6月7日，隨著投保人蔡先生從中國太保集團董事長孔慶偉手中接過保單，上海保險業同時也是全國首張個人稅延型養老保險保單正式誕生，標誌著各界矚目、醞釀已久的個人稅收遞延型商業養老保險試點政策終於落地實施。
首單儀式。
稅延首單花落太平洋壽險
據悉，全國首張個人稅延型養老保險保單由太平洋壽險上海分公司承保。投保人蔡先生是來自中國商飛公司的我國第一架國產大飛機C919首飛機長。C919首飛機長選擇中國太保攜手簽出首單，也為稅延養老保險政策落地賦予了非同一般的意義。
太平洋壽險健康養老事業中心黨委委員、副總經理何飛波表示，作為國內最早參與行業稅延養老保險課題研究項目的保險企業之一，中國太保自上海試點稅延養老保險政策動議之初，就全程參與其中。太平洋壽險會切實將這一政府重大民生工程建設成為客戶滿意、政府放心、監管無憂的精品工程，讓國家政策紅利惠及更多適保人群。
上海保監局相關負責人表示，積極發展稅延養老保險，是保險業金融業轉變發展方式、深化改革的重要創新，有利於運用財政槓桿和商業保險機制，切實解決人口老齡化和養老保障問題，提升人民群眾的獲得感。上海保監局始終把推動稅延養老保險政策出臺作為建設國際保險中心的重要內容和保險業服務國計民生的重要抓手。試點政策頒佈後，上海保監局按照中國銀保監會部署，積極向地方政府彙報，協同政府相關部門統一政策實施辦法，開展政策培訓，組織行業內符合資格的保險公司研究並做好各項試點工作，保護投保人合法權益。
首日多家公司完成出單
截至目前，上海共有12家保險公司符合開展稅延養老保險的經營要求。稅延養老保險產品共分為收益確定型、收益保底型、收益浮動型等三大類，體現了“收益穩健、長期鎖定、終身領取、精算平衡”的原則，參保人可根據自身條件和風險偏好選擇購買一款或多款產品。除太平洋壽險上海分公司外，中國人壽上海市分公司、泰康養老上海分公司、新華保險上海分公司、平安養老上海分公司、太平養老上海分公司6家保險機構共有19款產品首批獲准銷售並陸續將產品在上海市場投放。
中國人壽上海市分公司首單客戶邱先生是上海財經大學碩士，也是CFA持證人，現在一家基金管理公司任職。由於專業背景，他一直在持續關注稅延養老險政策，個人稅延商業養老保險今年正式落地後，他選擇了第一時間購買。他透露，自己更偏愛確定收益類產品，“養老保障，保的就是安心嘛”。
太平養老相關負責人表示，作為全程參與稅延養老保險政策研究和制度設計的專業養老保險公司，公司將依託科技手段、發揮養老資金管理的長期經驗，為投保人提供便捷、順暢的服務。
泰康養老副總經理兼員福BBC發展中心總經理戴海峰介紹，截至6月7日12時，泰康養老累計承保稅延養老保險57單，所有首批試點地區均順利出單。各地客戶普遍反映投保流程順暢，中國保信平臺的操作也十分簡單。 戴海峰建議，無論購買哪一款產品，消費者都要儘可能地在每月的25日之前完成投保，只有這樣才能享受次月的稅收遞延優惠。
中國保信個人稅收遞延型商業養老保險信息平臺數據顯示，截至6月7日下午，已有太平洋壽險、中國人壽、泰康養老、平安養老、太平養老等機構陸續完成出單，平臺運行平穩。中國保信提醒參保人，在購買稅延養老保險產品後，需要在稅延養老平臺網站進行賬戶激活，之後方可進行稅延扣除憑證下載和享受稅收優惠，具體操作方法可在稅延養老平臺網站查詢。
上海保險業十年“磨劍”
在流程論證、系統建設、人才儲備、產品開發都已做好充足準備的基礎上，上海成為了第一批“稅延型養老保險”的試點地區之一。回顧十年“磨劍”歷程，上海保險業對稅延養老保險的誕生作出了不可磨滅的貢獻。據瞭解，自2007年起，上海保監局即開始積極推動稅延養老保險試點，持續開展試點準備工作，包括與上海市金融辦共同合作，完成稅延養老保險可行性研究報告，向國務院提出關於開展稅延養老保險的意見建議，並多次配合中央政研室、財政部、稅務總局等國家部委開展調研和制度設計工作。2009年4月，《國務院關於推進上海加快發展現代服務業和先進製造業建設國際金融中心和國際航運中心的意見》正式下發，其中明確提出“由財政部、稅務總局、保監會會同上海市研究具體方案，適時開展個人稅收遞延型養老保險產品試點。”2014年，保險業“新國十條”上海實施意見明確提出“推動個人稅收遞延型商業養老保險在滬率先試點”。此外，上海已於2017年實現了個人稅優健康險投保數據直接與稅務部門對接，為企業和個人納稅申報提供了極大的便利，也為個人稅收遞延型商業養老保險試點打下了堅實基礎。可以說，稅延養老保險實施所需的人口年齡結構、經濟發展程度、居民保險意識以及管理水平和文化理念都在上海得到了集中體現。
上海保監局相關負責人表示，未來一年，將密切關注試點過程，認真總結試點經驗，及時解決試點問題，力爭在實踐中探索出一套可複製的方法，供全國其他地區借鑑使用。同時，將加大對稅延養老保險業務的監管力度，嚴守風險底線，加強消費者權益保護，強化動態評估，確保業務高質量發展。
封面圖片來自東方IC
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