海日冬晴
金融行业流通的庞大资金注定了资金和客源，就使得金融行业成为了“庞氏骗局”最大的滋生地。
“庞氏骗局”到底是什么？
在金融街有一个这样的名词——“庞氏骗局”，“庞氏骗局”到底是什么东西？我们要如何才能避免上当呢？
我们首先对“庞氏骗局”进行了解。
（一）历史溯源
庞氏骗局的祖师是查尔斯.庞兹，意大利人，他来到美国在做过很多工作后最终发现要想发家致富还是要搞金融；
于是，他来到波士顿设计了一个投资计划，宣称欧洲某种邮政票据在美国很值钱。只要买到就能获利，然后他自己设计了一个交易公司规定只要45天就能获利50%，3个月就能翻倍。于是他利用新的投资者的钱作为获利反馈给最先一批投资者。
最先一批投资者获利后形成聚群效益，越来越多的人投资这个骗局，短短一年就有4万人上当。直到有人揭发他，他才被调查获罪入狱。
其实根据“祖师爷”的例子我们发现：其实庞氏骗局手段都不是特别高明，那么为什么就会有人不断的上当不断的被骗呢？
（二）特性
其实大家只要擦亮眼睛就能识破，因为这一类骗局虽然五花八门，但是所有的本质特征都离不开老祖宗庞兹设计的骗局的共性。
1、低风险高回报的反投资规律。一般的“庞氏骗局”的例子都是一种较为特殊的盈利方式——低投资，一般都会有一定的担保人，告诉你投资的回报利率很高，由此来“麻痹”投资者，从心理上打破投资者的防线，拿出自己的钱参与。
2、资金链脆弱，“拆东墙补西墙”。一般的“庞氏骗局”的融资案都缺乏必要的连续地资金链，一些负债人可能拿新融资的钱去填补之前的空，最终到了一个无法填补的地步，负债人只能选择跑路，留下误入“骗局”的投资者只能“干瞪眼”。
3、投资方式的神秘性，告诉投资者这是个诀窍，不可知也不能被复制。
4、反周期性特征，投资者结构金字塔特征。
但其实经过我们这么久的研究，真正的低投资高回报的金融案例其实是很少的，这就要求投资者要时刻保持明锐的思维，当自己遇上高回报的投资方案时一定要保持警惕，多方查证，不要轻易相信周围人所谓的“担保”，投资时不可急于求快，避免遭遇“庞氏骗局”。
以上言论仅代表个人看法~
懂财帝
朋友，庞氏原本是一个外来词，指一个意大利商人在美国设计的一个投资计划向民众进行兜售的行为，最后沦落为一场骗局，俗称庞氏原本。
后来把引入这个概念引入中国金融领域，将一切“拆东墙补西墙”、“空手套白狼 ”也即利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资行为，都将称之为庞氏骗局。
我在金融系统工作30多年了，经历过或看到过的庞氏金融骗局太多了，而且很多不断变换马甲，让大量缺乏金融风险意识和对金融诈骗术缺乏识辨能力的民众大受其害。
远的不说，仅近几年在我国的庞氏金融骗局就足以让人心惊胆颤，如e租宝案中“钰诚系”下属的
金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台打着“网络金融”的旗号上线运营，相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。
警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区。
再如最近江苏省暴发的钱宝网事件，涉案金额达500亿元人民币，注册用户超过2亿户，让无数人的“血汗钱”、“养老钱”、“救命钱”血本无归，甚至让无数民众倾家荡产，其危害及震荡程度不亚于e租宝事件。
加上林林总总的各类非法集资案，我国庞氏金融骗局活动较为猖獗，数额庞大。据公安部披露，2017年全国新发涉嫌非法集资案件5052起，涉案金额1795.5亿元，同步分别下降2.8%、28.5%，2018年1至3月，新发非法集资案件1037起，涉案金额269亿元。
另外，朋友问得好，为什么金融业为何庞氏金融骗局多。据我分析和判断，主要有如下几方面原因：一是大部分民众对金融业的信任感比较强，骗子就利用民众这种社会心里行骗。
二是人性贪婪的弱点被骗子们利用，骗子们不断抛出花样翻新的高收益回报这根“诱饵”，投资者便纷纷咬钩被套。高利诱惑几乎是所有庞氏金融骗局者惯用的伎俩，这是民众的普遍弱点。在高利面前，大量投资者丧失了最起码的理智，几乎成了弱智，疯狂地加入庞氏骗局这场游戏当中。
三是社会投资渠道狭窄被骗子们利用，骗子们推出让投资者耳目一新的投资圈钱方式，被投资者轻易信奉而纷纷往圈套里钻。庞氏金融骗局都有利用上线发展下线、简单易行的传统操作方式，这种做法让大量投资者奉若神明，相信它的神奇魅力，丧失了应有的警惕性，甚至即便知道它是骗局的时候，也不愿主动戳穿。
