核心提示：日前，建行召開普惠金融戰略啟動大會，正式宣佈實施“雙小”（小行業、小企業）戰略。
一切都在變，正如建行。
日前，建行召開普惠金融戰略啟動大會，正式宣佈實施“雙小”（小行業、小企業）戰略，將普惠金融確定為總行的業務發展戰略，明確市場定位、業務方向，著力全面佈局。
你沒有看錯，建行這樣的“大個頭”，要做“雙小”，要發展普惠金融，而且將其上升到“業務發展戰略”的高度。
發展普惠金融、設立普惠金融事業部、服務小微企業和“三農”……近年來，國有商業銀行在這些方面頻頻發力。不過，像建行這樣，不僅將普惠金融視為“新時代一項重要的政治任務和大行責任擔當”，更作為“國有大行面對當下宏觀經濟轉型過程中的順勢而為”，實屬罕見。
“做小做微”，發展普惠金融，向來是農村金融機構最為擅長的。農村金融機構也一直把支持小微企業、服務“三農”、發展普惠金融，作為自身市場定位；將紮根本土、深耕縣域，作為發展方向。特別是，隨著農信社陸續改制成農商銀行，治理結構的改善、科技投入的增加、補充資本金渠道的增多，都使農商銀行服務實體經濟的能力和實力大大增強。可以說，農商銀行已成為服務本土中小微企業、發展普惠金融的主力軍。
如今，大象轉身，尋找另一片草場。這次攪動“雙小”市場的，不再是互聯網金融那類“鯰魚”，而是與農村金融機構同屬傳統金融陣營的“龐然大物”。
雖然建行要服務的“雙小”，與農村金融機構深耕的“雙小”，市場並非完全重疊。比如，在農村金融機構服務的中小微企業中，小微企業更多。這些企業體量小、抵押物不足、抗風險能力弱，需要銀行深入調研，才能獲取信貸投放的必要信息。這些小微企業，可能不完全在建行“雙小”戰略覆蓋範圍內，但農村金融機構服務的另一部分中小微企業，則必然是相互爭奪的焦點。
在縣域範圍，農村金融機構有不少優勢，比如，農商銀行是獨立法人，決策快速靈活；陪伴本地中小微企業成長壯大，客戶忠誠度很高；與地方政府關係融洽，能獲得很多政策支持；網點遍及城鄉，老百姓認知度高等。但其劣勢也不少，比如，貸款定價相對偏高；科技平臺主要依賴省聯社，無力或不能自建等。尤其是後者，農村金融機構的科技“短板”，恰恰是建行發展得最好，也是最具競爭力的強項。
問題的關鍵是，建行要做“雙小”，要發展普惠金融，不僅沒有放棄“海量的小微企業和個體工商戶等市場主體”以及“圍繞鄉村振興戰略的新型農業經營主體”等，而且要麼不做，要做就採取“平臺經營、數據經營”，從一開始就以強大的金融科技為支撐，從以往單一提供金融產品，發展為現在搭建外部交互開放、內部充分整合的平臺，在為市場和客戶服務、增強客戶粘性和獲得認同的同時，產生流量和交易，拓廣、拓深經營空間和未來市場。簡而言之，建行力求要以金融科技應用為支撐，通過客戶聚合、場景接入、數據集成，輸出產品，實現服務。
顯然，平臺是建行做“雙小”、發展普惠金融的底氣和“利器”。建行顯然不再是“船大難掉頭”的建行，在金融科技時代，金融科技可以讓從前做起來費時費力、成本很高的普惠金融業務，批量地做、成本很低地做、可持續地做、大規模地做、風險可控地做。幫助建行成就其理想和目標的就是平臺。“這個平臺一定是開放的，將普惠客群、銀行同業、地方政府、核心企業、第三方服務機構等均遷入到普惠金融平臺上來，"多位一體"，實時交互。要融入客戶生產生活場景，與住房、購車、餐飲、出行等服務應用連接，挖掘潛在商機”。能說出這樣的話、有這樣目標的建行，已經不再是那個傳統的建行了。這是一個插上了金融科技翅膀的科技銀行，是一個具有互聯網思維的互聯網銀行，是一個擁有共享意識的共享銀行，是一個服務草根的草根銀行，是一個把普惠金融作為金礦開採的普惠銀行。
小微企業、個體工商戶、新型農業經營主體……建行來了，農村金融機構怎麼辦？有競爭不是壞事。市場不相信眼淚。市場從來不是讓出來的，而是搶出來、爭出來、拼出來和打出來的。有競爭，那些不思進取、無所作為的小金融機構就會被淘汰，就會把市場讓給那些能提供更好、更優、更平價、更普惠服務的銀行；有競爭，就能讓等待、觀望的小金融機構，丟掉幻想，急起直追；有競爭，就能讓那些標杆銀行，激發更強的鬥志，加速擁抱金融科技，發憤圖強，將自己做大做強；有競爭，就能通過競爭，讓草根享受更優質、更方便、更快捷、更周到的金融服務。
“我們應該認識到，大趨勢有時是很殘酷的，我們做"大"的業務已經習慣了，當做"大"的風險向我們投放了陰影，當一場危機正一步步走來，毫不誇張地說，我們可能還在"灰犀牛"背上狂歡。今天，我們必須有強烈的危機意識，一定要認識到我們正站在發展和衰落的關口，面臨著艱難的選擇”。建行的危機意識，應當也是農村金融機構的危機意識，更應當是整個金融業的危機意識。未來的金融，必將是得草根者得天下，把握趨勢者得未來。
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