这两天互金领域的一件大事就是：12月26日，钱宝网的张小雷自首了！
而就在自家boss自首的事情已经被警方通报的情况下，12月27日，钱宝网的微博小编，仍然兢兢业业地发布了若干条微博，其中不乏广告，这种敬业态度，直接震碎了人们对职业道德的认知，刷新了大家的三观：
张小雷着实应该给这样的员工多加两根鸡腿。言归正传，张小雷的落网，对于很多深陷钱宝平台、未来得及逃离的人来说可能是一大噩耗，但对于很多关注金融行业发展的专业人士来说，则是一件大快人心的事情。毕竟，早从前两年开始，就不断有声音质疑钱宝的商业模式合规性。如今，随着张小雷自首，许多当时言论被打压的人可以说是终于出了一口气！
三不像、归不了类的钱宝
工商资料显示，钱宝网成立于2012年，隶属于成都钱坤智能系统有限公司，法定代表人张小雷，注册资本5000万，其中张小雷持股比例占94.6%。多位业内人士表示，与以往出事的P2P平台不同，钱宝网的业务似乎十分复杂，既像P2P，也像微商传销，还有类似庞氏骗局的股权投资。
而此前公开资料显示，钱宝网自称是 “社交化+移动电商为主体的交易平台” ，最开始的商业模式是看广告交押金得高收益，后来转变为以微商、股权投资为主的，承诺高额回报的平台。
具体来说，钱宝网为广告主提供集中投放广告和收集用户信息的平台，用户在网站上以做任务的形式看广告来赚钱。用户交纳任务保证金，领取广告任务，完成指定的任务天数将获得任务指定的报酬，并拿回之前交纳的保证金。同时，用户每天签到和推荐好友也会有钱宝奖励。比如，用户在钱宝网缴纳10万元保证金，并保证完成一定量的“看广告”任务，每月可获得4000元以上收益。有的用户投入1000多万，每天可以拿到近1.5万元的利息。
2015年初，钱宝网全面转型微商平台。微商店主入驻钱宝网需要缴纳2万元的抵押金，如果未来不做了这2万元还可以退回。钱宝网此前宣布会员数近2亿，入驻48万余商家。截至今年9月，钱宝网的平台流水超过500亿元。
赚钱逻辑，漏洞重重
早在两年前，知乎上就有网友揭露了钱宝网的骗局。钱宝网给看广告的用户的年化收益42%（算上复利超过50%）。而通常，投资实业能有30%的回报都已经算暴利了，短期内年化收益能够超过50%的基本都是高利贷，也就是高利贷。由此推测，钱宝网的所谓“广告推广”只是一个幌子，私底下是在做违规的资金业务。
钱宝网还有股权投资项目。网贷天眼曾披露，钱宝网曾提供一款名为“QBII任务-雷神空天”的投资项目，年化利率高达43.6%。虽然钱宝网宣称其项目为分销，但投资人与钱宝网签订的是股权投资协议。也就是说，一旦钱宝网不能按时还款，那也不用承担法律责任，因为QBII意向书是股权投资协议。
除了看广告和微商平台，钱宝网的业务还包括足球、游戏、票据、O2O、新能源、环保和无人机领域……
成立五年来，指责钱宝网是“庞氏骗局”的声音屡见不鲜，平台的危机也早已浮现。今年8月，投资人前去钱宝网的上海总部，发现已经人去楼空。然而消息传出后，钱宝网CEO张小雷竟然在微信公众号发布视频辟谣并重金悬赏爆料者。此外，他还在微博上发表过 “宁天下人负小雷，小雷必不负天下人，此乃家训，代代相传，刻骨铭心”的言论。
投资者的教训，吃的还不够多吗？
前有e租宝，后有钱宝网。尽管互联网金融的发展正在日渐被规范，走上严监管的方向，但仍扛不住心有歪念的商人，和广大被贪念懵逼了思考能力的投资者们。对于投资者来说，太多的先例已经有了，吸取教训，认真面对投资理财，才是让自己的财富管理终身有效的不二法宝。
1、投资时风险与回报共振。
有些人贪图高收益，而忽略了高风险，甚至不去理会平台的合理性。这种人多半存在一种侥幸心理：反正我赚一波就走，最后也轮不到我接盘。然而，往往就是这些人，一次又一次地舍不得走，终于在里面摔了个大跟头。
稍有投资常识的人都应该知道，高回报必然隐藏着高风险。“高收益低风险”，这样的宣传本身就有违常识，是要引起警惕与怀疑的信号。因此，之所以轻信，原因还在于“无知”。相比于过去重储蓄轻投资的观念，当下人们越来越重视投资理财，这本身是一种观念的进步，也是互联网金融得以蓬勃发展的现实基础。然而，仅有投资的需求和观念的改变，是远远不够的，还必须不断提高自己的“财商”。否则，过于急切的投资需求与转变过快的理财观念，会形成盲目投资的冲动，成为堕入投资陷阱的内在动因。
2、多方面考察平台经营能力。
对于平台能力的考察，往往不能仅用一两个方面就来衡量。平台的背景是什么，管理团队构成是怎样的，风险控制能力如何，投资项目的透明度如何等等，都是判断平台经营能力的指标。在这些指标里，平台的风控能力为重中之重，也是保障投资项目真实、合规的根本。
3、制定财富规划，不为小利所动。
从e租宝和钱宝网两个案例中可以发现，他们都是以不合常理的高回报率来吸引投资者的。这种做法抓住了投资者想要通过平台获取较高收益的心理，也体现了很多人个人投资者缺乏基础的理财知识。
投资收益与投资风险成正比是个人理财投资的第一课，这意味着较高的收益是通过承担相应的风险获得的。从银行提供的理财产品来看，很多超过5%的理财产品就已经不在保本的范围之内。那么这些平台又为什么敢去为这些超高收益的理财进行保本服务呢？
因此，分散投资是非常重要的一个观念。投资者在投资理财时，应避免把鸡蛋放到一个篮子里，即在同一类产品的投资不宜过多，简单说来就是：分散投资。
总之，理财市场知识多，骗局也多，想要让自己的理财更理性、更有效，那就一直保持热爱学习的热情吧！任何时候，学历都是解决问题的不二法则。
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