个非法，放银行吃利息？几年后估计贬值的连烟酒都买不起。所以个人的结论就是有钱赶快花，没钱就贷款，整不好再赶上P2P雷暴啥的还不用还钱了。个人意见，不喜勿喷

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