在2017年，國家出臺了關於網貸的新政。新政的頒佈，使得眾多無資質的小貸紛紛閉門迎客。而隨著來的則是這些小貸的“只進不出”，小貸的急於回收資金，使得一些“以貸養貸”的朋友再難借款出來。當無法借款出來，那麼逾期就避免不了，就會遭遇到借貸者的通訊錄被“爆”。催收的步步緊逼使得不少借貸者被逼到“走投無路”。有的朋友哭訴懇求網貸平臺暫緩還款週期，有的朋友被催收逼得強硬對抗，決定一分不還，寧可與網貸平臺訴諸法院，也不再還款。
以貸養貸，一場走不出去的謎圈，借貸者該何去何從？
1、新政出臺，“以貸養貸”模式舉步維艱
2017年12月24日下午，李傑（化名）像往常一樣在手機上進行網貸還款。今天是他從用錢寶平臺借出的3000元借款到期的時間，已經還款數次的李傑，很熟練的完成還款操作。見顯示還款成功後，李傑點上一根菸，再次申請了3000元的借款。煙霧瀰漫，李傑抽完煙，平時5分鐘到賬的消息，而這次很久都沒收到借款成功到賬的提醒。
在李傑的詫異中，他登入平臺檢查了一下原因，在借款審核的那一欄清晰的顯示著本次借款“審核失敗”。
借款審核失敗，對於習慣性“以貸養貸”的他來說。無法從網貸平臺借到款，那麼他就會有逾期的風險。一旦逾期，那麼他瞞著父母朋友，在網上借貸的秘密就可能被公佈給通訊錄好友。為了能夠再次借到資金，李傑連忙又找到一家網貸新平臺，這次他申請了6000元的借款，如果這筆錢能借出來，李傑準備用它支付第二天別的平臺的債務。
各種資料填寫完畢後，看著處於審核狀態的信息，李傑忐忑的休息了。第二天早上，還處於腦子混沌的他，睜開眼，第一件事就是拿起手機，看昨晚申請的審核進度。結果很讓他吃驚，他申請的這筆6000元的借款再次被拒。連續兩次審核被拒，這讓他渾身冷汗。他心中冒出個念頭，可能他“以貸養貸”的日子到頭了。
在2017年12月下旬至今，像李傑這樣被網貸平臺“套路”拒貸的人不在少數。因為現金貸的監管的政策接連落地，使得不少的小貸平臺暫停了放款業務，只進不出。這麼就讓不少習慣於“拆東補西”的借貸者一下子沒了“東牆”，而原本“以貸養貸”的借貸模式開始變得舉步維艱。隨著各種網貸的還款日逐漸逼近，無數的網貸平臺，開始出現了大面積的逾期情況。
而面臨著幾個甚至幾十個逾期的借貸者們，他們每天都在焦慮、憤怒、無奈和絕望中度過。可是，新政的出臺，讓這個鏈條中斷了。
2、活人被P死，照片成遺照
“只要逾期，拆東補西，百口壓身，越陷越深。以貸養貸，生活無奈，逾期不還，家人遭煩”
就在2017年12月底，國家的金融監管政策，一下子就斬斷了借貸者的“資金鍊”，而“暴力催債”則成為壓垮這些借貸者的最後一根稻草。
在2017年12月，電工張強（化名）遭遇到了“東牆倒塌”的危機。因為一年來，他一直用來“提款”的網貸平臺總顯示他申請借款的“綜合評分不夠。”在逾期的壓力下，為了能夠保住自己的通訊錄，走投無路的他將目光轉向了利率更高的借條貸。
而國家規定的借貸年利率在36%以上，即會被認定為高利貸，是不受法律保護，而借條貸的利率竟然超過國家規定利率60倍左右。
即使通過借條貸，緩了幾天的他，還是因為一次無意逾期，他苦苦死保的通訊錄被爆了。僅僅過了一天，他的所有朋友、同事開始不斷的接到騷擾電話、辱罵短信。稍微禮貌點兒的催收，將他欠債的信息，群發而告之。而惡意催收的，則是在電話或是短信中夾雜著狠毒的辱罵和恐嚇。甚至，還有的平臺向他的通訊錄好友們以彩信的形式群發PS而成他的遺照。
眼看著事態無法控制，張強只好辭了單位的工作。在2018年1月，一身債務的他回到了老家。本想著希望自己的親戚朋友能夠幫他一把，可是所喲肚餓親戚朋友並不願伸手幫一把。
相對張強的遭遇，另外一個同樣被催收惡意爆通訊錄的借貸人孫忠浩（化名）就顯得強硬得多。
在通訊錄被爆，信息被髮布只好，他說，“我通訊錄內的400多個號碼基本上被爆了個遍，最少的一個號碼打了不小一二十次了。現在網貸平臺想要我還錢。好，要麼你們去法院起訴我，要麼先給我通訊錄所有人員賠禮道歉再協商還款，要不然，一分錢也不會還。”而他也準備去法院提起訴訟，要求幾個過分的小貸公司先賠償自己的名譽損失。
3、催收難見效，工資漲三次
大家都知道，現金貸監管的風波起於2017年11月底。
