人生階段圖
第一階段：25歲之前是成長期、讀書階段。這個階段只負責花錢。這個時期所花費的就是醫療費用和讀書的費用，其中醫療佔比不可小覷。一般頭疼感冒就會花掉幾百元甚至幾千塊，這個錢從哪出，為了減少花錢，疾病和醫療保險是很需要的，尤其是防範重大疾病這種燒錢的。
讀書成長
第二階段：26-60歲，參加工作、成家、養小孩。這個階段主要任務就是好好工作，掙錢養家。
此時我們的小孩還小，父母已老，哪裡都要花錢，都要依靠我們。所以我們不敢病，不敢走。更重要的因素在於發生意外了就更麻煩啦。
真要生病了花錢是其一，另外可能因此失去工作，掙不到錢了。所以這個階段既要考慮醫療費用還要考慮重大疾病保障，也要考慮身故保障和養老保障，和失去收入的經濟補償，還要考慮意外離開了。家庭從此是否散了。
保險費預算的問題，這個到不必太擔心，現在能承受起，將來十有八九承受得起，因為我們這個年齡階段收入是穩步上漲的。
上有老下有小
第三階段：61歲開始享受退休生活，身體情況慢慢變差。這個階段收入減少，但醫療費用支出增大。
前面幾年無所謂，多少會有點存款，後幾年就不容易了，不好過了，因為花完存款我們的孩子也正處於上有老下有小的時候，他們也給不了我們多少資助。
這個階段醫療費用肯定要有足額的，另外身故保障也得考慮。原因很簡單，真要哪個走了，留下的愛人靠誰養活？靠壓力山大的小孩還是靠政府？說來說去人一定要靠自己。
養老退休
第四階段：人生七十古來稀。到了七十五六歲，難免就會遇到問題。
誰到這個年紀還沒得點毛病？要不高血壓導致的心臟問題、中風，要不就糖尿病、肝衰竭、肝癌等等。
這個時候我們自己沒得保障，靠誰來醫治？
有句話不中聽，但是是規律——久病床前無孝子。
這話不是我說的，千百年來留下來的老話，有沒有道理大家自己掂量掂量。
迴歸圖
身故保障要不要？最好要！
我們走的時候若能留給孩子一點錢，至少讓小孩壓力小很多。一個是小孩敢於救命的關頭花錢救命，畢竟總會從保險公司拿得回，不怕欠賬；一個是小孩有個念想，多少服侍我們這些老傢伙的時候會耐心一點。
其實做好一輩子的保障規劃，根據大多數人的生命過程來考慮就行。想清楚了也就那麼回事，該買的買，不該買的少折騰。
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