文 風青楊
原本只是做生意週轉資金，借款僅3萬元，短短一年變成800萬元；為滿足消費需求，借款3萬元，實際到手只有6000元……警方介紹，套路貸目的不在於“吃本金”“吃利息”，而是利用借款人著急用錢而又無法從正規金融機構貸款的心理，通過一步步設套，最終非法佔有受害人的財產，本質是一種違法犯罪行為。（7月2日人民日報）
其實，近兩年這種犯罪行為已經在法律界達成了共識。這種“套路貸”，犯罪分子從一開始就是處心積慮地以非法佔有借貸人的財產、房產為目的，利用借貸人社會經驗不足的弱點，通過“雙倍借條”、“平賬”等手段，將原來不過幾萬元的借款，在“證據”上飆升到幾百萬元，進而逼著當事人抵押房產、簽訂“20年的租房合同”，或者勾結黑心中心直接“網籤”，一環套著一環，不把一家人的房子騙光，就不死心。
“套路貸”到底有哪些套路？一般而言，套路貸都會分三步走。
第一步，如果你有房產，可能早就成為小貸公司眼中的一塊肥肉。先誘使借款人借貸，隨後以行規為由，哄騙借款人簽下高於所借款項一倍甚至數倍的欠條，並信誓旦旦地稱“不會真讓你還這麼多，按期還就沒事”。如若到期未還再追加借款，如法炮製。幾番輪流下來，借款金額已經翻了數倍，但是利息仍符合法律相關規定；
第二步，就是關鍵的“平賬”，也是在這一步，原本的賬務可能膨脹幾十倍。一旦借款人違約，小貸公司就會用“平賬”的方式解決。“平賬”即由另一家小貸公司償還第一家公司的錢，借款人再簽下更高額的欠款合同。其中還會重複第二步“偽造”銀行流水的過程。
為了“平賬”，借貸公司會故意讓你違約，比如還款時藉故到外地，讓借款人無法聯繫到;或是違約的條款設置的非常苛刻，比如“逾期還款”的時限是按小時甚至分鐘計算，債務就翻著倍地往上漲。總之，就是要把借款者逼上“還不出”“還不清”的絕路。
而按照事先簽訂的合同，一旦借款人難以還錢，房產可能被低價賤賣。此外，借款人的家人朋友可能會被小貸公司“電話轟炸”，乃至語言威脅、油漆刷牆、堵鑰匙孔等“軟暴力”，遭受無止息的騷擾。更有甚者，小貸公司可能僱傭討債人，將借款人非法拘禁在住處內,其行為則已涉嫌非法拘禁罪、非法侵入他人住宅罪；
第三步，步步為營下，唯一能讓借款人脫身的，只有抵押房產了。但是這類房產有一個問題，通常裡面還住著人，有時候會遇到一些子女為還債賣房、父母卻還在屋子裡住著的情況。通常為了防止這一情況，貸款人還會以“防止借款人無力償還”為由，要求借款人簽署一份房屋租賃協議。這一方面方便了催款的人上門“討債”，不至於因尋釁滋事或者非法闖入他人房屋遭公安機關逮捕，另一方面能讓嫌疑人可以“合法”地佔據他人房產，有理由將此前的住戶趕出房屋。
由此可見，套路貸的陷阱套路是何其多。甚至，在借貸人拿到貸款後，貸款公司還會派出業務員來到借貸人家中進行“考察”，實則是在刁難借貸人，並在“考察”過程中吃拿卡要，向借貸人再次索要好處費。有的業務員來到借貸人家中，竟然向屋主索要房產證，屋主拒絕，業務員就以貸款承諾書中“提供的資料不齊全，視為違約……”的條款為由，判定借貸人“違約”。其實這是在先前的合同中就已經為受害人挖好了坑。
總結起來說，套路貸和通常的高利貸有著本質上的區別：套路貸借款方並沒打算讓借款人還錢，借錢不過是其侵吞房產的藉口。套路貸是典型的每個部分看上去都合法，但合在一起就是犯罪的案子，取其中一部分起訴本身就是套路貸的一部分。
就民事法庭來說，套路貸的“證據”足夠充分，如果不由公安展開刑事調查，法官很難主動查出這些案件背後的蹊蹺；而公安機關一般看到有借條，會認為那是民事糾紛，應由法院判決，也不會立案……“套路貸”正是鑽了這種空子。目前，“套路貸”的最大問題在於，法律似乎不站在受害者一邊。“套路貸”的作案手法相當專業，處處披著合法外衣，在民事訴訟證據上做得“天衣無縫”：要欠條，有欠條；要轉賬記錄，有轉賬記錄……所以，這些“套路貸”甚至敢去打官司，而且往往能勝訴。
“套路貸款”看似“完美犯罪”，表面上滿足了正常借款案件的證據標準，但本質就是連環合同詐騙案，只要公安、法院之間能做到信息共享、案件串並、主動糾問，就能戳破這種畫皮。當務之急，是司法、行政部門要對這種金融犯罪的新形式有統一認識。
而對於需要資金的群體而言，能找親朋好友借到錢的，儘量找他們解決，如若不能再找銀行，對於小貸公司提供的類似於高利貸的貸款，還是不要觸碰為好。
閱讀更多 風青楊 的文章
