一、信息採集
(一) 《徵信業管理條例》對信息採集的規定
禁止徵信機構採集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規規定禁止採集的其他個人信息。
徵信機構不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業保險、不動產的信息和納稅數額信息。但是，徵信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利後果，並取得其書面同意的除外。
(二) 知識鏈接
1、個人的哪些信息會被採集?
主要是三大類：
(1)個人身份信息：包括個人基本信息、居住信息、職業信息等。
(2)信用交易信息：包括信用卡及貸款的還款信息、為他人貸款擔保信息等。
(3)個人非銀行信息：包括欠稅記錄、法院訴訟記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄等信息。
2、您的信息是如何被採集的?是誰採集的?
徵信機構從信用信息產生的的源頭採集信息，具體來說，徵信信息主要來自提供貸款的機構，這類機構提供的信息主要是個人的信貸信息，如借款金額、還款情況、擔保情況以及使用信用卡。此外，還有電信、水、電、燃氣公司等公共事業單位提供個人繳納電話費、水費、電費、燃氣費等欠費信息。上述機構還提供個人的地址、聯繫方式等基本信息，而這些信息是由個人在辦理業務時提供給這些機構的。
以上信息會被記錄在中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫，最終形成個人的信用報告。
二、信息查詢
(一)《徵信業管理條例》明確規定個人對本人信息享有查詢權利
信息主體可以向徵信機構查詢自身信息。個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。
(二)建議：每年要給自己的信用做個“體檢”
個人信用報告在生活中越來越重要。因此每年至少應查詢一次，給自己的信用報告做做“體檢”。發生欠款或欠費要早發現、早解決，才可將負面影響降到最小。
(三)徵信小常識
1.信用查詢簡單便捷
(1)到人民銀行分支機構現場辦理。只要持本人身份證，到當地的人民銀行分支機構徵信處便可查詢並很快免費獲得一份自己的信用報告。具體的查詢機構和地址可諮詢人民銀行在當地的分支機構。
(2)登錄中國人民銀行徵信中心官網(//www.pbccrc.org.cn)註冊查詢。互聯網查詢目前免費。
2.每人一年可免費查詢兩次信用報告
現場查詢每個人每年可免費查兩次，第三次始每次收費10元的標準(此標準從2016年1月15日起執行)。為了保護個人信息安全，每一次查詢的時間、地點都會記錄在案。
3.查詢他人信息須取得信息主體本人書面同意
以往，人們在銀行諮詢貸款或辦理信用卡事宜，銀行人員可通過身份證號進入徵信系統查詢。現在，這種行為已被禁止。為在徵信業務活動中切實保護個人信息安全，《條例》規定，除法律另有規定外，他人向徵信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意並約定用途，徵信機構不得違反規定提供個人信息。
4.我能查詢別人(包括親屬)的信用報告嗎?
三、信用記錄
(一)《徵信管理條例》規定：個人不良信息最長保存5年
大部分人的逾期記錄是因為疏忽或對房貸還款、信用卡還款等業務不夠了解造成的，並非惡意。如果逾期記錄一直伴隨個人，不太公平，也容易讓人“破罐子破摔”。《條例》將個人不良信息的保存有效期改為5年，超過5年的，予以刪除。這有利於讓一些此前沒有重視信用記錄的人重視起來，重建自己的信用財富。在這5年時間裡您完全可以重建您的信用!
(二)徵信小常識
1.何為不良信用記錄?
一般連續兩次沒有按時還款，就會被記錄為不良信用記錄。不良信用記錄被記錄在中國人民銀行個人信用基礎數據庫，金融機構在您再次申請信用卡、房貸、車貸及其他貸款時會查看，如果您有不良信用記錄的話，銀行就不願意貸款給您。在實踐中，如果個人使用信用卡或貸款出現偶爾一兩次短期逾期等負面信息，即非惡意拖欠還款的情況下，商業銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。
2.不良信用記錄並非黑名單
不良信用記錄並非黑名單，只是真實記錄您的個人信用而已。所以，我們要珍惜自己的信用，避免造成不良記錄。
3.良好信用記錄有什麼用?
如果個人信用狀況良好，在商業銀行辦理貸款時，可以帶來很多便利和優惠。首先，可以節省商業銀行的審貸時間，個人能更快地獲得貸款。其次，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會得到優惠，比如，可以享受商業銀行的優惠利率貸款，貸款期限可能更長、金額可能更大。如果個人的信用狀況非常好且其他條件也符合要求，商業銀行甚至有可能給個人發放不需要抵押或擔保的個人信用貸款。
4.九類容易導致不良信用的情況及影響
◆信用卡逾期還款。一定要在規定的時間內按時足額償還，哪怕是差幾分錢、幾毛錢，也會被視為未按時足額還款。超過規定的還款日，且已還款金額不足銀行規定的最低還款額(一般為所欠金額的10%)的時候，就會產生不良信用記錄。
◆按揭貸款沒有及時按期還款。哪怕是延期一天都算做違反約定，連續兩次逾期還款或累計六次逾期還款的個人都很可能被記錄在案，導致在辦理銀行貸款業務的時候遭到拒絕。
◆貸款利率上調，但仍按原金額支付“月供”或分期，無意中產生了到期無法劃賬還款的情況。
◆為第三方提供擔保，而第三方沒有按時償還貸款，拖累到自己的信用。
◆保險逾期繳款，而且超出三個月仍未完成，除了造成保單效力中止，還有可能被保險公司提交不良信用記錄。
◆固定電話、實名手機號碼、寬帶等停用沒有辦理相關手續，因欠費而形成逾期。
◆被別人冒用身份證，造成不良記錄而使自己的信用受到影響。
◆“睡眠信用卡”不激活仍然產生透支年費，處理睡眠卡最穩妥的方法是通過銀行的服務熱線查詢是否有開通及是否有透支利息產生。
◆國家助學貸款由商業銀行發放，自發放之時，商業銀行就將這些信息報送到了個人信用數據庫中，無論我們畢業後在哪個城市工作，如果不按時歸還國家助學貸款，在個人信用報告中就會形成負面記錄，影響個人將來的經濟金融活動。
5.有什麼辦法能修復不良記錄?難道只能按時還款然後等5年嗎?
如果真的出現了不良記錄，只要您在以後的信用活動中做到誠實守信，每月按時足額還款，隨著時間的推移，新的、良好的記錄會逐漸刷新和替代舊的、負面的記錄。這也足以證明您的信用狀況正在向好的方向發展。在您貸款時銀行也會酌情放貸。
6.能否通過付費消除您的負面記錄?
不能。個人信用報告客觀展示您的還款記錄，您還清了欠款，個人信用報告中會展示已還清的記錄，但之前確實發生的逾期等負面記錄只能等5年後刪除，而不能通過付費刪除。
7.如何保持良好的信用記錄?
信用是您可以擁有的無形財富，需要您在日常生活中慢慢積累。請您保管好自己的身份證件、如實填寫信貸業務的申請表、按照合同約定按時足額歸還貸款和信用卡等，養成良好的信用交易習慣。同時，特別提醒您保存好個人信用報告，防止信息洩露，或被其他機構或個人不合理使用。
8.還款小技巧
您可以在貸款行或信用卡髮卡點辦理相關借記卡，做好貸款或信用卡與借記卡的關聯業務，實行銀行自動劃撥還款。這樣，平時只需注意在借記卡上存足一定金額的款項即可。有的銀行開通了還款短信提醒業務，也可向銀行申請開通通知短信提醒。
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