众所周知，贷款买房通常有两种还款方式，一种是等额本金，一种是等额本息。许多人因不清楚两者具体有什么区别，通常会选择银行推荐的等额本息。今天湖小妹就跟湖粉讲讲这两者到底有啥区别，帮助大家选择适合自己的还款方式。
等额本金和等额本息的计算原理是相同的，都是每月还款本金与剩余还款本金*月利率之和。但因两种方式每月要还的本金数额不同，从而造成从第二个月开始，所欠银行的房贷总额开始发生变化，而每月要还的利息也开始不一样。
等额本金
等额本金，就是每月的还款本金是固定的，而每月的还款本金就是贷款总额除以贷款月数。
假设贷款100万，分30年还，也就是360个月，那么每月还的本金就是100万/360= 2777.78元。
弄清楚这个之后，我们来具体算下等额本金每月还贷的总数。
目前房贷公积金5年以上的贷款率为3.25%，那月利率就是3.25%/12=0.270833%。
第一个月，我们还银行本金2777.78元，还银行利息100万*0.270833%=2708.33元，总共还2777.78+2708.33=5486.11元(本息). 第二个月，我们固定还银行本金2777.78元，由于第一个月还了本金，这个月欠银行100万-2777.78=997222.22元。所以第二个月的利息是：997222.22*0.270833%=2700.81元。总共还2777.78+2700.81=5478.59元(本息). ……
具体过程如下（湖小妹只取了前10期和后10期）
从上面表格中可看出等额本金的还款特点：
每月还款本金相同；
每月还款利息与还款本息呈下降趋势。
等额本息
接下来，咱们再看看等额本息的计算过程。
我们还是以公积金贷款100万为例子，假设每月的还款总数(本金+利息)为X元。
第一个月，我们还银行利息100万*0.270833%=2708.33元，还银行本金已经还了(X-2708.33)元。 第二个月，由于第一个月还了本金，这个月还欠银行的钱是：100万-(X-2708.33)=(1002708.33-X)元。所以第二个月的利息是：(1002708.33-X)*0.270833%，还银行本金【X-(1002708.33-X)*0.270833%】元。 ……
最终，所有月份还银行的本金加起来会等于100万，这样就可以算出X的值，算出来就是每个月固定还大概4352.06元。
现在我们看一下等额本息的还款过程，同样只取前面10期和后10期。
从以上可看出等额本息的特点：
每月还款本息是相同的；
每月还款利息越来越少；
每月还款本金越来越多。
总结：
1、等额本金还款方式，初期还款压力较大，后期压力越来越小
2、等额本息每月还款压力相同
3、等额本息还款总额比等额本金多，例子中，等额本息比等额本金多还款=1566741.6-1488854.57=77887.83。ps这就是银行主力推荐等额本息的原因哦！
湖小妹认为，具体该选择哪个还款方式，主要还是根据自己的资金情况与还款意愿，湖小妹建议：
1、如果前期资金不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；
2、如果前期资金紧张，可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。另外，“省下”的钱还可以进行其他的投资来赚取利息。ps，可以选择一家靠谱的互联网金融平台投资，如按照一年8%的收益，同样一笔资金进行20年的复利投资的话，1元钱20年后可以变成4.66元，还是不错的，这样就更加高效地利用了资金。
閱讀更多 銀湖網 的文章
