在购买重大疾病保险时，经常会听到一个词——保费豁免 。
“保费豁免”究竟是什么？“保费豁免”有很多种，看不明白，它各有什么功能？哪种保费豁免更实用？
这篇文章，就来聊聊“保费豁免”这个话题。
一、“保费豁免”是什么？
“豁免”，通俗地讲，就是在交费期内，如果中途发生了特定的情况，就不用继续交保费。
对于重疾险而言，因为通常是分多年交费，叫“年交保费”，中途可能发生意外情况，所以保费豁免功能是比较人性化的设计。
那么在什么情况下，可以豁免保费呢？
我们首先要了解两个名词：投保人、被保险人。
谁花钱 ，谁就是“投保人”。
钱花在谁身上，谁就是“被保险人”。
保费豁免，也分为两种情况：
情况一：针对“被保险人” 发生特定情况的豁免。即：如果被保险人发生了疾病，投保人（出钱的人）可以豁免后续的保费，例如：被保险人轻症豁免保费；
情况二：针对“投保人”发生特定情况的豁免。即：如果投保人发生的疾病或身故，没有能力继续交钱了，投保人（出钱的人）后续保费可以豁免。例如：投保人重疾豁免保费、投保人身故豁免保费；
二、评价“保费豁免”，这几点很关键
保费豁免，在不同的情况下，它的实用性是不同的。
情况一：你给孩子买保险，“投保人豁免”更实用
一些少儿重疾险中，可能有“被保险人轻症豁免”、“被保险人特定重疾豁免”、“投保人豁免”......
五花八门，是不是搞不懂？
你只需要理解这一点：谁的风险更大，豁免就应该针对谁。 无论是疾病还是意外，绝对是成年人的风险更大。
所以，给孩子买保险，关注有没有“投保人的豁免”，这个更关键。
情况二：给自己买保险，“被保险人轻症豁免”更实用
对于成年人而言，轻度重疾的发生概率，一般是高于重疾的，所以，如果能在轻症阶段就能豁免后期保险，无疑更加实用。
所以，给自己买保险，关注有没有“轻症豁免”这个关键词。
情况三：给配偶买保险，巧用豁免规则，确定谁当投保人，让自己利益最大化
假如一款保险只有“投保人重疾豁免”，夫妻在投保时，丈夫可以作为投保人，为妻子投保，这时丈夫如果得了重疾，就可以豁免保费，相当于为夫妻双方买了份双保险。
三、比“保费豁免”更重要的，要看具体保什么
很多时候，我们会接触到不同的保险方案对比，也会遇到这种情况：一款保险多一个豁免功能，会不会更好呢？
其实真不一定。
买重疾险，千万不要提到豁免功能，你就觉得赚了，更划算。
保费豁免实不实用，取决于具体保哪些内容，取决于所保障疾病的发病率
举个例子：
给孩子投保，如果有“被保险人轻症豁免”，其实意义并不大。因为目前很多的重疾险所保障的轻度重疾，较多是中老年比较高发的心脑血管疾病，以及部分理赔门槛比较高的保险责任，这些，对于20-30岁的人，交费期内的理赔概率非常低，“被保险人轻症豁免”更多是个形式。
所以，不要盲目认为多个豁免功能，保险就一定更好。
一定要去评估：比保费豁免功能更重要的，是哪款保险中保障的责任更全面、发病率更高、更容易理赔，否则，保费豁免就是个花架子，因为都难以理赔，哪来的豁免呢？
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