短短几個月，13萬人註冊，利用螞蟻花唄套現3.2億餘元。
湖南的這起三人團伙“花唄”套現大案，引發廣泛關注。三名犯罪嫌疑人劉某、黃某、甘某某，被湖南省澧縣檢察院以涉嫌非法經營罪依法批准逮捕。
和最初各自為戰的野蠻生長期不同，時至今日，花唄套現形成了一整套嚴密流程。
距離全國首例螞蟻花唄套現案宣判僅過去半年，全國各地偵破了一個又一個套現案。在此之前，公眾無法想象網絡消費套現其實已經形成了超大產業鏈，很多人寄生其中生存。網上搜索“花唄套現+天貓”關鍵詞，首頁就會跳出：
這個產業，甚至連智商都不需要：套現者在店鋪下單，用花唄額度付款，從業者虛假髮貨並由套現者確認收貨，將收到的錢扣除手續費後返還，套現者獲得了現金，從業者拿到了手續費。
只是套現得到的錢終究是要還的，高額的手續費最終還是由套現者承擔。絕大多數套現者經濟情況不佳，很多會陷入拆東牆補西牆，循環套現，最終還不上的境地。只為一時的快感和慾望，“質押”自己的信用，套現者們就和裸貸女大學生一樣傻。
和所有的黑產一樣，這個行業裡有黑客，他們攻擊套現網站索要“保護費”；有騙子，勒索從業者或者欺詐套現者。
“風險從來不是獨立的，它不是一個點，而是一條鏈。互聯網這麼大，一家出現問題，風險就會傳遞過去。”麻凱說,作為支付寶天朗團隊黑灰產業研究團隊負責人，他見過太多悲慘的故事，“黑產的可怕在於見不得光的產業中充滿欺瞞、博弈、互相利用，普通人陷進去結局多半是萬劫不復。（這句不是麻凱說的，我加了銜接用的）”
支付寶一直不遺餘力打擊“花唄套現”等黑灰產業。
全國首例宣判的花唄套現而入刑案，就是支付寶天朗團隊和公檢法司緊密結合的結果。
螞蟻花唄上線之際，套現便如影隨形。
黑產運營者們肆意地通過淘寶店鋪退貨，異常的數據很快引起了天朗團隊的注意，淘寶關停了大批涉套現的店鋪，不斷加大對店鋪使用花唄資質的審核。
看似正常的對話，很有可能是套現者和黑產者的模擬劇本。殊不知，虛擬卡、扣除費用、退款等關鍵詞的組合足以引起支付寶方面的重點關注。
安全協作天團
這是場魔與道的較量，黑產者變幻出各種話術模擬正常交易，支付寶逐步建立起一套嚴密的反套現體系，通過風控模型、文本挖掘技術，以及資金異動監測系統等，對螞蟻花唄的商戶進行反“套現”識別。天朗團隊用人工智能對商品進行搜索，凡是遇到踩雷的，就會鎖定商品，進而追溯到商鋪，再進行人工確認。
當淘寶審核越來越嚴，黑產者們就轉戰到美團、小米等其他平臺。
天郎團隊還會到站外抓取消息，比如潛伏在各大論壇、貼吧、微博、社交網站，包括QQ，通過相關的技術手段匹配與套現相關的COOKIE。
目前，團隊已經形成五大產品，基於AI+數據挖掘對欺詐資金智能識別、實時攔截、精準防控的“斬鏈系統”；深度線索挖掘、述案分析、精準定位的“天蠍系統”；線上碰撞、實時交互、快速反饋的“獵影平臺”；詐騙信息一鍵識別、快速驗證的“真探”；風險提醒、精準推送的智能預警平臺“安全課堂”。
“天朗小屋”首次亮相429首都網絡安全日
如果還有漏網之魚，或者黑產者危及其他互聯網平臺，天朗團隊的風險行動中心出動了。
風險行動天團
警方在面對黑灰產時常會因為個案金額不足入刑、證據鏈不完整而受阻，抓到的常是下游馬仔，不能動其根本把整個鏈條連根剷起……天朗計劃風險行動中心做的就是以技術手段迅速導出案件線索，構建犯罪模型、協助警方迅速分析落地、全鏈路打擊抓捕。
和信用卡套現型犯罪不同的是，通過“花唄”套現並收取手續費的行為是否屬於犯罪，之前沒有法律法規進行明確的界定。
推動入刑是遏制的終極手段。
專門研究新型犯罪法治推進的流汀說，“對於一線承辦人員來說，他們只知道發生了資金流轉，但是這個流轉過程是需要我們理清楚以後告訴公檢法司的，之前資金套現有實體店，但虛擬的一家店，虛擬的產品，我到這裡消費的時候，本身這件事情就是假的。對我來說最大的困難是把公司的數據技術翻譯成公檢法能聽懂的法律語言，進行溝通，讓他們明白中間的構罪原理是什麼，去推動案件進行。”
在整個團隊持續推動下，全國首例宣判的花唄套現入刑案，90後杜某串通多名電商用戶虛構交易2500多筆，從“花唄”套現470餘萬元，從中收取手續費共計40餘萬元。一審判處有期徒刑兩年六個月，並處罰金三萬元。
令人唏噓的是，這位90後一直沒有意識到自己正在犯罪。在庭審中，杜某表示“大部分的手續費都給了中介人員，我只得到幾千元。我以為套現的是電商用戶，我為他們提供幫助不算犯罪。”
“江北區法院的判決非常明確，可以說具有標杆作用，對潛在的不法分子必將形成有力地震懾，對促進互聯網金融行業的健康發展具有積極意義。” 重慶市江北區人民檢察院負責該案件的檢察官表示。
對花唄套現的預防打擊只是天朗團隊職責的一部分。
96%的互聯網數據無法通過標準搜索引擎訪問，其中的大部分屬於無用信息，但那上面有一切東西，兒童販賣、比特幣洗錢、郵購致幻劑、賞金黑客……”
———紙牌屋
和傳統網絡安全相比，目前網絡安全形勢的特點是“無邊界，不可控”，數億用戶隨時隨地使用互聯網產品和服務，根本沒有邊界，設備不可控，產品不可控。
據不完全統計，2016年全網統計銀行卡盜刷共7095次，累計造成客戶損失1.83億元。運營商黑卡數量超過1.3億張，用於垃圾註冊，擼羊毛、刷單等欺詐行為，網絡欺詐的不法分子數量超過160萬，網絡詐騙“黑色產業”市場規模高達1100億元。
之所以被稱為黑色產業，是因為它已具備產業鏈的規模和條件，有分工明確的上下游鏈條，每個個體面對的不是某個人或某群人，而是一整套黑色體系。要想剿滅網絡黑產，就需要更先進的反欺詐技術。
“所以需要我們這樣的團隊協助警方，為公眾服務”，支付寶天朗團隊成員們說，“特別重要的就是團隊和協作，個體單打獨鬥根本不可能抗衡一個產業。”
天朗團隊目前只有40多個人，40%成員來自公檢法司系統，號稱支付寶內部最神秘的團隊。
截止2018年3月，天朗團隊主動配合公安機關打擊，抓獲嫌疑人近4000人，團伙527個，涉案金額超百億，破獲包括武漢商戶套碼案、珠海特大跨境賭博案、713特大侵犯公民信息案等案件。
“網絡是個大環境，大家是一體的。要是這個環境都被汙染了，那我們也不可能獨善其身。”這是支付寶的想法，也是天朗團隊的使命。
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