随着移动互联网的渗透普及，网络在线类业务已是人们日常生活中不可缺少的应用形态，这里不仅包括娱乐类视频音乐等应用、还包括生活服务类吃住行游购娱等应用。最为重要的，就是在今天市场经济活动中一切都离不开资金交易。作为银行类企业库，他们就希望运用大数据控制欺诈风险，有效的监测不正当业务交易，甚至将这项能力提升到一个智能化的高度。
什么是反欺诈？
简单说来，反欺诈的目标是针对电子渠道客户交易风险，提供实时监控和事中处置并填补事中风险管控空白的必要手段。它主要通过改造个人网银、手机银行等前端交易系统，实现系统自动或人工的事中交易风险处置策略，如：交易阻断、交易放行、加强验证、人工坐席核实等，这就是实时风控平台。
实时风控平台的主要功能有：实现可根据地区、渠道展示监控情况热力图，以便实时掌握电子渠道交易监控情况。定期提供监控统计报表，并自动生成报告，以便管理层及时了解电子银行交易监控情况。实现对案件及账户风控级别信息的集中管理，实现灵活可定制化的风险规则模型管理。针对电子渠道端的流控机制、脱环机制，避免了因监控系统故障、交易高峰期响应超时等问题影响渠道端客户正常交易，实现不同渠道、不同业务类型、不同时间段、不同地区的监控配置管理。
从系统的整体设计看，风控系统运用了大数据处理和实时分析能力。图中所述它包括六个核心子系统。
1、数据采集：实时交易数据及批量数据采集至风控平台后，由风险监控引擎对交易数据分析；
2、风险评估：风险监控引擎根据预定监控策略、监控规则模型，对交易数据进行分析；实时分析模块在线库、离线库，事后分析模块分别根据预定规则对相应交易数据进行分析；
3、交易控制：在线库将分析结果实时反馈给交易渠道，交易渠道对异常交易进行事中控制，并将处置结果实时反馈给风控平台进行记录、展现；
4、后台预警：离线库将分析结果通过工作台实时展现给监控人员，不进行交易控制；
5、人工核实：事后分析模块将分析结果反馈给事后处置模块，有监控人员对预警信息进行核实；
6、规则更新：监控人员实时或定期对离线库、事后分析模块的预警信息、风险核实结果进行分析，并生成规则模型优化方案，更新风险特征库。
在整个系统架构方面，风险控制系统实际上是监测资金交易的干预模块。
从业务流程上看，银行交易类业务比较复杂，具体包括：
1、渠道交易请求：作为渠道方，主要按照要求将交易数据传送到渠道对接唯一接口，并进行内部流程的改造。这里主要包括手机银行、个人网银和呼叫中心等渠道接入；
2、输入接口报文：通过渠道对接唯一接口，负责将交易请求传递到风险控制子系统；
3、返回风控建议：向渠道返回风险控制的决策建议，知道资金交易是否按照业务规则进行流程化操作；
4、核心记账：将资金交易记录服务端的电子账本，记录备案；
5、返回处理结果：将处理后的最终结果反馈给渠道，完成客户业务办理；
6、返回人工处理结果：结合风控监控建议，将业务请求返回到人工坐席处理客户业务请求；
7、T+1请单击数据：同步到大数据平台完成记录备案和历史存储；
从技术架构上看，主要运用到实时采集、缓存队列、流处理分析、内存数据库等技术组件，混搭构建实时风控系统。
整体检测系统架构，主要包括数据采集、风险监控引擎、监控策略管理、风险规则库、风险特征模型管理、交易控制模块、报表管理、系统管理等。
通过上述手段，银行业在智能化应用方面有了新的业务突破，运用大数据技术抵制交易欺诈，规避不法分子资金往来，为人们日常生活的金融业务保驾护航。
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