姐，利息很低的貸款考慮嗎？哥，最近有資金需求嗎？這樣的推銷電話，你是不是接到很多？小心！
服裝女老闆從借3萬開始滾成了驚人的800萬;本來只是幫朋友借貸擔保，結果借款2萬，最後還款竟變成了140萬，甚至連杭州市中心的房子都賠了進去；家中待拆遷的小年輕在校期間花錢大手大腳，貸款十多萬，畢業後找人借款還貸，結果欠貸金額越來越多，搞得家破人亡，連母親去世都沒送上最後一程……這是發生在杭州眾多“套路貸”悲劇當中的一小部分，可能許多人還不知道“套路貸”是個什麼概念，一些受害人哪怕被騙得傾家蕩產，還認為是自己沒能履行合約。
套路貸一般分為三類：“房貸”、“車貸”、偽裝成“民間借貸”的資金借貸，杭州公安刑偵支隊三大隊副大隊長蘇浩說：“高利貸是以賺取高額的利息為目的，而套路貸，則是為了非法佔有借款人的財產為目的。”
1、“房貸”
這類案件中，套路貸團伙盯上的是受害人或其近親屬名下的房產，會通過虛增債務的方式，讓受害人將房產作為抵押，最後以提起訴訟、申請財產保全等方式佔有受害人的房產；
2、“車貸”
這類案件是針對名下有車，尤其是豪車的受害人。
套路貸團伙往往低利息、無抵押、不扣車”等幌子誘騙受害人簽訂車輛抵押貸款合同，之後再以超期、違約等理由，強行扣車、拖車。
車貸中還有一種被嫌疑人內部成為“吃快餐”的套路，即簽訂合同後，在未發放貸款的情況下就製造違約藉口，單方認定違約，隨後扣押車輛，通過所謂的協商、談判、調解等手段敲詐受害人。
3、偽裝成普通“民間借貸”的套路貸
這類案件中，套路貸團伙的目的是佔有受害人的現金、存款等財產，在確認從被害人處有利可圖後，嫌疑人會以一張看似普通的民間借貸合同為誘餌，受害人簽訂後，再層層加碼、虛增債務，最後通過非法拘禁、敲詐勒索等手段逼迫受害人還款。
杭州警方披露的近期破獲的一系列“套路貸”案件中，還有人被“套路貸”騙去了房子，甚至無家可歸。
據統計，自2018年初杭州警方組織開展打擊“套路貸”犯罪專項行動以來，至今已打掉各類“套路貸”犯罪團伙46個，刑拘團伙成員497人。截至目前，經檢察院批准，已逮捕涉案犯罪嫌疑人198人。
——受害人親歷 如何步步中套
“我本來是被債逼得走投無路才向警方投案的，沒想到這反而救了自己。”作為受害者的代表，何華（化名）4月26日下午出現在了杭州警方召開的打擊“套路貸”違法犯罪專項行動發佈會現場，講述了自己如何在一年裡從最初借款3萬元最後利滾利變成800萬元，賣掉家裡3套房還不夠還“套路貸”欠下的債的經歷。
1、服裝女老闆從借3萬開始滾成了驚人的800萬
賣掉3套房還東躲西藏
今天的現場，受害人阿華來了。2016年8月初，在臨安做服裝生意的阿華因資金緊張急需借3萬元，經中介介紹，阿華認識了某“寄賣行”老闆朱某、吳某。朱某在瞭解到鄭女士名下有多套房產後，爽快答應。
“簡直就是要吃人！”何華這樣形容“套路貸”。
40歲左右的何華在杭州臨安做服裝生意四五年。2016年8月初，因資金緊張急需借款，經中介介紹，何華認識了一家“寄賣行”老闆朱某、吳某。
朱某瞭解到何華名下有多套房產後，一口答應可以提供借款服務。急於用錢的何華當即與朱某借款3萬元，約定保證金是本金的20%，逾期每天違約金為20%，加上10天利息（8000元）、中介費、家訪費等費用，一共借款金額為5萬元，但借條上的金額為8萬元。何華感到疑惑，朱某說這是“行規”。
