感謝大家關注，這裡是財商會，互金總監說金融，只說重點不扯淡。
這是關於P2P網貸系列的第三篇文章，第一篇寫了P2P網貸到底是個啥？這次終於有人說清楚了！第二篇寫了網貸平臺合規備案的門檻到底高不高？這次就寫寫網貸平臺合規路上的那些溝溝坎坎，那些意想不到的坑和各路粉墨登場的神仙。
要說神仙，首屈一指的非資金存管行莫屬。
暫行辦法規定，網貸平臺的用戶資金必須選擇通過測評的銀行機構進行資金存管。
這顯然是個賣方市場，近兩千家平臺，入場的資金存管行就那麼多。據第三方網站統計，這些銀行主要包括廈門銀行、 新網銀行、上海銀行、包商銀行、民生銀行、徽商銀行、浙商銀行、 恆豐銀行、江西銀行等。銀行本身就任性，再加上這個市場形勢，那更是任性。
按照規定，存管行不對網貸平臺擔負什麼責任，但是既然想賺這個錢，銀行還是要做一些付出的嘛，只想賺錢，什麼都不想付出哪裡成。目前看來最坑的算是貴州銀行了，貴州銀行將在3月底徹底退出P2P 資金存管業務。38家P2P受到波及，不得不再次重走“對接溝通→銀行盡調→簽署協議→研發測試→數據遷移→正式上線”這條路，流程少說兩個月完成，備案完成時間很有可能被迫延後。
銀行存管政策一路走來，有幾個關鍵點，屬地化存管——經過互金協會測評的系統即可。由於政策的逐步遞進出爐，過於積極整改的平臺反而會受傷。如果在屬地化存管輿論的高峰，還了存管，那將是白白折騰一大圈，百萬錢財打水漂。
眼看已經4月中旬，存管行白名單還沒有出，6月底前完成網貸平臺備案，難度極大，延期幾乎是板上釘釘了。
要說第二個程咬金，那要算到是Apple公司了。
現在做互聯網公司的都知道，移動端用戶佔據大頭。IOS系統和android幾乎平分天下，如果你家的APP蘋果應用商店審核不通過，或者被下架，那將是災難性的打擊。
廣大P2P平臺近期就不斷遭遇審核不通過的危機。蘋果要求提供金融許可證，但對於P2P來說，備案尚是未知，何來此證。
由此還催生出來一門生意，就是APP代上架，包更新，包過。
據一位知情人士透露，目前已經有中介在為無法更新APP的網貸平臺和有資質的企業“牽線”。其操作模式大致是，讓網貸平臺將APP轉讓到有資質的企業的蘋果開發者賬號之下，審核通過更新上架之後，再把APP轉回到網貸平臺的開發者賬號。
市面價格基本雷同，首次更新5萬元，後續更新約1.5萬元/次。但這種操作對於平臺方而言有一定風險的。比如說我把APP轉過去之後，他們如果不把APP所有權轉回來怎麼辦？”該人士稱。
援引第一消費金融報道，APP代上架、代更新這個黑色產業鏈，一方面是中國式的“上有政策，下有對策”的生存智慧在金融嚴監管之下的產物，另一方面也是蘋果的制度缺乏靈活性的產物。
不過，辦法不止這一條，根據北京互金交流群友反饋，通過聯繫蘋果應用商店官方審核人員，進行溝通反饋，也可以堅決此問題，
大家好，如果各位最近在蘋果APP Store發佈更新版本時遭APP Review由經營資質為理由拒絕更新可以使用以下的郵件模版發送[email protected]進行反饋。目前蘋果對國內網貸政策也備案驗收情況不太瞭解，所以審核政策上出現了誤判斷。希望大家能轉告給團隊內的相關負責人向蘋果APP Review進行集體反饋。
通過反饋，我們已經與APP review管理層建立了直接聯繫，希望各位有需求的能得到同樣的效果
第三個程咬金，就是各種黑產，趁火打劫。分為技術黑客和網絡寫手。在此時真正見識到了知識就是財富，無論文科還是理科。
黑客直接聯繫平臺在線客服
一般黑客通過DDOS攻擊，癱瘓網絡，索要安全服務費用。
網貸平臺備案，道阻且長。
備案僅僅是給予了個參與業務的名分。真正是萬里長征走完第一步，未來平臺如何運營管理，做強做大，還真得好好規劃。
感謝大家關注，這裡是財商會，互金總監說金融，只說重點不瞎扯。
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