銅鑼灣金融街

鑑於銀行定期存款利率過低且流動性較差，因此建議根據投資者偏好選擇合適的理財產品投資。

負利率時期的無奈之舉

由於過低的銀行定期存款利率遠追不上同期的通脹率而被人們所詬病。最主要的表現為財富縮水現象。

現如今1年定期存款利率為1.75%，假設同期通脹率為6%，那麼利率=銀行存款利率－同期通脹率=－4.25%。通過計算明顯得出銀行存款利率負與同期通脹率的結果。

負利率主要表現症狀為財富縮水，購買力降低現象。例如雞蛋價格為4元/斤，此時1萬元可購買2500斤雞蛋，將1萬元存入1年定期存款到期獲取本息合計為10175元，資金看起來增加了。同期通脹率為6%，此時雞蛋價格上漲至4.24元/斤。那麼10175元能夠買約2400斤。與1年前相比縮水了約100斤。

因此鑑於銀行定期存款利率過低且流動性差，還是建議選擇其它更高收益的理財產品進行投資。

根據投資者偏好選擇更高收益的理財產品

在投資理財之前，一味的追求高收益而忽略投資風險同樣是不可取的行為。所以在投資前，建議做份投資者風險類型測試。然後根據測試結果選擇合適的理財產品，

假設為穩健型投資者的話應該選擇貨幣基金、債券基金等低風險的理財產品投資。

激進型的投資者應該將30%－40%的資金選擇證券型基金、股票等高風險的理財產品博取高收益，將其餘大部分資金選擇穩健型理財產品獲取穩健收益。

我們以大眾化理財產品中的知名代表餘額寶為例，看看其收益率與銀行存款利率相比如何？

假設投入5萬元，那麼1年期滿將獲取約1760元的收益，同期銀行存款利息為875元(1.75%)，可以看出餘額寶的收益率為同期銀行存款利率的近2倍。

而餘額寶在市場上眾多的理財產品中收益率並不突出，因此出於財富保值增值的目的還是建議將錢選擇理財產品投資較為適宜。

冀蒙嘉澍

銀行理財產品和定期存款各有優勢，具體選擇哪一個還要看你自身的經濟條件、風險承受能力還有理財金額的多少。

我們先來對比下銀行理財產品和定期存款的優劣

1、收益

目前總體來說銀行理財產品的收益要高於定期存款的收益，銀行理財產品收益從3%-10%都有，正常在5%-6%之間。

而銀行的定期存款利率就相對比較低，比如目前很多銀行最高的利率是3年期的4%左右。

當然這個也不是絕對的，因為有些銀行的定期存款利率也會比一些低風險的銀行理財產品收益高。

比如下面是某省信用社的存款掛牌利率，5年期的定期存款利率達到了5.61%。

下面是某些銀行的理財預期收益

可以看出有些期限短的銀行理財產品其實收益比銀行定期存款還低。而目前銀行對於大額存款能給到利率其實也挺高的。

2、安全性

安全性肯定是定期存款高，目前只有銀行存款是保本保息，而銀行理財產品是不能保本保息的。

當然這也不是說明銀行理財產品一定是高風險，其實理財產品的風險還是跟以前一樣，只不過資管新規出來後銀行不能向客戶承諾保本保息了。目前銀行也有很多低風險的理財產品，比如用於投資貨幣基金、國債等投資標的的理財風險是相對比較低的，這些理財收益一般在4%-5%之間。

而那些投資標的為股票，外匯等產品風險就相對比較高。

3、流動性

定期存款和理財產品的流動性都比較差。

定期存款一般不能提前贖回，如果提前贖回只能按定期利率計息。而對於封閉式、固定期限的理財產品，絕大部分銀行都無法提前贖回，只能持有到期，只有少數銀行可以有條件轉讓。

不過開放式理財產品（主要是淨值類理財產品）的流動性較強，沒有固定期限，可以隨時贖回，不過一般都要支付一定的手續費，持有時間越短手續費越高，如果持有時間超過一年，有可能免除贖回費。

