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當今社會，被譽為“經濟身份證”的個人徵信報告扮演著越來越重要的角色，但對於個人徵信，大多數人並沒有真正認識到其重要性，不少人甚至對央行的個人徵信報告存在諸多誤讀。為此，小編決定從零開始，帶大家瞭解一下什麼是徵信，徵信的重要性體現在哪些方面以及與個人信用報告相關的問題。

什麼是徵信？

徵信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，並對外提供信用報告、信用評估、信用信息諮詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。徵信就是專業化的、獨立的第三方機構為個人或企業建立信用檔案，依法採集、客觀記錄其信用信息，並依法對外提供信用信息服務的一種活動，它為專業化的授信機構提供了信用信息共享的平臺。

目前，徵信系統的信息來源主要也是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括企業和個人的基本信息，在金融機構的借款、擔保等信貸信息，以及企業主要財務指標。簡單來說，徵信就是信用信息，它主要體現了過去到現在，你的還款能力和還款意願。

徵信的查詢

第一、本人持身份證銀行卡等相關證件到當地的中國人民銀行分行、支行、徵信管理部門，或直接向徵信中心提出書面查詢申請。

第二、在中國人民銀行徵信中心官方平臺上查詢。註冊時需通過數字證書驗證（部分銀行的Ukey）、銀行卡驗證（卡號姓名證件號碼等）或私密性問題驗證（什麼時候辦信用卡/貸款，額度多少，哪個行辦的等），並綁定手機。大家一定要注意隱私，切勿在公共網絡和場合查詢。

第三、辦貸款時提交申請，貸款銀行可以查詢。

個人徵信多久更新一次

商業銀行規定，需通過系統每個月向個人信用信息數據庫報送一次信息，特殊情況下不超過兩個月報送一次。所以，一般個人徵信報告上查到的信息是1-2個月之前的信息。但是如果你產生了一筆逾期記錄，多久能在徵信上看到這條記錄，就要取決於各銀行的報送週期了，一般會是在一個月後能看到。

徵信已經花了怎麼辦？

01

短時間的逾期，應在第一時間還清欠款，並與銀行聯繫，說明相關情況。並不是所有的逾期記錄，都會立馬在徵信報告上面顯示。有些銀行對於信用卡還款有幾天的容時，也有的銀行會直到下個月的賬單日才會將逾期記錄上報央行徵信系統。所以如果逾期了，就應該在第一時間聯繫銀行，趕在銀行上報數據前處理掉。如果銀行已經上報央行，則可以要求銀行出具非惡意逾期證明，只要拿到這個申請貸款也是不受影響的。

02

逾期時間超過90天這算是比較嚴重的逾期了，用戶除了及時還清欠款之外，還需在隨後幾年裡保證良好的信用習慣，以便讓新產生的良好記錄覆蓋之前的不良記錄。

根據央行的規定，徵信報告裡的不良記錄將保存5年，即5年後便可自動消除。如果是信用卡逾期90天，千萬不要銷卡，而是要繼續使用該卡，並保持良好的用卡記錄兩年以上。

03

意外逾期如果小夥伴因為出差、旅遊或者其他原因忘記了還款，應及時聯繫銀行說明情況。如果借款人確實是因為某些原因意外導致逾期，銀行也可能會網開一面的，為你出具非惡意逾期證明。這就相當於拿到了免死金牌。如果是銀行原因導致的逾期，如扣款不及時等等，更可以直接要求銀行解決麻煩。

04

被逾期如果因為徵信機構錄入數據有誤，導致被逾期。或者因為個人身份被冒用，而莫名背上貸款或不良信用時，除了可向上報銀行說明情況外，還應向徵信機構提出異議申請。一旦核實，一般15個工作日後逾期不良記錄就可以消除了。徵信花了並非就永無翻身之日了，而是應積極補救。爭取將逾期記錄的影響降至最低，甚至是消除逾期記錄，以免影響日後申請貸款。

綜上所訴，小編提醒大家應當在日常生活中注意養成良好的意識和習慣，從根本上避免因出現負面記錄而給自己造成的不利影響。

首先是注意養成良好的消費習慣和還款習慣。對於日常消費、貸款和各類繳費，要注意還款期限，避免出現逾期，以誠為本，恪守信用，樹立良好的信用意識。

其次是妥善安排有關信貸活動，並做好關聯預警提示。選擇合適的還款方式，採取有效的提醒措施，確保每筆貸款和信用卡按時還款。有著良好的信用的人，人生道路更是處處綠燈，一路通行。信用狀況直接和貸款掛鉤，信用既是資本、財富，更是美好生活的通行證。

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關鍵字: 中國人民銀行 個人 信用卡