“他們說10天內能還錢，只要還實際的借款數就行了。”何華說，在朱某勸說下，她簽下了8萬元的翻倍借款合同，實際到手3萬元。同年9月，為了償還之前的利息，何華又先後向朱某借款，借款合同按照“行規”寫著金額25萬元，可實際拿到手只有12.5萬元。
到了10月，何華已向朱某借款本金25萬元，簽下翻倍欠條33萬元。此時，何華因資金緊張已無力償還每期2萬元的利息以及到期需償還的本金。朱某拿著何華之前簽下的所有翻倍借款合同，不斷打電話、上門討債、言語威脅等，逼迫其還錢。
無奈之下，何華聽取了朱某的建議，向朱某的朋友吳某借錢還債。2016年11月至2017年9月，吳某將之前的債務連本帶息“打包”，並將何華的房子作抵押，與她簽訂了新的總額112萬元的借款合同，借期10天，利息10%。
經過幾次合同“打包”後，各項借款合同金額連本帶息加上違約金已經達到驚人的800萬元，利息10%。這時，朱某繼續為何華“出謀劃策”，建議她變賣房屋、轉賣安置房號用來還債，並積極幫她聯繫賣家。迫於壓力，何華先後賣掉了一處房產和兩個安置房號，共得款300餘萬元用於償還部分欠款，但還有近500萬元的欠款無法償還。為了躲避債務，何華長期漂泊在外，有家不敢回，“直到報警後，我才發現原來自己是陷入‘套路貸’的圈套了”。
遇到這種事情的不止阿華一人。
2、竟向殘疾人下手 侵吞其房產
智力殘障三級的馮某與68歲的外婆相依為命，兩人住在外婆名下位於下城區大樹路40多平方米的養老房內。2017年，馮某因缺錢，找到犯罪嫌疑人周某軍借錢，由此陷入了噩夢。
剛開始，周某軍借給馮某11萬元，而合同虛高債務卻達30萬元。在馮某無力償還的情況下，周某軍帶著他到自己指定的借貸公司層層平賬，將債務推高到上百萬元。期間，周某軍為了強迫馮某到另一名犯罪嫌疑人童某明名下的公司借貸，將馮某強行帶至餘杭的山區裡拘禁、毆打。
更令人髮指的是，犯罪嫌疑人還誘騙馮某將年邁的外婆名下的房產偷偷過戶到馮某名下，再進行房產抵押，繼續借款平債。最終，馮某無力償還，犯罪嫌疑人依託虛假的銀行流水和最終的虛高合同，不斷上門威脅、恐嚇馮某，最後侵吞了房產，使馮某和外婆無處立身。直到外婆報警、警方介入後，馮某和外婆才有了喘息之機。
3、家中有待拆遷的房子
年輕的他成了被套路的對象
母親去世也沒送上最後一程
24歲的陳海是杭州大江東人，因為花錢大手大腳，大學期間陳海開始接觸“高利貸”，並欠下了十多萬元的貸款，大學剛畢業便已債臺高築。
為了還錢，陳海想到拆東牆補西牆的方式，就聯繫了大學借“高利貸”時認識的中介人馮某某（31歲，蕭山人）。馮某某等人瞭解到，陳海涉世不深、眼高手低，家裡位於新灣的住宅馬上就要拆遷，是個理想的“套路”對象，於是同意借款。
2017年7月初，由馮某某介紹，冀某某出面，俞某某出資，借款給陳海人民幣3萬元。借款時陳海被要求“一式兩份”寫2張3萬元借條，並以上門費、利息、保證金等為由先扣除2萬元，馮某某收取介紹費4000元，陳海實際拿到手的只有6000元，並要求陳海不得向別人借錢。
在借錢給陳海時，冀某某等人就定了一個“小目標”：先在陳海身上套路10萬左右，再一步步壘高債款，最終目標是陳海家的房屋拆遷款。在陳海借錢後不久，馮某某又介紹他到餘某某等人處，以同樣的方式借款，寫下兩張6萬欠條，實際到手1萬3千餘元。