定期存款門檻很低，大部分銀行10元起存，但想要獲得較高收益那門檻就比較高，比如大額存單的利率一般比較高，但大部分銀行要求最少20萬起存。

銀行理財產品的收益門檻則相對高一些，一般最少5萬起步，有部分優質理財產品甚至是100萬起步。

具體選擇定期存款還是銀行理財產品要根據自己實際情況來定

1、如果家庭資產少，存款額度小，比如20萬之內，建議選擇定期存款或其他貨幣基金。

投資的基本前提是保證本金的安全，如果你家庭資產低，而且存款額度較少，那你能承擔的風險就相對比較小，選擇保本保息的定期存款最合適。

當然你也可以現在類似餘額寶這樣的貨幣基金。

2、如果你存款額度超過20萬，可以選擇銀行大額存單

目前銀行大額存單的利率三年期大概是4%左右，部分銀行甚至可以達到5%以上，而且大額存單也是保本保息，所以達到20萬門檻的可以現在大額存單。

3、如果你家庭資產較多，可支配資金超過100萬，可以搞組合投資

你家庭資產多，可支配資金多，說明可以承擔較高的風險，這樣可以搞組合投資，在保證部分資金安全的前提下，用另外的資金去博取高收益。

比如可支配資金超過100萬，可以把50萬用於購買大額存單，超過50萬的部分用於購買5%-8%之間的銀行理財產品。

貸款教授

　　謝邀！風險與收益是對等的，即成正比，不具備有具體的好壞之分，得以於自身的風險承受能力出發，選擇適合自己風險承受能力的產品進行投資理財。

　　銀行存款從風險性來說，肯定是要低於理財產品，甚至低好幾個等級。銀行存款首先有銀行信用做擔保，其次有存款準備金機制，最後還有《存款保險條例》保障。

　　《存款保險條例》裡第五條規定：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元……同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

　　也就是說，即使銀行倒閉，存款人也可以從存款保險基金拿到本金和利息最高50萬的賠償，只要同一存款人在一家銀行裡存款不超過50萬，可以說是零風險。

　　投資產品風險從低到高分別是：國債-金融債（中國政策性銀行發行）-銀行存款-貨幣基金-銀行理財-保險或證券定期理財-債券基金……

　　如果該理財產品為貨幣基金，而貨幣基金風險類型屬於低風險，風險在銀行存款之上；如果該理財產品為定期理財（包括銀行理財，證券和保險的定期理財），該類定期理財風險類型屬於中低風險，甚至中風險，遠高於銀行存款，即收益不穩定，甚至可能虧損。

　　投資理財的風險主要為兩大風險：平臺風險和投資標的風險。

　　平臺風險主要體現在該平臺有沒有按照相關協議把錢投到投資標的，項目是否是虛設的龐氏騙局，會不會卷錢跑路？特別是如今的P2P理財。所以在選擇平臺的時候，最好選擇有國企或上市企業背景的大型平臺，以免被騙。

　　投資標的風險主要體現在投資標的的違約風險和擠兌風險，而這兩類風險投資者無法有效的把控，僅能從種類上選擇投資標的較為安全的投資產品，比如投資國債總比投資企業債安全。

　　如果是保守投資者，唯恐本金遭受損失，那自然是選擇銀行存款好；而如果可以接受部分損失，那可以考慮選擇貨幣基金、定期理財和純債基金等，這三類投資產品收益較高，風險也不是很大。

　　當然，如果有計劃幾年以後才會用到某資金，那更建議選擇銀行存款，比如藍海銀行等小型城商銀行或信用社五年期的存款利率可高達5.5%，相對也要比其他理財收益高。

三人聚眾

我來分享一下我的真實感受吧，因為我兩者都在做，理財和存定期在我看來有本質的區別，具體哪個好要看個人的想法及內心。

目前各大銀行都有很多種類的理財產品，年化收益從4%到6%，有的銀行收益也有高的，7%-8%左右。我選的是建行理財產品，收益在5%左右，期限是90天，一方面是因為在建行5%的收益算比較高了，而選擇90天主要是考慮時間不要太長，這樣風險性也會降低。

再說一下定期存款，存三年的定期基本各大銀行的利息都是一樣的，3.85%左右，銀行會根據存款金額及存款給予一定的優惠，這樣算下來利息可達到4.2%，收益也算不錯了。

兩者各有利弊，理財收益高，但是如果選擇90天類的產品，一年可選3-4次，但在每次選擇理財產品的時候開始時間還需要2-7天，理財才能生效，一年無意中可能丟掉了10-30天的收益。而且理財在選擇的時候不一定可以選擇到合適的理財產品，國有銀行的理財產品遠沒有其他銀行的理財產品多，如光大，浦發等。而且理財是具有風險性的，一般分為三個等級，低風險，中等風險和高風險，收益與風險性是成正比的。中年人會喜歡理財多一點。

定期存款最大的優點是無風險，放心，不需要每次去費心的選擇合適的理財產品，但收益相對低一點，比較適合年紀大一點的人群。但現在好多銀行都有保本理財，收益大約在4.6%，高於定期。

