兩年成人，全面盈利，3.3億授信用戶
海面之上，冰山一角
是度小滿亮眼的業績、數據、營收、利潤
但海面之下，萬千溝壑，
則是度小滿發展普惠金融的初心、
落地智能金融的野心，
以及開放賦能的誠心。
在度小滿之前，螞蟻金服於2014年10月宣告獨立，而京東金融則在去年走出了京東母體，為何獨立成為了金融科技公司的共識？獨立之後的度小滿，其路徑選擇，和螞蟻金服、京東金融等有何不同？
獨立：分拆不分手
官方數據顯示：
財富管理服務邊界不斷拓展，積累了數百萬忠誠理財客戶，合規理財產品、基金業務、支付業務等金融佈局日益完善；
智能信貸業務迅速推進，在教育分期這個垂直領域，度小滿已經是全國第一，累計為超過50萬大專以下學歷的用戶發放教育消費信貸超百億元；
與銀行、保險、證券、消費金融等400多家機構進行技術合作......
朱新禮曾說過一句話，要把企業當孩子養，當豬賣——前半句是真，後半句是調侃。作為金融科技領域真正的高富帥，世出名門，事業有成，因此，頗遭投資機構青睞，一出門就遭遇到了投資機構的熱情追捧。拆分的同時，度小滿獲得了一輪高達19億美元的融資，由TPG、凱雷投資集團領投，泰康集團、農銀國際等跟投。
技術:ABC構建智能金融
所謂ABC，拆開來看，分別是數據、AI和雲計算。
李彥宏說過，“數據秒殺一切算法”，這並不是說算法不重要，而是說數據是基礎，是養分，沒數據談算法，就是空中樓閣，無根之木。
具體而言，ABC對金融業務的支持，主要體驗在以下幾個方面：
第一，發現金融需求，為金融服務匹配最佳場景，幫助銀行智能獲客。
第二，智能風控，不但在內部助力度小滿的金融業務，還對外輸出、賦能。
智能風控不近能在貸前把高風險客戶、金融欺詐擋在門外，在貸中也能實時預警風險。
第三，改善用戶交互，提升用戶體驗，例如線上完成申請、客服、審批等等。
未來，隨著每個用戶的個人數據積累越來越豐富，用戶畫像和風控識別越來越精準，“一切數據皆是信用數據”，以大數據和AI為基礎的徵信體系不斷完善升級，秒批將成為金融科技業務的常態。
開放：和金融機構打造最佳CP
起名“度小滿”，小滿也代表了度小滿金融想要與用戶分享的生活態度：永遠謙遜有節、值得信賴；永遠前行不止、追尋美好的生活——謙遜開放，是度小滿的處世態度。
如今，度小滿和銀行的合作，已經小有成就，其合作清單上，已經有包括農業銀行、南京銀行、百信銀行在內的70家銀行、整體超過400家的金融機構展開合作，每天對外服務超200萬次。
其中，和百信、農行的合作頗具代表性。
回過頭來說，為啥度小滿要開放合作，牽手金融機構呢？雙方長短互補，可取所需。
銀行的優勢第一是低成本的資金，大中型銀行存款成本，幾乎都在2%以內，和銀行合作，意味著能獲取大量的低成本的資金，遠低於互金公司的資金成本，第二則是對接銀行的金融產品和金融服務能力，更好的服務於度小滿的用戶。
而科技公司的優勢則是，技術、場景、流量和用戶。
比如，在整個零售銀行的成本構成中，分行成本佔比為50%，也就是說，如果把現金櫃臺交易量降低、把線下分行網點數量減少、把線下分行人員減少，銀行還能大幅壓縮成本。
所以，合作則雙方共贏，互懟則雙方受損————過去那些聲稱要顛覆銀行的互聯網巨頭，都轉臉開始擁抱金融機構了。
因此，未來度小滿和金融機構不是競爭關係，而是“你好我也好”的親密戰友。
兩年成人，全面盈利，3.3億授信用戶，海面之上，冰山一角，是度小滿亮眼的業績、數據、營收、利潤；但海面之下，萬千溝壑，則是度小滿發展普惠金融的初心、落地智能金融的野心，以及開放賦能的誠心。
資深圍觀、謹慎發言
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前資深傳統媒體人／光明日報等特約評論作者
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