沒多久，冀某某等糾集人手，以陳海違約向他人借錢為由，將陳海帶至蕭山開發區一幢寫字樓內，用電棍電擊陳海逼其還錢。這還不算完，冀某某等人將陳海帶至老家，陳海母親身體不好，陳海被迫跪在母親床邊，求母親想辦法幫他還錢。陳母得知實情後，鬱憤交加，差點背過氣去。陳家拿不出錢，俞某某等人就將陳海家的戶口本拿走。
擺脫冀某某等人控制後，陳海向蕭山城廂派出所報警求助，可報完警之後，陳海卻突然消失了。陳海迴避警方調查後，冀某某等人不時上門討債，攪得陳家“雞犬不寧”，陳母病情愈發嚴重，而陳海本人又陸續被其他“套路貸”團伙盯上，新增了十多萬債務。今年1月，陳海的母親在鬱憤中離世，在外躲債的陳海都沒能送母親最後一程。
陳家親朋好友湊錢，幫陳海付清35萬餘元的債務，四下躲債的陳海終於現身。“我害死了母親，讓家裡填了30多萬的債務窟窿，如今已是走投無路！”痛定思痛的陳海，在今年2月1日，主動來到派出所報案，表示願意配合公安機關，懇請民警一定要將害得他家破人亡的“套路貸”團伙繩之以法。
4、起初只是礙於情面幫朋友貸款
最後卻賭上了市中心的房子
2016年10月，家住杭州下城區的王某因朋友請求，幫朋友去做個2萬元的借貸擔保，礙於朋友情面，王某勉強答應了。
在犯罪嫌疑人施某的公司辦理借款時，朋友突然改稱要讓王某幫忙共同借貸。
王某極不情願，但朋友不惜下跪做各種承諾，王某最終還是心軟了。
簽署借貸協議時，明明2萬元的借款，合同上卻虛高成了4萬元。施某解釋稱，其中1萬元是保證金，另外1萬元含上門費、平臺管理費、訴訟費等預支費用，實際拿到借款是2萬元，並表示只要按合同約定按期還款，累計只需要還款2萬元，但若逾期未還，則約定要還4萬元。
簽完合同後，朋友的銀行卡上立馬收到2萬貸款。但王某沒想到的是，他的噩夢就此開啟。
兩個月後，朋友“突然”失聯，借貸公司便向王某來催討4萬元“欠債”。無奈之下，王某又到另一犯罪嫌疑人餘某清的公司借貸4萬，虛增合同變為6萬，與之前“行規”類似，6萬元借款到帳後，對方立即讓王某從銀行取出，其中4萬元用於還清前面“欠債”，2萬元交還對方充當“手續費”，借款期1個月。
一個月之後，還不出錢的王某債務便累積到了6萬元。因為不斷“拖延還債”，王某與對方的債務從6萬變成9萬，再變成20萬。
看王某實在還不出錢，餘某清以到法院起訴、找他家人麻煩等方式軟硬兼施，逼迫王某去指定的第三家投資公司繼續借貸還20萬“欠款”，借貸合同這次變成了40萬……之後又如法炮製，王某被逼向第四家投資公司借貸，一年之後“欠債”已達120萬元，位於市中心的房子也成了抵押物。在“欠款”期間，王某不斷遭受對方言語威脅、非法拘禁、毆打體罰等，以至於一次次被逼就範。
其實，王某的120萬“欠款”中，實際拿到手的只有50萬，事後王某母親表示願意賣房子償還兒子實際借到手的50萬，再多加40萬，願意一共償還90萬，可對方仍然不願意。
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關悅就是受害人最痛恨的套路貸(車貸)的幕後黑手之一。
怎樣去讓受害者一步步身陷“套路”局中
又使用了哪些手段迫使受害者就範的?
