2017年就這麼過去了。
算算這一年，花的比賺的多……但是如果沒做理財，那都不夠花的。
年底理財不能停，這個節點市場上“錢荒”，所以很多理財產品的收益率都會飆上新高。
比如，這週三推薦的國債逆回購。昨天滬市1天期逆回購最高利率24%，深市1天期的最高也到了23%。
這是多少倍的餘額寶！
不過，從另一方面來說，年底理財安安穩穩最好，高收益的產品風險也高。賠了本錢，這一年可畫不上一個完美句號。
安安穩穩投什麼呢？很多朋友就想到了銀行，但是銀行也有陷阱……
警惕代銷陷阱
銀行銷售的理財產品除了有銀行自己的，
還有幫其他基金、保險公司代銷的。這些公司為什麼找銀行代銷呢？因為銀行有兩大優點：
1、平臺大，儲戶多，募集資金快；
2、安全可靠，投資人信賴。
銀行儲戶數量多，這個就不用說了；更關鍵的是，儲戶們對銀行非常信任。所以其他基金、保險公司為了更快銷售產品，就會找到銀行合作，由銀行代銷。
銀行代銷對基金公司和保險公司都好，對銀行也好（銀行能夠從中抽成），但是對投資人卻不好。
因為代銷產品是由其他公司（而不是銀行）負責，不屬於銀行，風險不由銀行承擔。總而言之，這些代銷產品風險更高，大多“非保本保息”。
但是因為銀行工作人員賣這些代銷產品比賣銀行自己開發的理財產品，能獲得更高的提成，
所以他們樂於向你推銷這些代銷產品。甚至，有些員工會自己私下接一些產品代銷，這就是通常說的“飛單”。
銀行的代銷產品雖然有風險，但風險相對可控；如果是飛單，那就很可怕了。
咪不蒙做了一張表，列出了銀行理財產品的大致分類
銀行理財產品分類
所以，在買銀行的理財產品時，一定要注意區分自營理財產品和代銷理財產品，代銷理財產品中又特別要避免那些員工個人代銷的飛單。
怎麼避免銀行代銷陷阱？
這涉及到兩個問題：
1、怎麼區分銀行自營產品和代銷產品？
首先，銀行自營理財產品都會有一個“C開頭的14或15位的登記編碼”，比如這樣：
某銀行理財產品說明書
複製這個編碼，到“中國理財網”，粘貼到紅框區域內查詢，即可查驗真偽。
中國理財網
中國理財網查詢結果
其次，如果覺得這個方法太麻煩，還有簡單的，就是看產品說明書中的產品管理人。
比如，這款產品的說明書中明確寫著，產品管理人是某銀行北京分行，那就肯定是銀行自營產品。
銀行代銷產品的管理人不會寫銀行的， 而是跟銀行合作的基金、保險等公司。
接下來說第二個問題。
2、怎麼區分銀行合作代銷和員工個人代銷（飛單）？
首先，看辦理地點。
無論是銀行自營產品，還是銀行合作代銷的產品，都必須嚴格執行“錄像、錄音、簽字”等步驟。
所以，如果是理財經理把你帶到會客室、經理室等監控看不到的地方，那麼基本是個人代銷。
其次，打客服電話。
銀行合作的代銷產品，在銀行系統內肯定有記錄。如果對某款理財產品（通常是收益比同類型高出很多的）有疑問，可以打客服電話問一下。
如果客服告訴你銀行系統內沒有這款產品，那肯定就是員工個人代銷。
對於新的一年有什麼願望，也歡迎寫留言，跟大家分享~
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