铜锣湾金融街

鉴于银行定期存款利率过低且流动性较差，因此建议根据投资者偏好选择合适的理财产品投资。

负利率时期的无奈之举

由于过低的银行定期存款利率远追不上同期的通胀率而被人们所诟病。最主要的表现为财富缩水现象。

现如今1年定期存款利率为1.75%，假设同期通胀率为6%，那么利率=银行存款利率－同期通胀率=－4.25%。通过计算明显得出银行存款利率负与同期通胀率的结果。

负利率主要表现症状为财富缩水，购买力降低现象。例如鸡蛋价格为4元/斤，此时1万元可购买2500斤鸡蛋，将1万元存入1年定期存款到期获取本息合计为10175元，资金看起来增加了。同期通胀率为6%，此时鸡蛋价格上涨至4.24元/斤。那么10175元能够买约2400斤。与1年前相比缩水了约100斤。

因此鉴于银行定期存款利率过低且流动性差，还是建议选择其它更高收益的理财产品进行投资。

根据投资者偏好选择更高收益的理财产品

在投资理财之前，一味的追求高收益而忽略投资风险同样是不可取的行为。所以在投资前，建议做份投资者风险类型测试。然后根据测试结果选择合适的理财产品，

假设为稳健型投资者的话应该选择货币基金、债券基金等低风险的理财产品投资。

激进型的投资者应该将30%－40%的资金选择证券型基金、股票等高风险的理财产品博取高收益，将其余大部分资金选择稳健型理财产品获取稳健收益。

我们以大众化理财产品中的知名代表余额宝为例，看看其收益率与银行存款利率相比如何？

假设投入5万元，那么1年期满将获取约1760元的收益，同期银行存款利息为875元(1.75%)，可以看出余额宝的收益率为同期银行存款利率的近2倍。

而余额宝在市场上众多的理财产品中收益率并不突出，因此出于财富保值增值的目的还是建议将钱选择理财产品投资较为适宜。

冀蒙嘉澍

银行理财产品和定期存款各有优势，具体选择哪一个还要看你自身的经济条件、风险承受能力还有理财金额的多少。

我们先来对比下银行理财产品和定期存款的优劣

1、收益

目前总体来说银行理财产品的收益要高于定期存款的收益，银行理财产品收益从3%-10%都有，正常在5%-6%之间。

而银行的定期存款利率就相对比较低，比如目前很多银行最高的利率是3年期的4%左右。

当然这个也不是绝对的，因为有些银行的定期存款利率也会比一些低风险的银行理财产品收益高。

比如下面是某省信用社的存款挂牌利率，5年期的定期存款利率达到了5.61%。

下面是某些银行的理财预期收益

可以看出有些期限短的银行理财产品其实收益比银行定期存款还低。而目前银行对于大额存款能给到利率其实也挺高的。

2、安全性

安全性肯定是定期存款高，目前只有银行存款是保本保息，而银行理财产品是不能保本保息的。

当然这也不是说明银行理财产品一定是高风险，其实理财产品的风险还是跟以前一样，只不过资管新规出来后银行不能向客户承诺保本保息了。目前银行也有很多低风险的理财产品，比如用于投资货币基金、国债等投资标的的理财风险是相对比较低的，这些理财收益一般在4%-5%之间。

而那些投资标的为股票，外汇等产品风险就相对比较高。

3、流动性

定期存款和理财产品的流动性都比较差。

定期存款一般不能提前赎回，如果提前赎回只能按定期利率计息。而对于封闭式、固定期限的理财产品，绝大部分银行都无法提前赎回，只能持有到期，只有少数银行可以有条件转让。

不过开放式理财产品（主要是净值类理财产品）的流动性较强，没有固定期限，可以随时赎回，不过一般都要支付一定的手续费，持有时间越短手续费越高，如果持有时间超过一年，有可能免除赎回费。