在鐵窗內戴著手銬的關悅，長相斯文，大學學歷的他，被請到公司“唱白臉”，戴著手銬的關悅，說話嗓門不大，邏輯清晰。
“2002年我到杭州讀大學，學的是設計。”大學畢業後，關悅留在杭州工作，娶妻生子，有兩個孩子，最大的9歲。
關悅開了一家面積有900多平方米的足浴店，生活富足平靜。去年5月的一個電話成了他人生的轉折點，打來電話的是多年未聯繫的陽某。
關悅摘下眼鏡揉著太陽穴：“他說他的公司人手不夠，想讓我過去幫幫忙。剛好當時我新的足浴店還在裝修，事情不多，就答應了。”
關悅有文化，加上他長得比較斯文，公司需要一個唱白臉的人，他一進公司就當上了公司法務組的負責人，手下還有兩名員工。所謂法務組，職責就是負責處理違約車主的貸款。
關悅說，公司的架構很大，有做業務的，也有財務，還有法務，一共可能有20來號人。
還款時間精確到小時
違約金2萬元起步
“我下面那兩個姓劉的手下，長得都五大三粗，身上還有紋身，他們是負責唱紅臉的，也就是負責吵架的。”
關悅說，套路貸合同上對於還款日期精確到小時，比如公司規定還款日下午5點前必須把錢打到公司賬戶裡，超過這個時間點就是違約。
“老闆讓我們法務部每天關注當天需要還款的車主，如果當天還款的車主在下午5點前打款了，那麼我們法務部門就下班了，如果有客戶沒有打款，我們就加班。我會在老闆的安排下，讓下面的人去拖車，人手不夠時我自己也會去拖車。”
違約的車輛怎麼處理，違約金又怎麼算?
“簽訂合同時，我們會有車主的備用鑰匙，還會給車主裝GPS，所以我們都知道車主的車子在哪裡。車子拖回來後放到公司的停車庫內，之後就聯繫車主，告訴車主違約了，通知他們第二天到公司來協商還款。車主到了後就直接談判，既然他違約了就要根據合同罰款，我會要求車主按照借款金額的30%繳納違約金，如果核算出來的違約金不超過2萬元的，按照2萬來罰，2萬就是違約金的底價。”
當然，根據每個車主的還款能力，公司還會要求車主再繳納一定的人工費、拖車費等。比如根據路程遠近收取三五千元不等的額外費用。
客戶把違約金、借款金額等全部付清後，才算終止合同，套路貸公司會要求車主把欠公司的本金和返款一併交掉，之後把合同銷燬。
“合同只有一份，客戶是沒有這份合同的，只有我們有。這份合同除了客戶信息、電話、借款金額外，其餘地方基本都是空白的合同，客戶也只是在合同上簽名按手印。公司的盈利點就是借款的利息和違約金。”
扣著車子
不怕車主不交違約金
車主們一般都是很難接受這個違約款的價格。
“他們都會問，為什麼要這麼多罰款啊?這時候我就說，你們是否仔細看過合同，合同上面都寫的很清楚。其實在籤合同時，他們也沒想那麼多，想想只是借幾萬塊錢而已，根本不會仔細看合同。”
那要是客戶不願意還違約金呢?
