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家族財富密碼評論員董巖：

問題回到主線，那麼理財產品還安不安全還值不值得買呢？答案是理財產品還是那個理財產品，只是把理財的真是一面展現在了大家的視線下而已，以前銀行剛兌主要採用的是攤餘成本法，比如第一期賺10%，第二期賠5%，第三期賺15%，那麼三期一平均得出個平均數6.67%左右，那麼銀行按照5%兌付還會賺一點中間的差價，現在每期收益按照實際兌付，綜合下來其實可能賺的比原來還要多一點，因為銀行的攤餘成本後肯定要剋扣一點利潤的，反而現在都透明化了只能賺點手續費了。

而且我們還可以產區分散投資的方法降低風險，比如把我們的投資分成若干份，那麼最有平均後收益其實還是和以前差不多的。

總的來說理財不是存款，存在一定的風險，越高的收益就伴隨著越高的風險，在收益超過5%後每增加1%的收益那麼風險就會增加10%。而且資管新規對於投資者的界定也有了明確的標準，高風險的理財只能由合格的投資者去購買，原因很簡單合格的投資者收入水平和承受風險的能力都更強，可以接受高風險產品帶來的負面效果衝擊，而普通的低風險產品也明確界定了投資範圍，確保都是在風險較低的債券市場，當然這樣收益就會少一些。

投資過程中每個人都應當綜合考量自身的情況，進行理性的投資，相信只要做好這些每個人都能獲得自己想要得到的收益回報。

家族財富密碼

您好，銀行中的理財產品，種類繁多，發行人也不盡相同！但既然在銀行中售賣，相對來講，會有一個比較嚴格的篩選！因此，明確的講：銀行中的理財產品是相對安全的！

首先，我們看一下銀行，自行管理，發行的理財產品：所謂銀行自行管理發行的理財產品，指銀行自主開發，管理，運營的理財產品！由於銀行有相對嚴格的監管，以及專業的人才，規範的制度和長期的投資經驗，因此這一類的理財產品，安全性相對較高，較為可信。

第二類，由銀行代銷，代理的理財產品！此類產品，從理論上講，與銀行並沒有實質性的關係。大多是由基金公司，信託公司，證券公司等開發，管理，發行的產品。如，各種基金等！但是，由於銀行為其代銷，自然會對其進行一個較為嚴格的篩選。因此這一類的產品，也是相對較為安全的。

第三類，借用銀行場所自行銷售的，投資理財產品。例如，商業保險公司的銀保產品，也就是常見的保險理財產品！此類產品，由商業保險公司自行管理，運營銷售。但是，借用銀行的場所進行營銷，同時，銷售人員目前也均為保險公司的代理人。仔細甄別的話會發現，她們與銀行人員在著裝上會有所不同。這一類的產品，由於銀行並無法對其進行篩選，管理，建議詳細考察條款以及投資期限長短！繳費方式等！以免與存款儲蓄，或其它投資產品混淆！

第四類，還有一類特殊的產品，在銀行中銷售就是，國債！以及部分正規的企業債，地方債等等！這一類的產品，如國債，有國家信譽作保證，安全性非常高，收益也比較穩健！而企業債與地方債，相對分級低於國債！但債券收益較高。可視情況！

理財咖

你問銀行的各種理財產品安全嗎？我可以明確地告訴你：不安全。

你如果再問：有安全的理財產品嗎？我的回答是：沒有。

所有的銀行理財產品都會有一句話提示：理財有風險，投資需謹慎。

首先，所有的理財產品包括銀行的理財產品都不是存款，都是有風險的。

理財產品不是存款，既然不是存款，那麼就有可能有風險。銀行的理財產品劃分為不同的等級，不同的等級風險程度不盡相同。所以，每個人在購買理財產品之前，都會有風險等級測試，一般情況下銀行的風險等級是5個等級，第一等級和第二等級是相對穩健型的投資者，所以在購買理財產品時會推薦風險等級匹配的理財產品。

其次，收益水平越高，風險等級越高，風險也就越大

購買任何金融理財產品，我們當然希望風險越小越好，收益越高越好，但是現實和願望往往會是相反的，只要收益高的理財產品，風險一定會大。收益率最高的金融平臺，有的收益率達到15%，但風險相對也比較大，各種跑路事件頻繁發生，而銀行的理財產品雖然也會出現一些延遲兌付的現象，但是相對風險比較小，但是也不能說沒有風險。