定期存款门槛很低，大部分银行10元起存，但想要获得较高收益那门槛就比较高，比如大额存单的利率一般比较高，但大部分银行要求最少20万起存。

银行理财产品的收益门槛则相对高一些，一般最少5万起步，有部分优质理财产品甚至是100万起步。

具体选择定期存款还是银行理财产品要根据自己实际情况来定

1、如果家庭资产少，存款额度小，比如20万之内，建议选择定期存款或其他货币基金。

投资的基本前提是保证本金的安全，如果你家庭资产低，而且存款额度较少，那你能承担的风险就相对比较小，选择保本保息的定期存款最合适。

当然你也可以现在类似余额宝这样的货币基金。

2、如果你存款额度超过20万，可以选择银行大额存单

目前银行大额存单的利率三年期大概是4%左右，部分银行甚至可以达到5%以上，而且大额存单也是保本保息，所以达到20万门槛的可以现在大额存单。

3、如果你家庭资产较多，可支配资金超过100万，可以搞组合投资

你家庭资产多，可支配资金多，说明可以承担较高的风险，这样可以搞组合投资，在保证部分资金安全的前提下，用另外的资金去博取高收益。

比如可支配资金超过100万，可以把50万用于购买大额存单，超过50万的部分用于购买5%-8%之间的银行理财产品。

贷款教授

　　谢邀！风险与收益是对等的，即成正比，不具备有具体的好坏之分，得以于自身的风险承受能力出发，选择适合自己风险承受能力的产品进行投资理财。

　　银行存款从风险性来说，肯定是要低于理财产品，甚至低好几个等级。银行存款首先有银行信用做担保，其次有存款准备金机制，最后还有《存款保险条例》保障。

　　《存款保险条例》里第五条规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元……同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

　　也就是说，即使银行倒闭，存款人也可以从存款保险基金拿到本金和利息最高50万的赔偿，只要同一存款人在一家银行里存款不超过50万，可以说是零风险。

　　投资产品风险从低到高分别是：国债-金融债（中国政策性银行发行）-银行存款-货币基金-银行理财-保险或证券定期理财-债券基金……

　　如果该理财产品为货币基金，而货币基金风险类型属于低风险，风险在银行存款之上；如果该理财产品为定期理财（包括银行理财，证券和保险的定期理财），该类定期理财风险类型属于中低风险，甚至中风险，远高于银行存款，即收益不稳定，甚至可能亏损。

　　投资理财的风险主要为两大风险：平台风险和投资标的风险。

　　平台风险主要体现在该平台有没有按照相关协议把钱投到投资标的，项目是否是虚设的庞氏骗局，会不会卷钱跑路？特别是如今的P2P理财。所以在选择平台的时候，最好选择有国企或上市企业背景的大型平台，以免被骗。

　　投资标的风险主要体现在投资标的的违约风险和挤兑风险，而这两类风险投资者无法有效的把控，仅能从种类上选择投资标的较为安全的投资产品，比如投资国债总比投资企业债安全。

　　如果是保守投资者，唯恐本金遭受损失，那自然是选择银行存款好；而如果可以接受部分损失，那可以考虑选择货币基金、定期理财和纯债基金等，这三类投资产品收益较高，风险也不是很大。

　　当然，如果有计划几年以后才会用到某资金，那更建议选择银行存款，比如蓝海银行等小型城商银行或信用社五年期的存款利率可高达5.5%，相对也要比其他理财收益高。

三人聚众

我来分享一下我的真实感受吧，因为我两者都在做，理财和存定期在我看来有本质的区别，具体哪个好要看个人的想法及内心。

目前各大银行都有很多种类的理财产品，年化收益从4%到6%，有的银行收益也有高的，7%-8%左右。我选的是建行理财产品，收益在5%左右，期限是90天，一方面是因为在建行5%的收益算比较高了，而选择90天主要是考虑时间不要太长，这样风险性也会降低。

再说一下定期存款，存三年的定期基本各大银行的利息都是一样的，3.85%左右，银行会根据存款金额及存款给予一定的优惠，这样算下来利息可达到4.2%，收益也算不错了。

两者各有利弊，理财收益高，但是如果选择90天类的产品，一年可选3-4次，但在每次选择理财产品的时候开始时间还需要2-7天，理财才能生效，一年无意中可能丢掉了10-30天的收益。而且理财在选择的时候不一定可以选择到合适的理财产品，国有银行的理财产品远没有其他银行的理财产品多，如光大，浦发等。而且理财是具有风险性的，一般分为三个等级，低风险，中等风险和高风险，收益与风险性是成正比的。中年人会喜欢理财多一点。

定期存款最大的优点是无风险，放心，不需要每次去费心的选择合适的理财产品，但收益相对低一点，比较适合年纪大一点的人群。但现在好多银行都有保本理财，收益大约在4.6%，高于定期。