“一般談違約的時候，我們法務組3個人都在，我會好聲好氣地跟客戶談，要是客戶嗓門大了，我下面那兩個姓劉的就跟客戶吵，他們五大三粗，身上還有紋身，一般客戶看了也都明白怎麼回事，心裡還是害怕的。如果再不行，公司還有各種威脅手段，而且車子還扣著，不怕車主不要車啊。”關悅說，來借款的一般也沒有什麼錢，超過還款時間點就算違約，所以違約是很容易的。加上有合同加持，很多人不瞭解，只能啞巴吃黃連。
“有一些客戶其實挺可憐的，違約了之後真的拿不出錢，痛哭流涕，也不敢和家裡人說。”關悅說，看到這些場景，內心難免不是滋味，“畢竟我也是有家庭的人，現在想來，最對不起的就是家裡的老婆孩子，自己一時糊塗，把一手好牌打爛了。”
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杭州警方總結：看看“套路貸”如何帶你一步步進坑：
4月26日，杭州市公安局召開新聞發佈會，集中向公眾披露近期破獲的一系列“套路貸”案件，一起來看看“套路貸”如何帶你一步步進坑。杭州警方結合眾多案情，總結出了以下套路：
你有沒有接到過這樣的電話
第一步：以“小額貸款公司”名義招攬生意
那些很親熱的“姐啊”，“哥啊”的電話，就是邁向陷阱的第一步。實際上這類公司都是沒有金融資質的。
第二步：籤空白合同
如果你表示需要貸款，他們會讓你籤貸款合同，嫌疑人會拿出一疊厚厚的空白合同讓受害人簽字。因為合同內容太多，且急於用錢，受害人都不會仔細閱讀合同內容，而嫌疑人之後可以在合同上隨意添加內容，包括出借人、借款時間、利息額度等重要條款。
而且，這些合同上寫的貸款數額並不是你拿到手的金額，真正拿到手的錢要比合同貸款數額少很多。比如，合同寫貸款10萬，在扣除所謂“保證金”“服務費”之後，被害人拿到手的可能只有兩三萬。
第三步：製造一個“證據鏈條”
除了合同，嫌疑人還會要求被害人籤一些法律文書，比如房產抵押合同、房產買賣委託書、房屋租賃合同，有的還會要求被害人一起去辦理這些合同的公證手續。
另外，嫌疑人會先把貸款金額全部轉給你，然後讓你去取錢，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據。實際上，取來的錢要還給他們。
有部分是通過現金交付的，嫌疑人會讓借款人抱著現金照相，以製造被害人取得所有借款金額的假象。
第四步：單方面肆意認定違約或故意製造違約
嫌疑人會通過種種手段，讓借款人“違約”。即便借款人到期想主動歸還借款，嫌疑人也會故意“玩失蹤”，不接電話，一直等到合同超期後才出現。
之後，嫌疑人便單方面宣稱、認定借款人“違約”，並要求對方按照合同約定賠償“違約金”、“手續費”等，這些費用往往比借款金額高出數倍甚至數十倍，借款人很難一次性還清。
第五步：惡意壘高借款金額
在借款人無力償還的情況下，嫌疑人會介紹其他的“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數額的“虛高借款合同”來“平賬”，進一步壘高借款金額。
民警在調查中發現，這類公司其實都是一夥的，只是在外用了不同的名稱。說是“平賬”，其實就是通過“拆東牆補西牆”的方式，讓借款人陷入一環套一環的陷阱裡。
第六步：軟硬兼施“索債”
嫌疑人之前的種種套路，都是為了最後一步，索債。
索債通常有兩種方式：
一是利用之前製造的抵押合同、銀行流水等虛假書面證據，向法院提起訴訟，主張所謂的“合法債權”，要求法院保全、拍賣當事人名下的房、車等財產用於還債；
二是通過敲詐勒索、非法拘禁、電話轟炸等各種非法手段，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人施壓，強迫對方償還“債務”。
這些套路貸詐騙人員，有相當一部分都曾有“放炮子”(高利貸)的經歷，也有一些是來自各行各業，比如曾經有一個快遞團隊，老闆發現“套路貸”來錢快，於是整個團隊轉型幹起了這個事。這些公司往往手續齊全，人員架構齊整，披上了“正規公司”的外衣。
民警提醒廣大市民群眾，貸款應到各類銀行等正規金融機構，不要輕信無金融從業資質的個人、公司發佈的廣告信息。如果遭遇“
套路貸”，應儘可能保存相應證據資料，並及時報警。閱讀更多 歡樂家HAPPYHOME 的文章