所以從我個人角度來說，我還是喜歡理財多一點，比較靈活，收益也會隨著市場普遍上漲，如果金額較大，收入也是很可觀的。

最後提醒大家一下，理財也要選擇正規銀行，不要被不正常渠道的高收益所矇蔽，以免遭受損失。非常感謝大家幫忙點贊，轉發。

澤華品韻zehry01

個人傾向於以理財為主存款為輔。

1.錢最主要的還是要能錢生錢，否則在手裡放著只會不斷貶值，因為通貨膨脹在可預見的未來會一直存在。

2.錢生錢的方法很多，如何選擇呢？三個方面考慮：

a.流動性。錢畢竟還是要用的，如果買個理財期限100年封閉期，那真是像本山說的那樣，人死了，錢還在。流動性好就是什麼時候需要用錢，什麼時候就可以取出來用；流動性差就是需要用錢的時候錢取不出來啊。一般而言，理財的流動性差一些，封閉式的理財產品不到期不能支取，流動性最好的貨幣基金目前每日快速贖回限額10000元，而存款則是隨時可以支取。因而從流動性講，存款流動性最好，存取最方便。

b.風險。各種理財產品層出不窮，銀行理財、基金、股票、P2P、比特幣等，層出不窮，但各種風險和暴雷新聞也是不絕於耳，以高收益的名頭博出位，以血本無歸為下場。相比較而言，銀行存款則風險非常低，到目前為止，中國大陸破產倒閉的銀行一隻手都數的過來。因而，從風險角度而言，存款勝過理財。

c.既然存款流動性和收益都好於理財，那還比較什麼？肯定選存款啊！

非也非也！因為還有收益的考量呢。現在三年期的大額存單利率不到5%，但目前市場上收益率超過5%的理財產品比比皆是，更有做的好的基金可達到10%甚至20%的收益，部分保守的P2P產品也可有8%的收益。錢，最重要的功能除了花以外，就是要生錢，這也是投資理財最重要的目標。

3.因而綜合考慮流動性、風險、收益考慮，10%-20%定期存款，剩餘的資金還是要分散投資理財、基金、股票甚至P2P，這樣才能做到平日需要用錢可以隨時取，長期又能獲得不錯的收益。

歡迎留言討論吐槽，歡迎關注，我是司南立冬，天天加班的銀行人，後續更多走心分享！

司南立冬

謝悟空的邀請。錢放在理財產品好還是存定期好，這個很難有標準的回答，因為這要參考以下幾個因素：

一、你的風險偏好。有些人，願意承擔本金損失的風險來換取高額收益；而有些人，不希望本金受到損失，只願意犧牲利息來換取高收益；還有些人，本金和利息都不想損失，只求安全。針對上述三類人，是有不同選擇的。第一類人適合購買非保本理財，甚至P2P可能也是考慮範圍內；而第二類人，適合保本的銀行理財，這樣可以換取超過定期利息的收益；最後一類人，只適合定期存款，不用考慮其他選擇。

二、你對利率的要求。前面曾回答過一個問題，銀行給出的三年期定期存款利率是4.8%，已經超過了一些銀行理財產品的收益。在這種情況下，就看你對收益率的要求有多高了。如果期望值是在5%以上，那麼只能考慮承擔一點風險，購買理財產品；如果你覺得4.8%的存款利率已經高於部分理財產品了，那還不如存定期存款來得安心。當然，這個選擇的提前是要找到存款高利率的銀行，但是現在信息這麼發達，很容易就可以發現。

三、你的存期計劃。理財產品有很多種，類似餘額寶等寶寶類的貨幣基金，適合存期不定的客戶。大多數理財產品都不超過一年期，因此購買理財適合一年內不動的資金。如果有一年以上不動的資金，個人建議還是存相對較高利率的定期存款。理由有兩個：一是理財一年一轉，有時到期不一定接得上，這中間利息是活期，會有收益損失；二是最近政策變化較大，理財容易受政策影響，有些理財到期不能續作。

以上為本人的一些思考，有不妥之處請讀者們指正。我是空谷寒潭，致力於輸出有價值的金融知識和理財觀念，感謝閱讀！歡迎點贊和關注！

空谷寒潭

謝頭條邀請！俗話講得好，識時務者為俊傑！明確講，錢放在哪兒好？那要視情況而定！

今天，就給朋友們分析一下什麼時候，錢，放哪兒最好！以及二者的優劣！

首先來看一下錢什麼時候錢放哪兒最好？

第一經濟繁榮，工商企業興旺，放理財最好！收益高，本金安全性高！何樂而不為？

第二，工商企業經營不穩，經濟調整，放銀行好！保本還有利！不用擔心跑路爆雷失聯！

再來看一下存款和理財的長短處！

存款儲蓄，本金安全，利息有保障！流動性好，沒有門檻限制，隨時存取！好處能講一大堆，缺點就一個利息低！大白話講，存的時間越長，多少就會”虧點”！而且現在利息確實也不算高！

