6月29日晚上，央行官网公布 《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》（以下简称《通知》），2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。
央妈此举不仅仅是表面上的针对第三方支付平台的监管，还有一些更深层面的意义与影响，且听站长慢慢道来。
央妈欺负“小马哥”？
《通知》里说的支付机构客户备付金是是客户充值后没有进行交易进而沉淀在支付机构账户里的资金。
之前，央行是规定第三方支付平台要把这笔钱，放到商业银行的专户内。
想想这个账户对于商业银行来说，是一笔多么可观的存款。为了争取到这笔存款，商业银行必然会向第三方支付平台提供有诱惑力的利息。
第三方支付平台和银行用协议存款的方式，按照日均资金沉淀量来计算利息。协议存款的价格区间基本是在年化3%左右，高的可以达到4%以上。
可备付金一旦上交央行，第三方支付平台就失去了这笔收入。
支付机构客户备付金总规模在今年5月末突破了1万亿元大关，现在的交付比例是50%，也就是说，第三方支付平台一年怎么着也得有150亿的利息收入。
但随着上交比例的逐渐提升，到了100%的时候，第三方支付平台就一分钱利息都拿不到了。
央妈意欲何为
央妈之所以要把备付金全都拿在自己手里，保证资金安全肯定是一个原因。
备付金如果不上交，第三方支付机构想要挪用就方便很多了。
之前就有一家叫上海畅购企业服务有限公司的，挪用了客户的备用金，造成7.8亿元的资金风险敞口。
第三方机构用备用金购买高风险产品甚至房地产的问题一直存在。如果机构用客户的备用金来做高风险投资，亏损又补不上窟窿的话，那就会造成很恶劣的影响。
除了保证资金的安全，备用金上交还可以帮央妈来防止洗钱。
第三方支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算，其中就有机构通过这个功能来洗钱。备用金全由央妈来保管之后，就不存在这个问题了。
值得留意的是，就在《通知》发出的后一天，“断直连”开始实施。
支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理，央妈可以清楚地看到第三方支付“完整的资金转移链条”。
两个政策结合在一起就是一套反洗钱的组合拳。
当然，资金安全和反洗钱这两个监管上的作用，还是很容易就看出来的。但央妈其实还有另外一个用意，就是保证货币政策的效果。
央妈通过货币政策来进行宏观调控，货币政策的本质其实也就是控制市场上资金的多少。
我们刚刚也说了第三方支付机构会把这笔钱存到银行，如果央妈不能控制这笔钱的流向，这笔巨额的资金就成了影响货币政策的一个不确定因素。
随着第三支付的体量增大，这个不确定因素的影响会越来越大。
本来，央妈可以通过货币政策，给自己想扶持的行业、企业输血，也可以通过货币政策减少某些行业、企业可以得到的贷款，来淘汰落后产能。
但有了第三方平台的存款，央妈想淘汰某些落后产能的愿望可能就会落空，因为这些备用金还是会以各种形式放贷出去，你根本不知道钱到底是借给了有希望的企业，还是垃圾企业。
如今整个金融系统都在严厉去杠杆，央妈是最怕流动性泛滥的。或许，这才是央妈对两位小马哥动手的真正原因。
毕竟，第三方支付平台的备用金到了央妈手上，就不能自由流通了，货币政策的效果会更加可控。
对个人影响几何？
对于普通的个人而言，上交备用金的影响很有限，主要是支付更加安全和未来第三方机构可能会增加收费项。
支付更加安全是显而易见的，央妈接管了备用金，第三方支付机构就不能挪用我们的资金，也不可能出现客户备用金亏空的情况。
但是信用卡还款，提现这些业务都是会产生手续费的，之前我们的闲钱放在零钱里，人家还能赚点，现在没得赚了，谁还乐意给补贴呢？
之所以腾讯是第一家提出来，跟它的高市场占有率有关。
迫于成本的压力，之后应该陆续会有第三方平台陆续站出来要求收费。
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