根据银保监会官网数据,2018上半年,银监系统开出罚单超1600张,罚没金额超10亿元。
几月份罚单最多?最大罚单被谁收入囊中?五大行情况怎么样?又剑指哪类高发业务?本文将一一进行梳理。
周末无休,银监会开罚单开到手软
2018年以来,银监系统加强对商业银行及相关金融机构的监管,周末无休地出台监管政策、开具罚单。根据《国际金融报》数据统计,截至6月30日,银监系统共开出罚单1662张,达到史上同期之最。
具体来看,1月至6月,罚单数量分别为554张、366张、110张、177张、301张、154张。其中,与此同时,1月份披露的罚单数量也创下了2017年以来的单月最高,达到日均18张。
12张罚单超千万,浦发银行“最倒霉”
从单笔罚单金额来看,也体现出监管力度愈发趋严的态势,超过千万的罚单达到了12张,累计金额高达9.48亿元。
9亿多的罚款金额,主要是由于银监会在1月份对多起大案进行了处罚。包括浦发成都分行违规发放贷款案、工商银行黑龙江省分行违规对公理财案、邮储银行票据案等等,被罚金额7.99亿元,占罚款总额的84%。
其中,浦发银行成都分行收到上半年最高金额的罚单,4.62亿元,“挤进”银监系统“天价”罚单排行榜前三名。
1月19日,银监会公布了四川银监局依法查处浦发银行成都分行违规发放贷款案件情况。行政处罚单指出,浦发银行成都分行存在重大违规问题,为掩盖不良贷款,编造虚假用途、分拆授信、越权审批,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。
无独有偶,成都分行的罚单开出不到半年,5月4日,浦发银行总行也收到5856万元的罚单。
浦发银行成为2018上半年惟一一家收到两张上千万级罚单的商业银行。
除此之外,招商银行、兴业银行、厦门银行等行也收到了千万级罚单。
五大行领罚1.15亿元
在1662张罚单中,5家国有银行领到313张,金额共计1.15亿元,其中,19张罚款金额超过100万元。工商银行以131张罚单、6721.61万元罚款金额位居五大行榜首,占据罚单总量六成。
工行罚单金额高是因为上述的黑龙江省分行违规对公理财案件。
今年1月12日,上海银监局在现场检查中发现,工行黑龙江省分行6支、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规。原来,自2015年6月以来,工行黑龙江省分行辖内13家分支机构多次违规销售对公理财,虽已全部结清,未形成实质损失,但暴露出省分行及其辖内分支机构经营管理存在严重问题。黑龙江银监局按照过罚相当原则,依法对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及15名责任人予以累计3400万元罚款。
除工商银行,农业银行收到罚单88张,金额共计1976.5万元;中国银行收到34张,金额共计1116.49万元;建设银行收到39张,金额共计1045.8万元;交通银行收到21张,金额共计635万元。
信贷违规业务依然是重灾区
银监会在《2018年整治银行业市场乱象工作要点》中明确指出,违反宏观调控政策包括违反信贷政策和违反房地产行业政策。
作为银行传统业务,信贷业务又称为信贷资产或贷款业务,是商业银行最重要的资产业务,通过放款收回本金和利息,扣除成本后获得利润,是商业银行的主要赢利手段。但是,从罚款案由来看,信贷业务是银行违法违规的高发地带。
银监系统针对“信贷业务违规”、“贷款分类不明确”“贷前调查不到位”、“贷后管理失职”等案由的罚单数量超400张,占罚单总量的1/4。
除了浦发银行成都分行单笔被罚高达4.62亿以外,许多其他银行也揭开了各类银行违规处置不良、违规信贷条例的盖子。
就在前几天,7月10日,天津银监局对平安、广发、招商、兴业4大银行进行处罚,5张罚单中4张是因为信贷业务违规,广发银行天津分行更是因贷后管理失职,流动资金、个人贷款资金被挪用等原因被天津银监局罚款200万元。
“去杠杆、防风险”的监管力度在持续增强,随着各项监管政策和专项治理活动的愈演愈烈,未来一段时间内监管态势仍将持续加压。
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