面对庞氏金融骗局，民众应提高警惕：一是对畸高的、超过正常投资利率水平或最高法院规定的收益回报率的金融投资活动保持足够警惕，不可盲目参与，防止血本无归现象发生。在投资回报上应树立正确的理念，消除“一夜暴富”心里，对高回报投资现象要心存敬畏。
二是多学点相关金融知识，对高利回报金融投资活动有不清楚的地方可向当地金融监管部门进行咨询，弄清楚是否合法合规，对属于非法金融投资活动的，无论利率回报多高都要远离。
三是对需要拉人头、发展下线的“传销式”投资方式，不能盲目参与，防止陷入庞氏金融骗局绝境。
四是是对明知自己被骗的金融投资活动，除及时退出之外，应积极主动地向有关部门检举揭发，让更多的投资者认清庞氏金融骗局的本来面目，切忌盲目涌入，防止害人害己庞氏金融骗局现象的蔓延。
最后希望朋友对庞氏金融骗局保持“火眼金睛”。以免上当受骗，永远守好自己的财富。
财经深思
庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
之所以金融行业有太多类似的骗局，是源于我国一直是资金荒，中小企业很难得到贷款，而得到资金后，往往又是继续房贷给其他群体，以获得比实业更多利润，如此循环，最终资金利率远高于实业投资回报，造成了空转，所以P2P跑路很多时候就是因为这个因素。不断地堆积资金雪球，最终无法控制了，引发危机
玉名
此前有写过相关文章，用来回答后面这个问题应该比较合适。上班比较忙就不怎么修改了，各位将就看一看！
昨天朋友圈被首付贷的资讯刷屏了，一方面据外媒报道央妈准备对其下手，另一方面最近上广深的房价不合理上涨登上各大头条，一时间风风雨雨，话遍山城。
无意间听到一个笑话：自core李中关村一口咖啡之后，全国掀起大众创业，万众创新，可是创新都是在BP里面，没有什么实质上的突破。所以再来看首付贷产品，其本质也是曾经存在于民间的首付过桥借贷的一个变异升级版而已，模式也无非是链家、搜房等所谓的闭环模式，中介与地产商的合作模式，以及自产自销的P2P、金融机构模式。
其实对于首付贷产品我是有所接触的，笔者曾经投资过某狐旗下的平台，结果不到2月时间佳兆业事件发生，索性那个时候运气较好，投资的相关标的都与地产无关，幸运的躲过了那一波的逾期，也是因为这个事情引发了笔者的一些深思以及对这个产品的看法。
1、两高一剩的僵尸企业造成了银行大规模的坏账，至于具体数据是多少，基于朋友公司的商业机密，这里不方便公布了。（PS：就是告诉你房地产属于那一剩里面）
2、这里有几个神奇的数据，告诉我们国家现在正在开启非恶意的旁氏融资，以及所谓的去产能去库存，庄和土豪套现，散户接盘，所以房价的预涨空间应该是日本房产泡沫模式的再现，个人判断难以长久持续。
3、再来扯一扯行为金融里面的羊群效应，从现在的楼市状况来看，羊群效应太过明显，并且操盘者开始了旁氏骗局的推销手段。很多城市，出现投资者担心买不到房子，所以连夜排队、挤爆交易所的现象，这跟任何金融产品泡沫破灭之前的景象何其相似？荷兰的“郁金香泡沫”，日本1990年楼市泡沫破灭前的前两年，东京房价一年上涨60%，整个东京都沉浸在因房价上涨产生的巨大财富效应的幸福之中。如今，中国的某些城市，正处于短短一年或两三个月的时间，房价上涨50%、20%的亢奋之中。有笑话调侃辛辛苦苦4、5年不如半年前买房。
4、杠杆的问题，任何金融行为的发生都伴随这杠杆的存在。以首付贷产品为例，首付5成，相当于2倍杠杆，首付2-3成，相当于给自己加了5倍杠杆。现在再来中介、P2P等金融或者类金融机构首付给你加个杠杆，风险是不是呈几何级别上升呢？
阿基米德说过给我一个杠杆我可以翘起地球，如果给到无穷杠杆是不是可以撬动宇宙？如果全部做到0首付，比如前几天夭折的沈阳神级刺激楼市的政策，在不考虑其它费用的前提下意味着你不仅可以买下整个楼盘甚至可以买下整个国家，但是随之而来的就是风险也是无穷增大，一旦你的收入难以保障自己的生存，违约轻轻松松，或者楼市有稍微的下跌，基本可以击穿你的止损线。自然这就变成了坏账。
5、所谓的风控。在推销这种产品的时候很多平台都会告诉你我的风控有多么厉害，怎么把别人牢牢地的握在自己手里。当借款人资金链断裂的时候，基于影响个人的在央行征信体系里面的信用，在不到万不得已的情况之下，这些人都会优先偿还银行的贷款，至于还完之后还能否再还平台的钱，视情况而定吧，因此我们就会看见因为撑断资金流的借款人的各种苦情戏上演——下跪、哭、求情求做展期，求让我活命，可是你活了平台也会被带来的逾期+坏账给拖死。