其三，銀行的理財產品是相對安全的

在所有的理財產品中，銀行的理財產品是相對安全的，以前銀行的理財產品有保本保息的，那麼應該說是絕對安全的。但是由於監管政策打破了剛性兌付，所有的理財產品不允許剛性兌付，必須一個理財產品的運營情況實際兌付，而不是理財池兌付，所以所有的理財產品都有可能出現風險。但是銀行畢竟可以投資的資產相對可靠，而且銀行對於低風險理財產品的資產配備相對風險較低，所以出風險的概率也比較低；但是對於銀行的高風險等級的理財產品，雖然收益率高一些，但是風險也會大。

所以，目前比較安全的是：銀行大額存單，保本保息；其次是銀行的結構性存款，只保本不保息；然後是銀行的低風險理財產品，相對安全；最後是銀行的高風險理財產品，不保本不保息。

文化評論

你好，我是昇財經，82年銀行老臘肉，剛通過頭條認證的國際金融理財師，很高興你分享這個問題的看法。

銀行裡的理財安不安全，口說無憑，要看理財產品說明書怎麼寫的。

理財產品說明書

近年來很多新聞會爆某某銀行理財產品出現問題了，無法按期兌付了，還有什麼“存款變保險”“飛單”等等，如果你自信研究就會發現，裡面可能有銀行工作人員忽悠客戶的因素，但存在一個普遍的問題就是，客戶都沒有仔細看銀行理財說明書。

理財產品說明書上寫的很詳細，預期收益率多少（注意是預期收益率不是保證收益率），投資方向是什麼（決定了風險大小），是否能夠提前贖回（這可不是存款隨時支取），T+幾日到賬（並不一定到期日當天就能取），風險提示（告知你理財產品有什麼風險）等等，如果你仔細看，有稍微有點金融常識，你就會對產品有所瞭解，就會避免很多不必要的誤會。

有人可能會說，老百姓什麼都不懂，就是相信銀行，沒必要看這些。

我覺得此話說的不對，難道醫生給你開藥，你對醫學更不懂，難道你不看藥品說明書？看不懂成分、藥理，至少得看每天吃幾次每次吃幾粒，什麼時候吃，對什麼症狀，有什麼副作用吧？怎麼到了銀行理財這，就如此的大意？注重身體安全，就不注重資金安全了？

所以我認為，要想知道理財產品安不安全，如果注重資金安全，就一定要自信看理財產品說明書，看完你就大概知道安不安全了。

昇財經

在看銀行理財產品安全不安全之前，先來看看什麼是理財產品：

通俗點來說，理財業務是銀行的表外業務。

表內業務比較容易理解，就是銀行的基本功能：存款和放貸。

這兩項表內業務是計入銀行的資產負債表的，要接受上級部門和央行的嚴厲監管，所以叫做表內業務。

然而這表內業務是越來越難做，存款方面，現在互聯網金融發達，可以投資的渠道多，不像以前，只能選擇存銀行或不存銀行，拉存款的難度日漸劇增；而貸款方面，實體經濟一片哀鴻遍野，房貸又面臨收緊，導致貸款業務開展難度比以往也更大。

與表內業務受到嚴格監管相比，表外業務就好多了，監管少、投資限制少、收益可觀。

那銀行怎麼玩的理財？

1）期限錯配：

通俗來說，資金來源短期化、資金運用長期化，“短存長貸”。

這種現象除了普遍存在於P2P行業中，也普遍存在於銀行業。

拆期限指的是把長標拆成多個小標滾動發行。如一年期的融資項目，最後拆成4個3月期或12個1月期。P2P活期理財也可以被認為是一種極端的期限錯配產品。

在資金充裕、流動性好的時候，銀行自然相安無事，但是如果一旦流動性收緊，風險就凸顯出來。

舉個例子：

假定某銀行裡面都是1名儲戶1年期的定存，放的貸款都是3年期的長貸，那麼1年期到期以後，假如儲戶需要銀行歸還1年期定存的時候，銀行如果自有資產不足，必然存在在“提前收回3年貸款”或者“違約滯提”之間的矛盾。

2）同業理財：

銀行同業理財其實就是銀行間的理財，購買方也是銀行，換句話說就是A銀行的自營資金去買B銀行的理財。

這個風險在於：資金鍊太長。

舉個例子，A銀行購買B銀行理財產品，該理財產品投向C資管公司的資管產品，這個產品可能又購買了D公司的基金產品。在期限錯配的基礎上，只要一旦出現流動性收緊，

說這麼多，其實就想說，理財不是百分百安全的，尤其在最近發佈的關於”打破剛性兌付“的消息，千萬不要以為事不關己，也不要少看其中的威力，意思就是國家不會兜底，投資者自己選擇的平臺，投資的產品，沒有百分百保本一說，銀行理財也不例外。

至於現在銀行資金是否充裕，資金流動性是寬鬆還是緊張，相信大家都有所體會。任何理財產品都有風險，區別就在於風險的高低，但是在購買之前也要長點心眼。

小姐姐走世界

銀行各種理財安全嗎？

一，銀行理財產品分:

1.保本保息類

這種理財產品安全，但是收益不高。

2.保本收益浮動型理財產品:

這種產品，本金保證，本金之外浮動的部分風險有客戶自己承擔

3.非保本型浮動理財產品

這類產品，不保本，本金之外的浮動利率部分風險也有客戶自己承擔

4.這裡說的銀行理財產品不包括活期存款和定期存款。

5.銀行還會出售各種類型的國庫券(幾乎沒有風險)

除此之外，銀行可能也會代理其它機構的理財產品，比如貨幣基金，混合型基金，股票型基金等

二，另外一種分類方式

1.銀行自己發行的理財產品

2.銀行代理其它機構的理財產品

三，除此之外，銀行還發行外幣理財產品

外幣理財產品，肯定和匯率還有關係，不同種的外幣匯率也會不同

四， 那麼到底這些理財安全嗎？

國債，貨幣基金，保本保息等理財產品風險相對比較小，還是比較安全的。

其它幾種理財產品風險就相對稍大了。收益一定是和風險成正比的！

如果要買銀行理財產品，最好去銀行櫃檯去了解清楚，或者在銀行的APP中具體瞭解清楚然後再決定。不同理財產品風險和收益都是不同的！以上就是我的回答，如果有錯誤請指正！

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我們可以這麼說，銀行渠道的理財都是相對安全的。

第一：貨幣基金

每個銀行有都有代銷的貨幣基金，一般是兄弟公司或者大公司合作的，所以也是相對安全的。貨幣基金就是餘額寶那種，風險極低，而且收益穩定。

第二：銀行理財

現在銀行穩健型理財都是銀行自營的比較多，到目前為止，也沒有出現過什麼問題，一般都是按照預期收益來還本付息的。

第三：其他基金

這個也是屬於代銷的範疇，一般風險較高，但是更容易獲得高的回報。

立馬世界

如今監管嚴格，銀行的各種理財相對來說是較為安全的投資品種。

銀行理財產品大體分為自營性產品和代銷性理財。按照風險等級可分為R1到R5型，風險依次遞增，有的銀行風險等級說明書上是標星級，星星越多，風險越高。

按照投資對象分，主要有貨幣型理財產品、債券型理財產品、貸款類理財產品、新股申購類理財產品、結構性理財產品等。

通常說的銀行理財，都是銀行自己發行的理財產品，這也是大家共知的銀行理財。銀行理財產品的資金是由銀行的資管部門進行管理的，銀行對其安全和盈虧負有直接責任。其特點是收益相對穩定、起步門檻較高（一般至少5萬起步），缺點是收益不會太高。

除了股票之外，目前市面上覆蓋面較廣的理財產品在銀行幾乎都能買到。基金、貴金屬、外匯、保險、債券（除了大家都熟悉的國債，金融債和地方債等也都可以在銀行買到。）

做理財看主要還是考慮這三點：收益率、安全性和流動性。從這三點來看，相比其他理財渠道，銀行理財各種產品都不具備優勢。銀行費率收的比較高，基金之間轉換不太方便，但是銀行渠道廣泛，理財產品齊全，所以如何選擇可以自己比較一下優劣，選擇最適合自己的。

反正不要太貪高收益，認真看清理財產品合同，審視自己的風險承受能力。銀行一般的理財產品都能滿足你的理財收益預期。

如果你做好各種準備，那麼銀行的各種理財產品都是安全。如果你沒有任何風險承受能力，選擇R1、R2類穩健型產品就合適了。

顏麗明844

理財產品是否安全，不能一概而論，要看產品的形成過程，知道資金是怎麼來的，用到什麼地方去，資金只有流動才能產生價值，只有投入實體經濟才能產生收益，看下圖，瞭解了形成過程，就知道投資是有風險的，無論是通過什麼渠道，什麼產品，什麼機構，沒有純粹的安全，但基本的原則是高收益必然伴隨著高風險。不管你怎麼投資，額度多大，都要有虧損的心理預期，這樣在投資時會調查的更清楚一些，決策更理性一些。目前市場上的金融騙局有三十種之多，涉及方方面面，如貴金融，外匯，現貨，期貨，培訓，融資，投資等等，基本都有一定的套路，瞭解之後你會發現，守護好錢袋子是非常不容易的，需要不斷的向高手學習，畢竟，是在保護自己的血汗錢！

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安不安全要靠自己去判斷，沒有絕對安全，只有相對安全，要詳細查看看風險說明書和投資渠道，一般投資國債，逆回購，貨幣基金的相對安全。利息越高風險越高，高收益必然伴隨高風險，因此要根據自己的風險偏好來做決定

關鍵字: 董巖 財經 銀行