核心提示：日前，建行召开普惠金融战略启动大会，正式宣布实施“双小”（小行业、小企业）战略。
一切都在变，正如建行。
日前，建行召开普惠金融战略启动大会，正式宣布实施“双小”（小行业、小企业）战略，将普惠金融确定为总行的业务发展战略，明确市场定位、业务方向，着力全面布局。
你没有看错，建行这样的“大个头”，要做“双小”，要发展普惠金融，而且将其上升到“业务发展战略”的高度。
发展普惠金融、设立普惠金融事业部、服务小微企业和“三农”……近年来，国有商业银行在这些方面频频发力。不过，像建行这样，不仅将普惠金融视为“新时代一项重要的政治任务和大行责任担当”，更作为“国有大行面对当下宏观经济转型过程中的顺势而为”，实属罕见。
“做小做微”，发展普惠金融，向来是农村金融机构最为擅长的。农村金融机构也一直把支持小微企业、服务“三农”、发展普惠金融，作为自身市场定位；将扎根本土、深耕县域，作为发展方向。特别是，随着农信社陆续改制成农商银行，治理结构的改善、科技投入的增加、补充资本金渠道的增多，都使农商银行服务实体经济的能力和实力大大增强。可以说，农商银行已成为服务本土中小微企业、发展普惠金融的主力军。
如今，大象转身，寻找另一片草场。这次搅动“双小”市场的，不再是互联网金融那类“鲶鱼”，而是与农村金融机构同属传统金融阵营的“庞然大物”。
虽然建行要服务的“双小”，与农村金融机构深耕的“双小”，市场并非完全重叠。比如，在农村金融机构服务的中小微企业中，小微企业更多。这些企业体量小、抵押物不足、抗风险能力弱，需要银行深入调研，才能获取信贷投放的必要信息。这些小微企业，可能不完全在建行“双小”战略覆盖范围内，但农村金融机构服务的另一部分中小微企业，则必然是相互争夺的焦点。
在县域范围，农村金融机构有不少优势，比如，农商银行是独立法人，决策快速灵活；陪伴本地中小微企业成长壮大，客户忠诚度很高；与地方政府关系融洽，能获得很多政策支持；网点遍及城乡，老百姓认知度高等。但其劣势也不少，比如，贷款定价相对偏高；科技平台主要依赖省联社，无力或不能自建等。尤其是后者，农村金融机构的科技“短板”，恰恰是建行发展得最好，也是最具竞争力的强项。
问题的关键是，建行要做“双小”，要发展普惠金融，不仅没有放弃“海量的小微企业和个体工商户等市场主体”以及“围绕乡村振兴战略的新型农业经营主体”等，而且要么不做，要做就采取“平台经营、数据经营”，从一开始就以强大的金融科技为支撑，从以往单一提供金融产品，发展为现在搭建外部交互开放、内部充分整合的平台，在为市场和客户服务、增强客户粘性和获得认同的同时，产生流量和交易，拓广、拓深经营空间和未来市场。简而言之，建行力求要以金融科技应用为支撑，通过客户聚合、场景接入、数据集成，输出产品，实现服务。
显然，平台是建行做“双小”、发展普惠金融的底气和“利器”。建行显然不再是“船大难掉头”的建行，在金融科技时代，金融科技可以让从前做起来费时费力、成本很高的普惠金融业务，批量地做、成本很低地做、可持续地做、大规模地做、风险可控地做。帮助建行成就其理想和目标的就是平台。“这个平台一定是开放的，将普惠客群、银行同业、地方政府、核心企业、第三方服务机构等均迁入到普惠金融平台上来，"多位一体"，实时交互。要融入客户生产生活场景，与住房、购车、餐饮、出行等服务应用连接，挖掘潜在商机”。能说出这样的话、有这样目标的建行，已经不再是那个传统的建行了。这是一个插上了金融科技翅膀的科技银行，是一个具有互联网思维的互联网银行，是一个拥有共享意识的共享银行，是一个服务草根的草根银行，是一个把普惠金融作为金矿开采的普惠银行。
小微企业、个体工商户、新型农业经营主体……建行来了，农村金融机构怎么办？有竞争不是坏事。市场不相信眼泪。市场从来不是让出来的，而是抢出来、争出来、拼出来和打出来的。有竞争，那些不思进取、无所作为的小金融机构就会被淘汰，就会把市场让给那些能提供更好、更优、更平价、更普惠服务的银行；有竞争，就能让等待、观望的小金融机构，丢掉幻想，急起直追；有竞争，就能让那些标杆银行，激发更强的斗志，加速拥抱金融科技，发愤图强，将自己做大做强；有竞争，就能通过竞争，让草根享受更优质、更方便、更快捷、更周到的金融服务。
“我们应该认识到，大趋势有时是很残酷的，我们做"大"的业务已经习惯了，当做"大"的风险向我们投放了阴影，当一场危机正一步步走来，毫不夸张地说，我们可能还在"灰犀牛"背上狂欢。今天，我们必须有强烈的危机意识，一定要认识到我们正站在发展和衰落的关口，面临着艰难的选择”。建行的危机意识，应当也是农村金融机构的危机意识，更应当是整个金融业的危机意识。未来的金融，必将是得草根者得天下，把握趋势者得未来。
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