资本的潮水从未停歇，尽管国家监管整治的大闸四处围堵，汹涌的潮水却依旧游刃有余。迅速选择在消费金融业务布局的P2P平台，在今年无疑成为投资人心中的一股清流，最强监管下，凭借“市场前景大”、“小额分散”等标签，消费金融业务瞬间成为话题女王，多次荣登互金话题榜首。回望P2P发展的历史长河，也有不少P2P业务曾经获此殊荣，却最终神话破灭，堙没在浩荡的资本潮水之中。
1曾经被误读的车贷业务和房贷业务
2013年、2014年，是车贷业务迅速树立形象的阶段，彼时的信用贷款刚刚在国内名誉受挫，车贷房贷作为一种比信贷好操作，标准化的产品，凭借很有说服力的“跑得了和尚跑不了庙”逻辑，在一开始运营期间确实没有倒闭的口碑，逐渐得到了舆论的认可，两位“安全女神”便华丽丽地诞生了。
1快速流动的“车贷”女神
（1）车贷女神基础信息：
车贷女神，即借款人通过把自有车辆作为抵押或质押进行贷款。
（2）车贷女神如何优雅地保证安全
首先是一个很简单的逻辑，你欠我钱不还？好，我卖你车子！与此同时，我国汽车二手市场交易非常活跃，使得抵押汽车完全可以做到在短期内迅速流动变现。其次，抵押车辆非常容易控制，不要望远镜不用天天跟，一台GPS定位仪轻松搞定，随便你跑到天涯海角。
当然还有一个建立在完美逻辑上的不败要素进一步成就女神地位：较高的利率。
（3）意外频发，女神秒变“女流氓”
标的造假、背着投资人交易抵押车辆、租车欺骗投资人，硬生生地把女神变成女流氓。
2跑得了和尚跑不了庙的“房贷”女神
房子，千百年来国人逃不掉的话题，房产抵押，在很多人眼里就是具有“跑得了和尚跑不了庙”逻辑的绝佳女神。时至今日，不少主流媒体平台依旧宣称“房贷是P2P最安全的模式之一”。思考脉络无非是房地产价值大，你要是不还钱我就可以卖你房子变现。不过在这个皮鞋都能用来做胶囊的时代，房贷女神神话的破灭也是在所难免的。
（1）从借款人这头看
双重抵押一直是行业毒瘤，很多借款人在将手头唯一一套房产抵押给平台换来投资人的钱之后，又再次将房产抵押给其他机构或个人获得借款，一房多抵，四处筹钱。偏偏赶巧，这种欲求不满之人最后总容易破产。等到清算的时候，手里就这一套房子，面对这么多债主也只能瓜分这一套房产。要是房屋质量再差一点，诸位投资人就更悲剧了。
（2）从平台看
同前面提到的车贷平台造假一样，很多平台用破旧房子忽悠投资人，往往一吃一个准。
随着全国车贷、房贷平台跑路、欺诈现象频发，两位女神也逐渐神隐，不过江湖上依然偶见女神崇拜。
2担保公司担保安全论
2014年，2015年左右，流行平台找担保合作，一般会找担保公司、小贷公司或者典当行，甚至撸袖子自己上。首先典当和小贷是专门放贷的，经验丰富，让他们专门做放贷更专业。其次，担保公司先担保，平台自担保，两层保障看似滴水不漏。如此逻辑相当容易说服人。
这一做法确实让很多非常看重保本保息，或从银行理财出来的投资人，较为放心的投资，平台的业绩也因此变的抢眼。尤其是融资性担保公司，因国家规定其注册资本不得少于一个亿，更是让投资人产生安全的错觉。
但其实，担保发展过程中，抵赖、推卸责任、高杠杆担保、虚假担保、自己担保等灰色现象的存在，往往让人捏一把汗。
就这样，看似安全的担保神话，像一枚定时炸弹，在支撑了平台一段时间的业务之后，在多地集中爆发，担保安全论也就此破产。事实证明和担保公司合作坏账更多，担保公司比P2P公司更专业，通过担保公司寻找借款人，根本无法预知其中的窟窿有多大。
3以不变应万变，告别某种业务安全论！
1、摆正投资观念
投资是一项综合性很高的竞技，不是随便听几句平台逼逼的话选了它就完事等着收钱的过家家。P2P投资到现在依然是一片汪洋蓝海，要想在海中自由搏击就需要不断地培养投资能力，这个是不能偷懒的，尤其轻信某种业务安全就盲目投资更是万万不可取。
2、合理分散投资
到现在在和很多投资人交流的时候，还会有投资人表示自己只投或者大部分资产都压在不同的车贷平台上。这种看似分散投资，但是忽略了业务之间关联度的分散实际上非常不可取。一旦遇到平台之间的连锁效应，很容易遭受损失。投资期间，注重分散投资类目的关联度，选择不同地域、不同业务进行分散尤为重要。
3、综合考量硬实力、专业能力、流动性
这个之前的文章提到过很多次了，不再过多啰嗦。平台的业务只是平台运营层面的一小部分。单独从这一部分选择平台投资，无疑于盲人摸象，摸到对的算走运，摸到跑路的只能眼睁睁的看着钱被卷走。从硬实力、专业能力和流动性综合考量平台才是良策。
从信用贷到车贷、房贷再到担保存管再到现在的消费金融，层出不穷的业务总是能被各种“神逻辑”完美包装成安全的样子，资本逐利过程中也从不缺少各种花样手段。面对波涛汹涌的业务大潮，投资人能做的还是不断培养投资能力，从而在浪涛中奋勇搏击！
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