所以从我个人角度来说，我还是喜欢理财多一点，比较灵活，收益也会随着市场普遍上涨，如果金额较大，收入也是很可观的。

最后提醒大家一下，理财也要选择正规银行，不要被不正常渠道的高收益所蒙蔽，以免遭受损失。非常感谢大家帮忙点赞，转发。

泽华品韵zehry01

个人倾向于以理财为主存款为辅。

1.钱最主要的还是要能钱生钱，否则在手里放着只会不断贬值，因为通货膨胀在可预见的未来会一直存在。

2.钱生钱的方法很多，如何选择呢？三个方面考虑：

a.流动性。钱毕竟还是要用的，如果买个理财期限100年封闭期，那真是像本山说的那样，人死了，钱还在。流动性好就是什么时候需要用钱，什么时候就可以取出来用；流动性差就是需要用钱的时候钱取不出来啊。一般而言，理财的流动性差一些，封闭式的理财产品不到期不能支取，流动性最好的货币基金目前每日快速赎回限额10000元，而存款则是随时可以支取。因而从流动性讲，存款流动性最好，存取最方便。

b.风险。各种理财产品层出不穷，银行理财、基金、股票、P2P、比特币等，层出不穷，但各种风险和暴雷新闻也是不绝于耳，以高收益的名头博出位，以血本无归为下场。相比较而言，银行存款则风险非常低，到目前为止，中国大陆破产倒闭的银行一只手都数的过来。因而，从风险角度而言，存款胜过理财。

c.既然存款流动性和收益都好于理财，那还比较什么？肯定选存款啊！

非也非也！因为还有收益的考量呢。现在三年期的大额存单利率不到5%，但目前市场上收益率超过5%的理财产品比比皆是，更有做的好的基金可达到10%甚至20%的收益，部分保守的P2P产品也可有8%的收益。钱，最重要的功能除了花以外，就是要生钱，这也是投资理财最重要的目标。

3.因而综合考虑流动性、风险、收益考虑，10%-20%定期存款，剩余的资金还是要分散投资理财、基金、股票甚至P2P，这样才能做到平日需要用钱可以随时取，长期又能获得不错的收益。

欢迎留言讨论吐槽，欢迎关注，我是司南立冬，天天加班的银行人，后续更多走心分享！

司南立冬

谢悟空的邀请。钱放在理财产品好还是存定期好，这个很难有标准的回答，因为这要参考以下几个因素：

一、你的风险偏好。有些人，愿意承担本金损失的风险来换取高额收益；而有些人，不希望本金受到损失，只愿意牺牲利息来换取高收益；还有些人，本金和利息都不想损失，只求安全。针对上述三类人，是有不同选择的。第一类人适合购买非保本理财，甚至P2P可能也是考虑范围内；而第二类人，适合保本的银行理财，这样可以换取超过定期利息的收益；最后一类人，只适合定期存款，不用考虑其他选择。

二、你对利率的要求。前面曾回答过一个问题，银行给出的三年期定期存款利率是4.8%，已经超过了一些银行理财产品的收益。在这种情况下，就看你对收益率的要求有多高了。如果期望值是在5%以上，那么只能考虑承担一点风险，购买理财产品；如果你觉得4.8%的存款利率已经高于部分理财产品了，那还不如存定期存款来得安心。当然，这个选择的提前是要找到存款高利率的银行，但是现在信息这么发达，很容易就可以发现。

三、你的存期计划。理财产品有很多种，类似余额宝等宝宝类的货币基金，适合存期不定的客户。大多数理财产品都不超过一年期，因此购买理财适合一年内不动的资金。如果有一年以上不动的资金，个人建议还是存相对较高利率的定期存款。理由有两个：一是理财一年一转，有时到期不一定接得上，这中间利息是活期，会有收益损失；二是最近政策变化较大，理财容易受政策影响，有些理财到期不能续作。

以上为本人的一些思考，有不妥之处请读者们指正。我是空谷寒潭，致力于输出有价值的金融知识和理财观念，感谢阅读！欢迎点赞和关注！

空谷寒潭

谢头条邀请！俗话讲得好，识时务者为俊杰！明确讲，钱放在哪儿好？那要视情况而定！

今天，就给朋友们分析一下什么时候，钱，放哪儿最好！以及二者的优劣！

首先来看一下钱什么时候钱放哪儿最好？

第一经济繁荣，工商企业兴旺，放理财最好！收益高，本金安全性高！何乐而不为？

第二，工商企业经营不稳，经济调整，放银行好！保本还有利！不用担心跑路爆雷失联！

再来看一下存款和理财的长短处！

存款储蓄，本金安全，利息有保障！流动性好，没有门槛限制，随时存取！好处能讲一大堆，缺点就一个利息低！大白话讲，存的时间越长，多少就会”亏点”！而且现在利息确实也不算高！