所谓的互金行业，在说这个之前先上一图。
对于互金行业个人一直认为其实给实体接盘的，经济萧条，资本外流，造成货币派生下降，基础货币减少，央行必须放水应对。而央行之所以必须放水，是为了守住不发生系统性金融风险的底线。经济系统中大量的旁氏融资者债务以复利指数增长，必须不断有新的流动性补充，否则就会发生系统性风险。
而大量的旁氏融资滋养了互金行业，而在这种举国狂欢的生产泡沫的模式下，风险必然随着时间的推移在无限增大，因此16年开年，大家突然发现一个问题互金冷下来呢？不火了，谈到P2P老一辈的开始说这就是骗子（这得感谢e租宝，大大等，虽跟互金无关，但也躺枪）。冷下来的原因其实很简单，笔者曾经写稿子分析过，16年投资策略尽量远离运营2-3年以上以电商模式快速发展的平台，因为这盘我也不知道它还能接多久。
旁氏融资下滋生的行业，必然是一个短暂的周期行为，所以行业目前正在接受自己前期种下的因果所带来的死亡阵痛，如果大环境继续下行，会有更多的平台走上爆雷之路。
产前的阵痛必然带着血前行，希望在那堆染血的尸体里面没有你的身影。
互金侦探
自E租宝后接二连三的包括大大集团、快鹿、中晋等几个规模较大的财富及P2P平台爆出问题，已经成为互联网金融行业的系统性风险了。从最近各地及国家层面的整治行动及暂停工商注册等措施可见影响之大。
如果非要说为什么骗子会屡屡得手，原因其实还是很多方面。重要的就是老百姓都想赚钱呀！
1、都知道银行理财等等正儿八经传统金融机构的理财产品给的收益低，再加上去年股灾再割了一把，自然互联网金融就是一个比较好的投资方向了。所以一些互联网金融就打着高收益的幌子来骗取投资者的本金；
2、租赁豪华产所把公司把装的高大上，显得十分有实力给投资者造成兑付绝对没问题的假象；
3、有没发现被骗的很多都是自己家亲戚以及大妈大爷们？经常会发现某某财富有很多老年人组成的参观团视察公司……这就是营销对象以及手段啦，具体类似大大集团、中晋那样的销售手段网上已经报道很多了，不做多说了；
4、在产品包装上拉些保险公司呀，甚至假国企做个背书让投资人更放心；
5、还有前期政策层面的大力支持，所以就得到野蛮式的发展，有心的朋友可以看看从去年到今年国家层面对行业的态度就可以发现，短短一年由大力发展支持变成打击清理。
互联网金融是时代发展的趋势，相信经过这一次的清理也会给这个行业更好的良性发展提供一个好的环境。
襄阳看天下
庞氏骗局典型案例其实也不经典
庞氏骗局在我们看来就是“空手套白狼”、“拆东墙补西墙”。庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼。简单的的说就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
庞氏骗局始祖：查尔斯-庞兹（意大利人）在1919年利用第一次世界大战后经济体系的混乱制定了一个投资计划，他宣称购买欧洲的某种邮政票据再卖给美国就可以赚钱。庞兹在金融方面故弄玄虚，把这个投资计划弄得非常复杂，并许诺所有的投资在45天之内都可以获得50%的回报。计划开始后在规定的时间他给到了第一批投资者许诺的汇报，随后就有一大批投资者进场，在一年时间内敛财1500万美元，涉及4万名被忽悠的投资者。在经济体系的混乱，政策的不稳定及利率的多变情况下，庞兹的这个投资骗局压根不能赚钱，很多人却上了当。
这些特征记住了就长记性
天下不会掉馅饼，大家撸起袖子加油干！你记住这句话，那么什么庞氏骗局其实一点也不高明。庞氏骗局的案例众多，受骗群众不计其数，涉及金额之大不但影响了投资者的信心还影响了金融秩序的稳定。其骗术的隐蔽性和欺骗性也造成监管的一定困难。其实庞氏骗局总结下来不外乎有如下几个特征：
1、低风险高回报。风险与回报是成正比的，回报越高风险越大。骗子多数强调高回报，从来也不提及所涉及的风险因素。而投资计划往往是设计出高于市场平均水平的路径。
2、拆东墙补西墙。骗子们总是力图扩大客户的范围，拓宽吸收资金的规模，以获得资金腾挪回补的足够空间。因为无法兑现投资承诺，只能要求新客户的加入或其他融资方式的安排来实现“许诺”。
3、投资设计复杂。骗子极力渲染自己是专家，强调投资的不可复制性。而他们根本没时间研究所谓的投资门路和生财之道。对投资的技巧也避而不谈。
