01
3月18日，经北京商报报道，贵州银行因为业务转型，将于3月底彻底退出P2P平台资金存管业务。
关于贵州银行退出网贷业务的原因，官方的消息是，“因业务调整，暂停银行存管业务”。市场上有一些媒体则认为，贵州银行年前就已经由于关联平台爆雷的缘故，决定放弃存管业务。
贵州银行放弃银行存管业务，其实早有端倪。据网贷之家不完全统计，截至2018年2月底，有38家P2P网贷平台宣布与贵州银行签订直接存管协议，其中有29家与贵州银行完成直接存管系统对接并上线。而在上述38家平台中，只有5家网贷平台注册地在贵州，如“妥妥当”和“大圣理财”等平台已经爆雷，贵州银行存管平台上目前正常运营的还剩28家。
频频爆雷，对于贵州银行的信誉会造成影响，放弃也是明智之举。
回顾去年年底，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《57号文》，已经明确了网贷平台具体的整改和备案时间表，要求2018年6月底之前，全部完成备案登记工作。而这个整治的重中之重就是网贷平台“存管白名单”。
根据P2P整改验收通知要求，银行可以自愿接受存管业务的评测，如果这些银行通过评测，就会在存管银行白名单中，如果未通过评测，可以有一次整改的机会，如果整改后还没有完善，那么就和不进行评测的银行一样，不得开展银行存管业务。
申报时间在2017年11月30日已经截止，仅有10家银行申请首批“白名单”平台，已知的名单包括厦门银行、新网银行、上海银行、包商银行、民生银行、徽商银行、浙商银行、恒丰银行、江西银行。
但是有了银行存管，这个P2P平台就一定可信吗？
02
银行存管，100%靠谱吗？
所谓银行存管，就是平台将资金交给银行进行建立账户、划账等管理资金，避免平台自己设立资金池。这样看，P2P银行存管可以说是保障用户资金安全的一道防火墙，
可以有效防止平台非法挪用资金。
但事实是，2017年，银行存管平台接连踩雷，导致银行信誉风险上升的事件频发，以至于出现了银行禁止平台宣传存管的信息。据网贷之家不完全统计，截至2018年1月8日，已有广东华兴银行、江西银行、上海银行和新网银行等51家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务，有698家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，但其中，仍有 25家平台在上线银行存管后停业或出现提现困难跑路等问题，其中有21家为问题平台。
四部委颁布的管理暂行办法明确规定：
资金存管机构承担表面一致性的形式审核责任，不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。
就是说银行没有义务对P2P平台上的项目真实性进行有效核实，也无法防范平台通过放出虚假标的等手段，挪用资金或违规使用资金，银行不审查也不承担责任。不过，即使是“表面一致性的形式审核”，也会增加P2P挪用资金或违规使用资金的成本，还是具有一定的安全保障作用的。
03
还有担保公司，就更不可信了。很多平台都宣称有担保公司参与到借款项目中，安全有保障。其实这种安全保障的作用非常有限。
首先平台本身不能做担保，这是违规的，如果大家看到有平台宣称对自己平台上的“标的”担保，那无疑是违规的虚假宣传。一些平台有所谓的“风险准备金制度”，将“标的”1-3%存入所谓风险保证金账户，在“标的”逾期时垫付资金，这种制度未来也将涉嫌违规而被取缔。
其次，如果是融资性担保公司的担保，由于融资性担保公司的牌照价值很低，所以其担保效力也不大。
第三，就算是第三方担保公司担保，真出现大额坏账，担保公司几乎不会代偿。
不过，大型担保公司的担保还是非常有效力的，比如中合担保、中投保、三峡担保等，如果有这些公司的担保，那就比较有保证了。更具体的问题欢迎来咨询7分钟理财的理财辅导师。
总之一句话：银行存管不是万能的，但是没有银行存管，是万万不能的。建议挑选有银行存管的平台投资，因为可以增加一些安全性，但绝非100%安全。同时，1、注意识别平台到底有没有正规的银行存管；2、大银行的存管比小银行更好一些。
閱讀更多 7分鐘理財 的文章