理财产品：咱老百姓认直理！理财相对比存款优点就就一个，收益高！普通一年期存款才2.75%！而结构性存款或理财同样是三个月或一年收益就是，4%-5%！其它理财产品的收益也大多在3.75%-6%之间，甚至更高！

综上所述，钱放哪好？首先需要看是什么时候！在经济向上发展的初期中期，形势好放理财！形势调整的时候肯定放银行！还要看自己的需求和情况！需求基本一样，都想多赚，这是咱老百姓的真实想法！如果钱时间上比较自由，少量买个理财产品是好选择！如果钱随时都有可能用或者由于种种原因，不能出现损失，例如，攒钱买房，孩子学费等，那肯定存银行！这些钱到时候都是刚需的，一定要保本！

祝朋友们存款储蓄，投资理财顺意！

理财迦

好，是什么概念，收益高是好，还是安全性高是好，还是流动性高是好？我认为他们各有各的好。

比较投资，无非也就是比较这三点，拿不同银行的定期存款和理财比没什么意义，拿同一家银行的理财产品和定期存款相比才能更好的反映。

银行存款

收益性：定期存款，三个月利率1.595%，一年利率2.175%，最长的五年利率4.7125.

安全性：定期存款受存款保险制度保护，50万元以下保本保息，风险等级R1（最低风险）。

流动性：定期存款可以随时变成活期存款支取，流动性极高，而且现在不少银行都执行靠档计息，根据实际存期给于相应的定期利率，利息比活期高得多。

理财产品

收益性：理财产品，35天预期年化收益4.95%，160天5.1%，366天5.25%。普遍高于定期存款。

安全性：理财产品有有一定的投资风险，不保本也不保息（保本型产品逐渐退出市场），风险等级根据投资方向的不同从R2到R5都有，一般来说以R2和R３居多。

流动性：理财产品无论期限长短，在投资期内是不能提前赎回的，也就是着急用钱是取不了的，流动性低于存款。当然现在也有７天计息一次的理财产品，收益理率4.4％，流动性大大提高。

所以从所得收益来说，理财产品比定期存款好，从资金安全和随时取款角度，定期存款好，看每个人的需求了。

昇财经

在全民理财的新时代，越来越多的老百姓开始注重投资理财了，尤其是当前的通货膨胀率过高的情况下，银行存款已不再是唯一选择的方式。

那么，到底是选择投资理财还是定期存款，主要还是要结合自身的风险偏好来定。对于投资理财较为保守的投资者来说，定期存款显然是最常用的一种理财方式，因其收益相对偏低。比如说，按照一年期定存利率看，最新央行的基准利率仅为1.5%，最高可达到1.95%，比之余额宝等互联网基金理财产品，收益要差很多呢！

现在，很多人都投资余额宝等货币基金，这与货币基金的流动性高、安全性高、收益较为稳定有关，尤其是货币基金产品本身具有“准储蓄”的特征。目前国内大部分货币基金的年化收益率基本都是在4%，毕竟远远高于银行的储蓄收益。就拿余额宝来说，自从2013年6月上市以来，经过短短几年时间的发展，已达到1.86万亿元的规模，已经超过了国内第四大行2017年底的储蓄规模。

另外，市场上众多的理财产品其往期年化收益率也都高于银行定期存款的收益。比如说P2P理财的收益率在8%左右，就算是保险理财产品也能达到3-4%之间。

即便是目前余额宝收益率跌破4.0，那也同样高于银行存款收益。所以说，选择投资理财还是定期存款，这取决于你的风险承受能力及偏好。

东震木

关注银行小狗，带你揭秘更多银行内幕。

银行理财与银行定期的概念

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。

银行定期是银行揽存方式的一种，银行定期指的是将存款由可随时支取的存款存成固定期限的存款，相应的你牺牲了期限内使用资金的权利，银行就给予你高一点的利息弥补你。

选择哪个好？

至于如何选择，就需要看你的风险承受能力，因为现在银行没有所谓的保本产品了，打破了刚兑，利率也没有以前高，所以选择哪个产品好的问题上见仁见智。

如果风险承受能力高，就是想着这笔钱如果到时不能兑付利息甚至本金都没有了的情况能接受，那么可以冒风险去购买银行理财，获取高点的利息。

如果风险承受能力差，不能接受没有利息收入的情况，那么银行定期存款比较适合你。

關鍵字: 财经 银行 定期存款