理財產品：咱老百姓認直理！理財相對比存款優點就就一個，收益高！普通一年期存款才2.75%！而結構性存款或理財同樣是三個月或一年收益就是，4%-5%！其它理財產品的收益也大多在3.75%-6%之間，甚至更高！

綜上所述，錢放哪好？首先需要看是什麼時候！在經濟向上發展的初期中期，形勢好放理財！形勢調整的時候肯定放銀行！還要看自己的需求和情況！需求基本一樣，都想多賺，這是咱老百姓的真實想法！如果錢時間上比較自由，少量買個理財產品是好選擇！如果錢隨時都有可能用或者由於種種原因，不能出現損失，例如，攢錢買房，孩子學費等，那肯定存銀行！這些錢到時候都是剛需的，一定要保本！

祝朋友們存款儲蓄，投資理財順意！

理財迦

好，是什麼概念，收益高是好，還是安全性高是好，還是流動性高是好？我認為他們各有各的好。

比較投資，無非也就是比較這三點，拿不同銀行的定期存款和理財比沒什麼意義，拿同一家銀行的理財產品和定期存款相比才能更好的反映。

銀行存款

收益性：定期存款，三個月利率1.595%，一年利率2.175%，最長的五年利率4.7125.

安全性：定期存款受存款保險制度保護，50萬元以下保本保息，風險等級R1（最低風險）。

流動性：定期存款可以隨時變成活期存款支取，流動性極高，而且現在不少銀行都執行靠檔計息，根據實際存期給於相應的定期利率，利息比活期高得多。

理財產品

收益性：理財產品，35天預期年化收益4.95%，160天5.1%，366天5.25%。普遍高於定期存款。

安全性：理財產品有有一定的投資風險，不保本也不保息（保本型產品逐漸退出市場），風險等級根據投資方向的不同從R2到R5都有，一般來說以R2和R３居多。

流動性：理財產品無論期限長短，在投資期內是不能提前贖回的，也就是著急用錢是取不了的，流動性低於存款。當然現在也有７天計息一次的理財產品，收益理率4.4％，流動性大大提高。

所以從所得收益來說，理財產品比定期存款好，從資金安全和隨時取款角度，定期存款好，看每個人的需求了。

昇財經

在全民理財的新時代，越來越多的老百姓開始注重投資理財了，尤其是當前的通貨膨脹率過高的情況下，銀行存款已不再是唯一選擇的方式。

那麼，到底是選擇投資理財還是定期存款，主要還是要結合自身的風險偏好來定。對於投資理財較為保守的投資者來說，定期存款顯然是最常用的一種理財方式，因其收益相對偏低。比如說，按照一年期定存利率看，最新央行的基準利率僅為1.5%，最高可達到1.95%，比之餘額寶等互聯網基金理財產品，收益要差很多呢！

現在，很多人都投資餘額寶等貨幣基金，這與貨幣基金的流動性高、安全性高、收益較為穩定有關，尤其是貨幣基金產品本身具有“準儲蓄”的特徵。目前國內大部分貨幣基金的年化收益率基本都是在4%，畢竟遠遠高於銀行的儲蓄收益。就拿餘額寶來說，自從2013年6月上市以來，經過短短几年時間的發展，已達到1.86萬億元的規模，已經超過了國內第四大行2017年底的儲蓄規模。

另外，市場上眾多的理財產品其往期年化收益率也都高於銀行定期存款的收益。比如說P2P理財的收益率在8%左右，就算是保險理財產品也能達到3-4%之間。

即便是目前餘額寶收益率跌破4.0，那也同樣高於銀行存款收益。所以說，選擇投資理財還是定期存款，這取決於你的風險承受能力及偏好。

東震木

關注銀行小狗，帶你揭秘更多銀行內幕。

銀行理財與銀行定期的概念

銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。銀監會出臺的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於“個人理財業務”的界定是，“商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動”。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的“銀行理財產品”，其實是指其中的綜合理財服務。

銀行定期是銀行攬存方式的一種，銀行定期指的是將存款由可隨時支取的存款存成固定期限的存款，相應的你犧牲了期限內使用資金的權利，銀行就給予你高一點的利息彌補你。

選擇哪個好？

至於如何選擇，就需要看你的風險承受能力，因為現在銀行沒有所謂的保本產品了，打破了剛兌，利率也沒有以前高，所以選擇哪個產品好的問題上見仁見智。

如果風險承受能力高，就是想著這筆錢如果到時不能兌付利息甚至本金都沒有了的情況能接受，那麼可以冒風險去購買銀行理財，獲取高點的利息。

如果風險承受能力差，不能接受沒有利息收入的情況，那麼銀行定期存款比較適合你。

關鍵字: 財經 銀行 定期存款