在當月，無數的網絡小貸牌照新批、增批被國家叫停。12月1日，國家出行的另一則通知，則劃出了現金貸行業的三大門檻，即綜合利率36%以下、有牌照和有場景依託。
在國家針對網貸的政策出臺前，不少的網貸公司根本沒有現金貸經營牌照，只能是借別的公司進行“套牌”操作。
可是，當這兩項政策出臺後，讓互聯網現金貸行業頓時陷入了前所未有的低潮期。於是很多的平臺開始停止放貸，有些網貸公司甚至開始著手解散團隊。與此同時，為了控制風險，回籠資金，不少的網貸公司開始對放出去的款項進行變本加厲地暴力追債。
一位曾經在小額貸款公司工作的賀娟（化名）說，在2018年1月，她所在網貸公司的催債團隊工資已漲了三回。
“我們的工資是底薪+提成：底薪3000元，新政出來後，我們的提成以前是20個點，過幾天漲到了25個點，現在則漲到了30個點。”提成比率的不斷增加，實際上並沒有給賀娟帶來收入的增長。因為逾期不還的人是越來越多。王娟說，“以前我們做催收的月薪過萬很容易，現在是越來越難催了。”
另外根據賀娟的講述，線上催債的主要渠道是撥打通訊錄。比如，打1分鐘的騷擾電話，把借貸短信或電話向其親朋好友廣而告之。再者，把借貸人頭像PS合成黃暴圖片進行群發，或是發送偽造的律師函、法院傳票圖片等手段進行催收。
而獲取借貸人的通訊錄信息是所有網貸申請的必要環節，如果借款人是通過APP借款，那麼借貸人就需同意APP讀取你的通訊錄。如果借款人是通過電話或其他平臺借款，那麼借貸人就需下載QQ同步助手或網盤，將自己的通訊錄同步給對方。另外，不少的網貸平臺還特意標註申請人的手機號須實名，並且使用時間要求不低於3個月。而網貸平臺也會隨機的撥打電話，來檢驗審核，確保借貸人資料的真實。
在新政出臺前，經常有把網貸公司將催收業務外包給第三方的催債公司。但是新政出來後，網貸公司對外包催收業務有所忌憚。而另一方面，借貸者對網貸公司發起的訴訟經常發生，不少的借貸者收集到暴力催收證據後，也開始用法律來維護自身的合法權益。比如，反訴平臺方的“惡意催債”、拒不償還過高的利息等。
一段時間後，賀娟覺得，催債這一行有點“危險”。因為有一次，她不小心的用自己的手機發了條催債短信，沒想到反被一些借貸人電話轟炸了好幾次，她只好晚上睡覺時，手機關機。
2018年2月底，賀娟辭去了網貸公司線上催收的工作。
4、網貸是個迷魂圈，進來容易，出去難
周博，36歲。在網貸圈中，是一個傳奇的人物。周博最瘋狂時，曾不間斷的借了上百個網貸平臺的貸款，光半個月期網貸的就有80多個。對於周博來說“百口壓身”實至名歸。幾年的網貸生涯，讓他對各種網貸平臺如數家珍，各項網貸的申請流程、審核漏洞他都摸得門兒清。周博說，“在我們網貸群裡有很多的網貸中介，經常在群裡發佈一些所謂的新口子，誘惑缺錢的人找他諮詢辦理。可是在我看來，這些人太小兒科了。”
周博在網貸的借款一般是以1000元-3000元的小額貸款為主，他起初借款的原因是治病急用，後來是用於資金週轉，再後來就變成了“以貸養貸”的循環模式了。
周博很清楚自己借的其實就是“高利貸”，可是網貸申請、審核、放款的便捷和方便讓他欲罷不能。
而且，周博發現，你只要借了一家網貸公司的錢，那麼你就會每天收到一二十個讓你借款的廣告，稱你符合各種借款資格。而這種借款廣告，無形中又讓借貸人產生了很大的依賴心理。
以貸養貸後，周博坦承的說，當自己借了網貸後，花錢越來越大方了，錢就變成了手機裡一串不斷增減的數字。有時晚上去酒吧玩，他花錢也不會太心疼，覺得第二天再找個新口子拿錢就好了。從最開始拿“花唄”套現一次要花80元手續費，都很心疼的他，後期也很坦言的接受超高利息的借款條件了。周博說，“網貸是個迷魂圈，進來容易，出去難”
在2017年12月25日，周博在發現借款異常的第二天，就及時向好朋友及家人坦白。但是，這時的他並不清楚自己究竟欠了多少網貸，他估摸著有個十幾萬。不過當他最後細算下來後，才發現他的欠債比預想的數字要多出10萬左右。
靠著朋友和家人的幫助，他暫時渡過了難關。從此之後，周博決心從此“上岸”。但是，對於網貸，周博發誓，未來即使餓死，也不會在接觸網貸了。
閱讀更多 蝸牛看點 的文章