4、投资计划的反周期。投资项目似乎永远不受投资周期的影响，无论是与生产相关的实业投资，还是与市场行情相关的金融投资，投资项目似乎总是稳赚不赔。麦道夫在华尔街的对冲基金也能在二十年中数次金融危机中独善其身，这些投资项目总是呈现出违反投资周期的反规律特征。
5、投资结构金字塔特征。为了支付先加入投资者的高额回报，须不断地发展下线，通过利诱、劝说、亲情、人脉等方式吸引越来越多的投资者参与，从而形成“金字塔”式的投资者结构。塔尖的少数知情者通过榨取塔底和塔中的大量参与者而谋利。
庞氏骗局只能变异升级，人性弱点就是贪婪。其实庞氏骗局真的不高明，天上不会掉馅饼，只能撸起袖子加油干。贪婪蒙蔽了双眼，造成简单问题复杂化。除了安全系数较高的银行理财，如果你想进入互联网金融、P2P网贷平台、投资公司的理财门槛，不妨可以使用金融搜索平台，服务于信用卡、理财、贷款的金融搜索，机构和产品毕竟经历了一轮又一轮的筛选，展示给我们的是可信度强的机构或产品。
卡宝宝金融
庞氏骗局是老外的说法，中国的说法叫:挖东墙补西墙、击鼓传花、空手套白狼。基本操作方式，就是给你画个馅饼让你跟着跑。不是什么新鲜东西，但是总有人上当，为什么？因为人都认为自己是幸运的，看不好处，看不到风险。
庞氏骗局有两个主要特征，一是让人相信钱能省生钱，二是要让人相信能很快挣钱。前者决定她必然会坍塌，后者决定坍塌的时间可以拖延。
为什么金融行业的庞氏骗局比较多？因为金融业符合这两个特征。金融业是钱生钱的行业，它比任何行业的这一特征都明显，搞庞氏骗局容易包装。几乎所有人都会相信，金融业是玩钱的，是靠钱最近的行业，这样的行业当然来钱快。利用这个行业搞庞氏骗局容易让更多人进来。
看完这段话，再搞金融投资就要长个心眼。
闲话经济
庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞齐的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。
查尔斯·庞齐是一名生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国，1919年他开始策划一个阴谋，骗人向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，庞齐把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞齐成功地在七个月内吸引了三万名投资者，收到约1500万美元“投资”。这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。1920年8月，庞齐破产。1949年，庞齐在巴西的一个慈善堂去世。
为了100%的利润，资本就敢践踏一切人间法律。为了50%的利润，投资者一样会失去理性。庞氏骗局屡试不爽，金融行业有这么多的庞氏骗局看准的正是不变的人性！
老杨分析
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MoneyMoney轰
庞氏骗局名称源于一个叫查尔斯·庞兹的美国人，他虚假设立企业以承诺高回报吸收社会资金，其实所谓的高收益都是从后来者的资金抽取提供给前面的人，这样看起来每个人都有钱赚皆大欢喜！但一旦后面没人投钱了或者不足以弥补消耗，资金链就会断裂。
著名的庞氏骗局有郁金香事件、南海泡沫、麦道夫骗局。
稀缺性跟高收益是庞氏骗局得以盛行的条件。人类总有贫婪的一面。郁金香花可以炒到天价，这更能吸引后来人的跟风、南海泡沫则利用了政府的诚信，其它人难以涉足！而麦道夫，不是你想投资就是投资，想要被骗也是要有门槛的！
一个是稀缺，一个是高收益，这是庞氏骗局盛行的原因！在中国，庞氏骗局赤裸裸变成了非法集资，有中国版的“山村收购猴子”就是说的这个！
为什么金融行业发生了这么多，金融天生是坏孩子?
对于投资者来说，金融是高大上的，是炼金术，一切皆有可能。但读懂金融是需要一些门槛的。兼之人性的贪婪，看到这么高的收益所以很多时候都会有赌一把的心态。
相对于其它行业来说，金融更能讲故事，玩概念。庞氏骗局更容易发生在金融领域是因为金融讲的就是钱的事！钱多、人傻、速来！那些所谓的“互助”社区光打着互助的旗号都能吸引这么一大帮子人投钱，其实他们不是不知道风险，只是想自己绝不是最后一棒！这种情况对庞氏骗局能够在金融领域泛滥起到了助推作用。
当然，监管是一个问题！到底谁来监管这个问题?银监会?证监会?至少还没有一个明文规定！很多时候都是出了事才去调查，这才很多庞氏骗局肆无忌惮地横行！
