整治大限延期下最后的喘息；组团境外上市与监管的冰火之歌；一夜暴富与一朝破产的旦夕祸福；互联网巨头牵手各大银行的联姻潮；”金融监管新“协调员”的亮相、刚兑时代的告别、金融赋能实体的重新定位……过去短短的一年时间，这里的“兴衰成败”故事几乎天天不停歇地在上演。
可以说，没有任何一个行业像今天的互联网金融这样悲喜交加。
①行业整顿风暴
按照时间服从质量的原则，原定于2017年3月完成的互联网金融风险专项整治工作延期至2018年6月。作为最后的监管验收大限，届时未完成整改的平台将被直接取缔。
但是，2018年4月中旬，有媒体爆出网贷行业登记备案最后期限确认延后（再次延后）。继而又有媒体指出，P2P备案细则发放突然被叫停，并表示监管部门有望统一政策。原本，对许多正积极备案的平台而言，熬过这段时间，平台也就凤凰涅槃浴火重生。但没想到半路又杀出一个“备案最后期限延期”的通知，这对行业而言，可谓是几家欢喜几家愁。
当然，这当中还有一些“小插曲”，随着互金领域不断“野蛮生长”，而导致的“乱象丛生”，监管部门接连“重拳”出击。尤其去年下半年，互金整治办陆续向全国各地下发规范文件，将校园贷、金交所、代币融资交易（ICO）平台、现金贷、网络小贷等纳入互金整治范畴并进行严厉整顿。
整顿风暴下，校园贷堵偏门（取缔网络贷款平台校园贷业务）、开正门（银行“正规军”补位）；互金平台+金交所模式被叫停，相关产品下架；ICO遭七部委联手“一刀切”；年化36%的综合借款利率成现金贷红线，助贷机构需持牌；网络小贷遭排查整治，暂停受理批设。
②组团上市潮
监管风声鹤唳之下，互金公司组团境外上市这股风潮显得格外夺目。去年，多家平台登陆美国或香港资本市场。而在它们之后，一大波互金公司冲刺IPO的消息也在不断发酵。
中国互金概念股扎堆出现、高温不减的同时也引发了投资人对于其盈利能力、政策风险等有关发展前景的担忧。
③“币”圈神话
币圈疯了、一币一别墅，成为了近年来互金领域绕不开的两组词汇。ICO融资高歌猛进，在其助推下比特币一轮又一轮的疯涨，演变成炒币者的造富神话。
好景不长的是，火爆的ICO市场被突然袭来的暴风骤雨浇了一盆冷水。一些想靠ICO暴富的投资者们，刚入场就被套牢。去年9月，央行等七部门公开亮出红牌，ICO被定性为涉嫌非法集资，叫停各类ICO代币发行，关闭比特币交易平台。
不过，在中国禁止比特币场内交易后，比特币的发展脚步并没有停下。单个比特币的价格从2011年的约1美元一路上涨，到2017年末达到19700美元。但但随后的1月份却暴跌至5922美元，此后大幅震荡，4月份出现了明显的上行态势，日前价格已反弹至9170美元左右。
相较年初的1000美元，比特币去年的投资收益高达19倍。一夜暴富、一朝破产，说的就是比特币。
④现金贷进入“严冬”
直登天堂、直下地狱，作为美国发薪贷（Payday Loan）的舶来品、中国互金大发展下的产物，处于监管真空地带的现金贷在今年一路蒙眼狂奔。据估算，整个现金贷行业规模约在6000到10000亿元。
虽然“现金贷”服务了传统金融机构未能覆盖的长尾人群，但在野蛮生长中产生了一些严重的社会问题。一是利率畸高，不少平台是以“现金贷”之名行“高利贷”之实，以各种名义的费用突破民间借贷利率上线，一些现金贷的年化利率超过500%；二是多头借贷严重，债务人在多个平台借款或者以借新还旧形式拉长债务链条，增加平台信用风险；三是暴利催收事件频出，影响社会稳定。
风险事件持续发酵引起了国家监管部门的重视，并最终于年底给现金贷行业踩上了一脚“急刹车”。去年12月初，由互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室共同发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，简单来讲，就是国家对于市面上在做现金贷的给了两条路，对于无牌小贷公司，一律下禁令。对于有牌照的小贷公司和有现金贷业务的P2P则从利息上限、催收、借款对象、借款方向上进行限制性规范，并要求严格资信审查，刨除老赖借款人。强监管下，现金贷进入“严冬”。
⑤国务院金融稳定发展委员会
去年改革金融监管体制，由分业监管向混业监管转变的呼声愈发高涨。7月14至15日五年一次的全国金融工作会议召开，会议设立了国务院金融稳定发展委员会。这一金融监管新“协调员”的亮相标志着中央对金融统筹监管和监管协调建立了顶层设计，各方监管也开始竞争性紧缩，发布一系列严厉政策，致力于防范系统性金融风险。
会议强调，地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下，按照中央统一规则，强化属地风险处置责任。
有媒体报道称，为了对当前相对分散的地方金融监管职能进行整合，进一步分离发展和监管职能，补齐监管短板，切实履行好中央交由地方负责的各类金融机构，东部省级政府正启动对省金融办进行组织架构调整，金融办挂金融局牌子，由省政府直属事业单位调整为省政府直属机构，机构规格为正厅级。相比金融办，金融局的监管职能范畴要更加宽泛，拥有执法权，编制名额更多。
⑥打破刚兑
去年破旧立新的动作中，引发市场声音吵成一片的非“打破刚兑”莫属。以“刚性兑付”为卖点诱导销售理财产品的行为，开始被定性涉嫌违规，监管部门为此出台了资管新规，提出惩罚措施。
今年4月，经国务院同意，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局日前联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。严格非标准化债权类资产投资要求，禁止资金池，防范影子银行风险和流动性风险。
⑦BATJ银行联姻潮
从冤家到亲家，互联网巨头与银行之间的“联姻”驶入了快车道，二者均瞄准金融科技方向。BATJ纷纷开始向轻资产转型，输出金融科技，谋求与传统持牌机构合作，而传统银行也敞开怀抱，双方资源渗透，金融科技在银行业的化学反应亦在生成。
据预测，超过6600亿美元正从传统金融业流向金融科技领域。一个明显的趋势是，金融与科技的融合，导致金融科技的使用场景逐渐摆脱单一的支付、发卡等形式。传统金融对互联网的渗透延伸到了O2O、电商等多个消费场景。二者在信贷、消费金融、支付等领域的强强联合，勾勒出未来金融新版图。
随着大数据、云计算、区块链和人工智能等技术的不断进步，金融与科技的融合会进一步加深，金融科技也被认为是未来全球金融发展的重要方向。
总结
今年，是去糟取精的一年，也是革故鼎新的一年。规范前行、创造更好的投融资环境，更好地赋能实体经济将是2主旋律。我们相信，走过十余载春秋的互联网金融，下个十年还将盛满故事和酒。
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