上一篇文章《 》，扒了重疾險條款裡的關於重疾部分的坑，本篇文章，主要扒一趴重疾險裡關於輕症條款裡的坑。
沒有最坑，只有更坑。接著開扒！
重疾險第四坑
輕症分組賠付，或隱性分組埋下理賠陷阱
這個分組，與重疾病種分組，異曲同工。一個組別內發生過一次輕症理賠，該組內所有輕症也就不要指望能賠了。
有的產品將關聯性強的輕症放進一組，一個組內的輕症只賠付一種，比如將“不典型的急性心肌梗塞”和“冠狀動脈介入手術（非開胸手術）”分為一組，這兩種輕症只賠一次。這樣大大降低了保險公司的多次賠付輕症的風險，因為只要確診不典型的急性心肌梗塞，就很有可能就做冠狀動脈介入手術（非開胸手術）。也就是說，兩種輕症，只賠付一次。
一箭雙鵰！精算溼你出來，保險公司給你加雞腿啦！
那些動不動搞分組多次賠付的保單，條件設置那麼苛刻，簡直是非人類能超越的極限，你們的良心不會疼嗎？
沒有對比就沒有傷害。下面是復星聯合康樂e生重疾險的輕症賠付，三次賠付，不分組多次賠付。業界良心啊！
重疾險第五坑
輕症病種偷工減料
對於輕症病種，保監會沒有統一規定，所以每個保險公司的輕症賠付範圍就不一樣。但行業內都默認將最常見最高發的輕症納入賠付範圍。
但市場上就有那麼一款奇葩，不但把最高發的輕症沒有納入賠付，而且還把納入賠付的輕症，進行拆分，一拆三，這樣，看起來輕症病種沒有比別家少，實際上水分很大。
如圖：市場上熱銷的某安福重疾中輕症，本來屬於一種輕症疾病，拆分成早期惡性病變、原位癌、皮膚癌這三種。
再來看一下復星聯合重疾險的輕症病種：惡性腫瘤相關疾病，全部歸為一個病種。
這樣的保險合同，才是有溫度的。
看輕症賠付條款，不能簡單認為輕症種類越多越好，要分析病種的發病幾率。
還是某安福，保障輕症數量看起來也不少，但是把部分高發輕症剔除在外。輕微腦中風、非典型急性心肌梗塞、冠狀動脈介入手術等高發多發疾病，沒有列入輕症賠付範圍。而市場上其他產品大多有。
根據保監會提供的數據，保險公司理賠前三名的是惡性腫瘤、心腦血管疾病、腦中風後遺症。
整個大雜燴捆綁銷售，單價加起來比其他同類產品高30-50%也就算了，上一篇扒過的重疾（惡性腫瘤）之間賠付年限5年也有你，還把最高發的三種輕症疾病掐掉倆。瞬間感覺脊背發涼，滿滿的惡意從條款溢出來。
就算我有絕世的神功，又怎能跳過你的連環坑！
我已經詞窮了，你等著，我去翻翻字典，找個詞罵罵你！
重疾險第六坑
定義的嚴格程度不同
各家在輕症病種的數量上，都差不多，畢竟這是個量化的數據，吸引眼球就靠這個了。但對於輕症的定義，保監會沒有統一規定，一些保險公司就在裡面做文章了。
而這部分，因為有較高的專業性，絕大多數的消費者都會忽略。
以輕症中腦中風後遺症為例，各家保險公司的定義不同。
1、對後遺症的標準，有些產品要求滿足一項，就可以賠付；有些要求滿足兩項以上。那麼就有可能發生這種結果，同樣的腦中風後遺症，如果患者只滿足一項，能否得到賠付，就看買的哪家公司的產品了。
2、對於肢體肌力的標準，有的是2級，有的是3級。
科普一下肌力分級：
分0-5六級。
0級完全測不到肌肉收縮。
1級有肌肉收縮但不能產生動作。
2級可以在床上水平移動但不能抵抗重力作用肢體抬不起來。
3級可抬起肢體但不能抵抗外力，
4級可抵抗較弱的外力。
5級正常人的肌力。
通過以上分級標準，不難看出，要求達到2級標準才能以輕症賠付，確實標膠嚴苛。
3、對於自己生活能力的喪失，有些要求是無法完成六項基本活動的一項，有些要求是兩項。
重大疾病定義中所指的“六項基本日常生活活動”是指：
1）穿衣：自己能夠穿衣及脫衣
2）移動：自己從一個房間到另一個房間
3）行動：自己上下床或上下輪椅
4）如廁：自己控制進行大小便
5）進食：自己從已準備好的碗或碟中取食物放入口中
6）洗澡：自己進行淋浴或盆浴
還是那句話，同樣的疾病程度，決定你能否獲賠的，或許是你選擇了哪家的產品。
專業的事情專業人士來做，如果你還有與保險有關的醫學方面的問題，可以在留言區留言，我樂意為您解答。
願以醫學的溫度，消融條款的冰涼。
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